1、（判断题） 支付机构应当支持根据清算机构发送的交易流水号查询对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

2、（判断题） 对采取限制账户交易方式、规模、频率 等较高强度风险防范措施，应当加强复核审批。

3、（判断题） 任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

4、（判断题） 凡是人民银行分支机构监管责任不落实，导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责，公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失，产生恶劣社会影响的，应当对人民银行分支机构进行问责。

5、（判断题） 银行可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

6、（判断题） 对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。

7、（判断题） 支付机构发现单位支付账户存在可疑交易特征的，应当采取面对面、视频等方式重新核实客户身份，甄别可疑交易行为，确属可疑的，应当按照反洗钱有关规定采取相关措施，无法核实的，应当暂停该支付账户非柜面业务。

8、（判断题） 银行应当科学、审慎判断客户异常开户情形，建立拒绝开户审核机制，确保拒绝开户理由合理充分，并向客户做好解释说明。

9、（判断题） 对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构核实后，可为其开户。

10、（判断题） 银行应当对简易账户进行识别和管理，建立跟踪服务机制，根据客户需求，在补充完成客户身份核实后可视情况升级账户功能。

11、（判断题） 银行应当按规定审核小微企业开户证明文件，对开户用途合理且无明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，应予以开户。

12、（判断题） 经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

13、（判断题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

14、（判断题） 存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭的原因撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销银行结算账户之日起 3个工作日内将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行。

15、（判断题） 各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。

16、（判断题） 银行按照本办法规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起2个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。

17、（判断题） 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。

18、（判断题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者对存在涉诈异常的电话卡、银行账户、支付账户、互联 网账号，可以通过国家网络身份认证公共服务对用户身份重新进行核验。

19、（判断题） 银行在为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户时，应在其基本存款账户开户登记证上登记账户名称、账号、账户性质、开户银行、开户日期，并签章。

20、（判断题） 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

21、（判断题） 银行厘清小微企业涉案账户事前事中事后风险防控责任，建立内部全链条责任追究制度，分清各环节、各部门、总行与分支机构风险防控责任，重点将全链条风险责任压在银行网点和柜面开户环节。

22、（判断题） 发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制。

23、（判断题） 银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。

24、（判断题） 自2019年6月1日起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”，由客户确认。

25、（判断题） 银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的 相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位） 账户 ”，由客户确认。

26、（判断题） 支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。

27、（判断题） 银行不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料

28、（判断题） 银行可根据客户正常合理需求或长期需求、账户风险情况等对账户非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等进行动态调整。

29、（判断题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

30、（判断题） 公安机关、银行业金融机构、支付机构实施风险防范措施的，按照“谁决定、处理”原则及时受理并处置群众申诉，提供异地协作或线上办理等便利解控渠道， 避免出现因申诉困难影响群众生产生活、影响银行网点经营秩序 等情形。

31、（判断题） 针对小微企业，银行建立异常开户复核制度，对延长开户审查期限、强化客户尽职调查或拒绝开户等予以复核，并向客户说明理由。

32、（判断题） 国家推进的网络身份认证公共服务建设，个人、企业自愿使用。

33、（判断题） 自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。

34、（判断题） 支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。

35、（判断题） 合格境外机构投资者申请开立QFII专用存款账户应根据《办法》第二十条的规定出具证明文件，无须出具基本存款账户开户许可证。

36、（判断题） 加大对虚拟货币兑换、买卖、提供信息中介、代币发行融资及衍生品交易等非法金融活动打击力度，金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务提供服务。

37、（判断题） 随机抽查对象应当做到辖区内部分银行。

38、（判断题） 存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。

39、（判断题） 银行应当制定流动就业群体等个人银行账户简易开户服务相关制度，公示个人银行账户简易开户服务流程，不需要当地人民银行分支机构备案。

40、（判断题） Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定

41、（判断题） 银行业金融机构要出台网点业务操作有关规程，对于网点人员按照操作规程开展工作导致客户投诉的，一律予以免责。

42、（判断题） 任何单位和个人有权举报电信网络诈骗活动，有关部门应当依法及时处理，对提供有效信息的举报人依照规定给予奖励和保护。

43、（判断题） 因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，无需出具隶属单位的证明。

44、（判断题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每3个月)或额外提交报告。

45、（判断题） 获得网络支付业务许可的非银行支付机构应于2016年6月1日前，通过接口方式与管理平台链接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能

46、（判断题） 基本存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

47、（判断题） 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。

48、（判断题） 注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

49、（判断题） 有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

50、（判断题） 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，以最大的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

51、（判断题） 对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行不得办理该代理业务。

52、（判断题） 银行为个人非面对面开立的Ⅱ、Ⅲ类户向本人同名支 付账户充值的，充值资金可提回Ⅱ、Ⅲ类户，提现金额可超 过该Ⅱ、Ⅲ类户向支付账户的原充值金额。

53、（判断题） 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，以最大的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

54、（判断题） 银行不得以账户开立成功后待激活、预留印鉴启用等方式影响账户即开即用。

55、（判断题） 小微企业的注册地址为集中登记地，以自有或租赁房屋作为经营地址的，银行应拒约为其开户。

56、（判断题） 单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。

57、（判断题） 支付机构应当于2016年11 月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的 账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续不可变更。

58、（判断题） 临时存款账户不得支取现金。

59、（判断题） 银行应识别身份证影像记载信息，并将姓名、出生日期等信息与身份证号码、照片等进行核对。

60、（判断题） 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。

61、（判断题） 本通知印发之日前，银行非面对面为个人开立的Ⅲ类户，个人已通过绑定账户向该Ⅲ 类户转入资金的，银行可直接为该Ⅲ类户开通非绑定账户入金功能，账户限额按本通知管理。

62、（判断题） 被公安机关认定出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡),可能面临5年内无法使用所有银行账户非柜面业务和支付账户业务的惩戒，还可能涉嫌帮助网络信息犯罪等违法犯罪。

63、（判断题） 企业应当对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真实、有效性负责。

64、（判断题） 小微企业的办公场所较为简单、没有企业门牌、雇佣人员较少的，银行应要求小微企业存入大额存款、达到一定经营规模或绑定销售相关产品及服务等作为开户附加条件。

65、（判断题） 鼓励银行与支付机构探索运用动态人像识别等技术手段核验账户非柜面业务、正确TM业务的操作人员真实性，进一步防范账户被盗用、出租、出借、出售的风险。

66、（判断题） 通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类户、Ⅱ类户。

67、（判断题） 中国人民银行负责银行机构代码信息的统一管理和维护。

68、（判断题） 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的 人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。

69、（判断题） 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。

70、（判断题） 基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构可以开立基本存款账户。

71、（判断题） 对同一特约商户或者同 一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的，银行和支付机构应当停止为其提供服务。

72、（判断题） 2025年底前，电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理法制保障完善，常态化工作机制运转顺畅，相关黑灰产业整治取得积极成效，社会公众反诈拒赌和依法使用支付工具的法律意识明显提升。

73、（判断题） 根据持续识别过程中发现的风险升高状况，合理适度调整风险管控措施，并做好相关记录。

74、（判断题） 采取限制交易方式、规模、频率等对客户权益限制较大的风险管控措施，无需经过规范的内部复核审批程序，但必须告知客户有关事项及申诉渠道。

75、（判断题） 《人民币银行结算账户管理办法》中的“注册地”是指存款人的营业执照等开户证明文件上记载的住所地。

76、（判断题） 对于纳入“涉案账户信息”和“可疑账户信息”的客户，银 行、支付机构应对其采取重新识别客户身份的措施，加强对其交 易活动的监测；对于认定存在诈骗洗钱行为的客户信息应及时报 送中国反洗钱监测分析中心。

77、（判断题） 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

78、（判断题） 收单机构应当严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动的真实性和合法性，不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。

79、（判断题） 企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的，银行应当于到期日前提示企业及时更新。

80、（判断题） 对个人以及单位银行结算账户的存款和有关资料，银行任何时候都有权拒绝任何单位或个人查询。

81、（判断题） 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后10年。

82、（判断题） 对于可疑账户，可以在未经告知客户有关事项及申诉渠道，对使用中的银行账户采取对客户权益限制较大的风险管控措施。

83、（判断题） 基本存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

84、（判断题） 原则上银行小微企业新开户全年增 幅不低于其展业范围内同期新注册市场主体增幅。

85、（判断题） 银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金。

86、（判断题） 人民银行分支机构落实辖内管理责任，要指导并督促辖区内银行优化银行账户服务，做好风险防控工作，对制度要求落实不到位的银行追究相应责任。

87、（判断题） 银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

88、（判断题） 银行不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。

89、（判断题） 获得网络支付业务许可的非银行支付机构应于2016年6月1日前，通过接口方式与管理平台链接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能。

90、（判断题） 银行应对粮、棉、油收购资金外的专用资金的使用不负监督责任。

91、（判断题） 发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，包括贷款资金归还也受出金限额控制。

92、（判断题） 因变更、撤销取消许可前基本存款账户、临时存款账户而收回的原开户许可证原件或相关说明，银行应作为重要资料进行保管。

93、（判断题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对一人使用多个联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。

94、（判断题） 自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，但不可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。

95、（判断题） 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，可单独出具军人和武装警察身份证件申请开立个人银行账户。

96、（判断题） 临时存款账户开户许可证除记载存款人名称、账号、开户核准号等基本事项外，还应记载临时存款账户的有效期限。

97、（判断题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

98、（判断题） 个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证 方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行 I 类银 行结算账户(以下简称I 类户)或者信用卡账户开立的，且确认 个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。

99、（判断题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

100、（判断题） 存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

101、（判断题） 企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，无需留存相关工作记录。

102、（判断题） 银行与支付机构应对移动受理终端所处位置持续开展实时监测，并逐笔记录交易位置信息；确认存在移机等违规行为的，应当停止收单服务并收回受理机具。

103、（判断题） 银行可制定跨行代发工资业务相关制度，并将新开立个人工资账账户纳入业务考核评价

104、（判断题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者等违反本法规定，造成他人损害的，依照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的规定承担民事责任。

105、（判断题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》仅适用于打击治理在中华人民共和国境内实施的电信网络诈骗活动。

106、（判断题） 银行应当对企业销户申请进行审核，经审核符合销户条件的，银行应及时为企业办理销户手续，也可以拖延办理。

107、（判断题） 银行业金融机构要出台网点业务操作有关规程，对于网点人员按照操作规程开展工作导致客户投诉的，一律予以免责。

108、（判断题） 银行不得将是否实际开展经营活动作为初创小微企业开立基本账户的条件。

109、（判断题） 自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

110、（判断题） 单位银行结算账户按存款人分为基本存款账户、一般存款 账户、专用存款账户、临时存款账户。

111、（判断题） 每年应至少开展两次支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查。

112、（判断题） 人民银行分支机构对违反规定开立、使用的存量企业银行账户及时纠正、处理。

113、（判断题） 科学有效设定系统化可疑账户筛选标准，注重对系统追踪结果结合客户基本信息等进行综合分析认定，并根据本行风险识别流程的有效性、准确性，合理匹配相应强度的风险管控措施。

114、（判断题） 原则上银行小微企业新开户全年增幅不高于其展业范围内同期新注册市场主体增幅。

115、（判断题） 小微企业的办公场所较为简单、没有企业门牌、雇佣人员较少的，银行应婉拒为其办理开户。

116、（判断题） 人民银行分支机构应当建立企业银行结算账户现场监测机制，探索加强对企业银行结算账户风险监测，识别并妥善处置企业银行结算账户风险。

117、（判断题） 银行和支付机构应严格按照有关规定，依法协助公安机关做好涉案账户的信息查询、紧急止付和快速冻结，不得擅自为止付或冻结状态的涉案账户提供换卡、销户服务。

118、（判断题） 银行可以在风险可控的前提下，视情况为流动就业群体等个人客户提供简易开户服务，简化辅助身份证明材料要求，并加强后台数据核实，根据客户身份核实程度和账户风险等级匹配银行账户功能，后续可根据客户尽职调查情况，升级银行账户功能。

119、（判断题） 开户申请人开立个人银行账户或者办理其他个人银行账户业务，原则上应当由开户申请人本人亲自办理；符合条件的，可以由他人代理办理。

120、（判断题） 公开开户服务负面清单，鼓励银行深入梳理并排查与小微企业客户身份识别无关或评估账户潜在风险不相称、不合理的业务办理流程和服务行为。

121、（判断题） 国家推进的网络身份认证公共服务建设，个人、企业自愿使用。

122、（判断题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

123、（判断题） 银行应事前加强涉诈涉赌交易识别管控。

124、（判断题） 对涉及可疑交易报告的账户，银行应当按反洗钱有关规定采取适当后续控制措施。

125、（判断题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者对存在涉诈异常的电话卡、银行账户、支付账户、互联 网账号，可以通过国家网络身份认证公共服务对用户身份重新进行核验。

126、（判断题） 银行对监测发现并经核查无法排除涉诈涉赌可疑账户，依法依规、区分情形及时采取适当控制措施，并移送当地公安机关。

127、（判断题） 银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复该涉案账户业务。

128、（判断题） 各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。

129、（判断题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

130、（判断题） 对采取限制账户交易方式、规模、频率 等较高强度风险防范措施，应当加强复核审批。

131、（判断题） 非汉 语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。

132、（判断题） 自2019年7月1日起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更和撤销服务。

133、（判断题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

134、（判断题） 《人民币银行结算账户管理办法》第十七条所称“税务登记证”是指国税登记证。

135、（判断题） 自2016年6月1日起， 各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术 (Tokeniz正确tion), 对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏处理，并通过设置支付标记的交易次数、交易金额、有效期、支付渠道等域控属性，从源头控制信息泄露和欺诈交易风险。

136、（判断题） 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个I类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

137、（判断题） 储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

138、（判断题） 银行在为个人开立 I 类户时，无需尊重个人意愿，可引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。

139、（判断题） 对于可疑账户，可以在未经告知客户有关事项及申诉渠道，对使用中的银行账户采取对客户权益限制较大的风险管控措施。

140、（判断题） 客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，应要求客户出示有效辅助证件，经人工审核后再办理开户。

141、（判断题） 对于单位批量开户，预留财务人员 联系电话等情形的，可以保持不变。

142、（判断题） 银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款。

143、（判断题） Ⅱ、Ⅲ类户可通过技术的移动支付工具进行小额取现，取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下，由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。

144、（判断题） 银行不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户

145、（判断题） 银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符 合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范 (JR/T0118-2015)等有关规定。

146、（判断题） 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，仅出具军人和武装警察身份证件即可。

147、（判断题） Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过2000元。

148、（判断题） 根据账户使用环节识别的客户账户风险升高情况，及时匹配适当的风险管控措施，重点加强对非柜面交易渠道的管控。

149、（判断题） 推行小微企业简易开户服务，后续可根据客户尽职调情况，升级账户功能。

150、（判断题） 银行为完成开户、开通网点银行等业务绩效考核，可鼓励网点多发银行卡（ ）

151、（判断题） 企业基本存款账户编号代替原基本存款账户核准号使用。

152、（判断题） 各级人民政府和有关部门应当加强反电信网络诈骗宣传， 普及相关法律和知识，提高公众对各类电信网络诈骗方式的防骗意识和 识骗能力。

153、（判断题） 在 支付机构等合作方向商业银行发送支付指令、扣划客户银行卡资 金时，各商业银行、支付机构应严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)第十条规定，采取交易验证强度与交易额度相匹配的技术措施，提高交易的安全性。

154、（判断题） 存款人因迁址需要变更开户银行的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

155、（判断题） 发现因系统漏洞造成支付敏感信息泄露或内部人员违规行为，涉嫌违法犯的，应及时报告公安机关

156、（判断题） 银行应合理控制个人以委托代理方式代理他人或者被他人代理开立的个人银行账户数量。

157、（判断题） 银行因异常开户行为拒绝客户开户申请的，可单人向客户说明理由。

158、（判断题） 设立移动互联网应用程序应当按照国家有关规定向 电信主管部门办理许可或者备案手续。

159、（判断题） 涉案账户为支付账户的向公安机关报案。

160、（判断题） 各银行机构要积极顺应人口流动频繁的实际情况，按照首问负责制建立健全省内跨网点业务处理机制，并加强与总行、异地分支机构沟通协调，为异地管控措施申诉处理、异地挂失换卡等特殊业务提供安全、便捷通道，提高一次办理成功率。

161、（判断题） 采取限制交易方式、规模、频率等对客户权益限制较大的风险管控措施，无需经过规范的内部复核审批程序，但必须告知客户有关事项及申诉渠道。

162、（判断题） 个人账户存在贷款还款、理财、公共事业缴费等签约业务的，原则上纳入长期不动户管理。

163、（判断题） 预约开户至迟于收到预约申请下两个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

164、（判断题） 存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合本办法规定可以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户的除外。

165、（判断题） 企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人的，银行可不收回原开户许可证原件。

166、（判断题） 对于情节严 重的支付机构，还应按照《非金融机构支付服务管理办法》(中国 人民银行令〔2010〕第2号发布)、《非银行支付机构分类评级管理办法》(银发〔2016〕106号文印发)规定调低分类评级直至注《金融业许可证》。

167、（判断题） 银行为小微企业开户过程中发现明显可疑特征的，不适用简易开户服务。

168、（判断题） 银行结算账户管理档案永久保存。

169、（判断题） 银行和支付机构应严格按照《关于进一步加强银行卡风险管理的通知》要求，对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。

170、（判断题） 《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日起施行。

171、（判断题） 自2016年11月1日起，各商业银行基于银行卡与支付机构、商业机构建立关联业务时，应严格采用多因素身份认证方式，直接鉴别客户身份，并取得客户授权。

172、（判断题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

173、（判断题） 开户申请人因行动不便等原因不能前往银行网点，银行应拒绝办理开户。

174、（判断题） 简易开户客户申请调整交易功能限制的，根据补充尽职调查获取信息重新识别风险并调整风险等级，及时满足客户正当合理需求。

175、（判断题） 除充值资金提回外，支付账户亦可向Ⅱ、Ⅲ类户入金。

176、（判断题） 支持银行、非银行支付机构在为客户办理账户业务时开展个人手机号码实名登记信息的一致性比对。加强涉诈电话卡、涉诈银行卡等信息共享，强化开卡监测和风险管控，实现“一处涉诈、两卡受限”。

177、（判断题） 银行因异常开户行为拒绝客户开户申请的，应加强复核并向客户说明理由。

178、（判断题） 自2016年6月1日起， 各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术 (Tokeniz正确tion), 对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏处理，并通过设置支付标记的交易次数、交易金额、有效期、支付渠道等域控属性，从源头控制信息泄露和欺诈交易风险。

179、（判断题） 因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。

180、（判断题） 简易开户服务是指银行根据《人民币银行结算账户管理办法》等规定审核小微企业开户证明文件后，简化辅助证明材料要求，开立账户功能与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的银行一般存款账户，满足客户开户需求。

181、（判断题） 银行机构可直接引用监管规定或业务指引、其他银行机构或相关部门共享的风险线索作为拒绝开户的理由（ ）

182、（判断题） 加强中风险等级的内部复核，审慎作出中风险等级评估结论。

183、（判断题） 被公安机关认定出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡),可能面临5年内无法使用所有银行账户非柜面业务和支付账户业务的惩戒，还可能涉嫌帮助网络信息犯罪等违法犯罪。

184、（判断题） 市场主体登记机关应当依法对企业实名登记履行身份信息核验职责；依照规定对登记事项进行监督检查，对可能存在虚假登记、涉诈异常的企业不定期抽查。

185、（判断题） 自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。

186、（判断题） 人民银行将“银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户”的单位和个人信息已送金融信用信息基础数据库，并向社会公布。

187、（判断题） 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

188、（判断题） 银行不得仅以小微企业法定代表人或负责人户籍所在地为异地等理由拒绝开户。

189、（判断题） 银行、支付机构应当按照清算机构报文规范要求准确、完整报送实际交易的特约商户信息和收款方、付款方信息，并向客户准确展示特约商户信息和收款方、付款方信息。

190、（判断题） 银行为个人非面对面开立的Ⅱ、Ⅲ类户向本人同名支付账户充值的，充值资金可提回Ⅱ、Ⅲ类户，但提现金额不得超过该Ⅱ、Ⅲ类户向支付账户的原充值金额。

191、（判断题） 银行应当在《银行结算账户管理协议》中以隐蔽方式 向企业展示其义务和责任条款，并明确告知企业。

192、（判断题） 人民银行将“银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户”的单位和个人信息已送金融信用信息基础数据库，并向社会公布。

193、（判断题） 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.

194、（判断题） 人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实账户管 理、客户身份识别及可疑交易报告管理制度的监管力度。

195、（判断题） 个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。

196、（判断题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

197、（判断题） 银行应将存在交易异常的个人简易账户列入日常监测范围，监测其资金交易是否存在与电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动有关的可疑情形。

198、（判断题） 单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、20万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

199、（判断题） 开户环节发现有明显可疑特征的，不适用简易开户服务。

200、（判断题） 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

201、（判断题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

202、（判断题） 高风险等级评估结论应当审慎作出，并需经过严格的内部复核程序。

203、（判断题） 存款人凭个人身份证件以个人名誉开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

204、（判断题） 银行可通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务。

205、（判断题） 针对不同客户及其风险特征设定不同账户功能，审慎与客户约定并合理动态调整非柜面交易限额和身份核验方式，确保账户功能与客户正常资金结算需求相符，杜绝开户后账户功能和交易限额“一开全放”。

206、（判断题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

207、（判断题） 业务系统建设和运营 应符合国家信息安全等级保护的相关要求。

208、（判断题） 设立移动互联网应用程序应当按照国家有关规定向 电信主管部门办理许可或者备案手续。

209、（判断题） 银行业金融机构、支付机构要全程跟踪风险防范措施的实施情况，重点监测网点排队、客户投诉等变化，向客户准确解释说明情况，妥善回应社会关切，及时调整优化风险防范措施，必要时中止或回退。

210、（判断题） 银行和支付机构应严格按照有关规定，依法协助公安机关做好涉案账户的信息查询、紧急止付和快速冻结，不得擅自为止付或冻结状态的涉案账户提供换卡、销户服务。

211、（判断题） 机关、事业单位等其他单位办理银行账户业务仍按现行银行账户管理制度执行。

212、（判断题） 单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入，该账户不得办理现金收付业务。

213、（判断题） 简易开户客户申请调整交易功能限制的，根据补充尽职调查获取信息重新识别风险并调整风险等级，及时满足客户正当合理需求。

214、（判断题） 物联网卡用户身份可以不实名登记( )

215、（判断题） 银行业金融机构、支付机构要全程跟踪风险防范措施的实施情况，重点监测网点排队、客户投诉等变化，向客户准确解释说明情况，妥善回应社会关切，及时调整优化风险防范措施，必要时中止或回退。

216、（判断题） 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个I类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

217、（判断题） 银行应当建立企业账务核对机制，对账频率应不低于每半年一次。

218、（判断题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自2022年12月1日起施行。

219、（判断题） 银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金。

220、（判断题） 发现因系统漏洞造成支付敏感信息泄露或内部人员违规行为，涉嫌违法犯的，应及时报告公安机关。

221、（判断题） 临时存款账户的有效期最长不得超过2年（不含展期）。

222、（判断题） 各级人民政府和有关部门应当加强反电信网络诈骗宣传， 普及相关法律和知识，提高公众对各类电信网络诈骗方式的防骗意识和 识骗能力。

223、（判断题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

224、（判断题） 在特殊条件下，银行可为“通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于非正常状态的”账户提供账户信息验证服务。

225、（判断题） 企业银行结算账户，自开立之日即可办理收付款业务。

226、（判断题） 存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。

227、（判断题） 1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。

228、（判断题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 未激活、只收不付、不收不付、已冻结、已注销等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。银行可以为上述账户提供账户信息验证服务。

229、（判断题） 银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符 合销户条件的，应在2个工作日内办理撤销手续。

230、（判断题） 自2016年11月1日起，各商业银行基于银行卡与支付机构、商业机构建立关联业务时，应严格采用多因素身份认证方式，直接鉴别客户身份，并取得客户授权。

231、（判断题） 个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。

232、（判断题） 自2019年6月1日起，银行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法犯罪提示，并提醒客户阅知。

233、（判断题） 个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。

234、（判断题） 对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构核实后，可为其开户。

235、（判断题） 银行完成企业基本存款账户信息备案后，账户管理系统生成基本存款账户编号，并在企业基本信息“经营范围”中标注“取消开户许可证核发”字样。

236、（判断题） 企业撤销银行结算账户，无需向银行提出销户申请。

237、（判断题） 自2019年6月1日起，对于客户选择普通到账、次日到账等非实时到账的转账业务的，银行和支付机构应当在办理结果回执或界面明确载明该笔转账业务 实时到账。

238、（判断题） 银行事中利用有效数据交叉核实客户身份，由客户承诺合法合规使用账户

239、（判断题） 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过一般存款账户办理。

240、（判断题） 对于黑名单中的单位以及相关 个人担任法定代表人或负责人的单位收单机构对已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起5日内予以清退。

241、（判断题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证 件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如 个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，并留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

242、（判断题） 银行应根据自身风险管理能力和内控水平，合理确定存款人开立的个人银行账户数量，避免无序竞争和盲目开户，不得单纯以开户数量作为内部考核指标；建立健全投诉评估机制，防止因片面降低客户投诉率而放松业务审核，切实保障银行账户实名制贯彻落实。

243、（判断题） 收单机构可仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。

244、（判断题） 个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

245、（判断题） 任何单位和个人有权举报电信网络诈骗活动，有关部门应当依法及时处理，对提供有效信息的举报人依照规定给予奖励和保护( )

246、（判断题） 自2019年2月25日起，取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。

247、（判断题） 各金融机构和支付机构应当遵循“风险为本”和“审慎经营” 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户(或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系。

248、（判断题） 持有基本存款账户编号的企业申请开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户时，无需提供基本存款账户编号。

249、（判断题） 银行和支付机构应全面、独立承担账户合法合规主体责任，内部建立以风险防控和账户数量为导向的考核体系。

250、（判断题） 财政预算内资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

251、（判断题） 根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，但不得拒绝开户。

252、（判断题） 户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时，银行应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，应要求客户出示有效辅助证件，经人工审核后再办理开户。

253、（判断题） 预约开户至迟于收到预约申请下一个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

254、（判断题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

255、（判断题） 银行卡清算机构应 会同成员机构进一步落实银行卡受理过程中的伪卡欺诈风险责 任，保护芯片化迁移方的权益。建立完善的投诉处理机制，妥善处理欺诈风险事件，切实保障客户的合法权益。

256、（判断题） 对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。

257、（判断题） 企业最多只能在银行开立两个基本存款账户，不得开立两个以上基本存款账户。

258、（判断题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每6个月)或额外提交报告。

259、（判断题） 根据持续识别过程中发现的风险升高状况，合理适度调整风险管控措施，并做好相关记录。

260、（判断题） 银行卡清算机构应会同成员机构建立健全实体和网络特约商户信息电子化管理体系，严格落实特约商户实名制相关规定，完整、准确记录特约商户及 其法定代表人或主要负责人的身份信息，并对同一特约商户在不 同商业银行和支付机构注册的信息进行关联管理。

261、（判断题） 银行应当在银行结算账户管理协议中以醒目方式向企业展示其义务和责任条款，并明确告知企业。

262、（判断题） 银行不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。

263、（判断题） 个人认为银行和支付机构提供的信息有误，不认同公安机关对其认定的涉案事实，银行和支付机构应当及时告知个人认定涉案事实的公安机关名称，个人可以向认定涉案事实的公安机关进行申诉。

264、（判断题） 银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于当日内通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案。

265、（判断题） 银行事中加强对存量账户的排查清理和对涉诈涉赌账户的责任倒查。

266、（判断题） 个人账户存在贷款还款、理财、公共事业缴费等签约业务的，原则上纳入长期不动户管理。

267、（判断题） 注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。

268、（判断题） 银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复除涉 案账户外的其他账户业务。

269、（判断题） 人民币银行结算账户管理办法实施细则所称银行，指在中华人民共和国境内和境外依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。

270、（判断题） 公安机关、银行业金融机构、支付机构实施风险防范措施的，按照“谁决定、处理”原则及时受理并处置群众申诉，提供异地协作或线上办理等便利解控渠道， 避免出现因申诉困难影响群众生产生活、影响银行网点经营秩序 等情形。

271、（判断题） 对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为I类户或Ⅱ类户。

272、（判断题） 银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交银行上级。

273、（判断题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者等违反本法规定，造成他人损害的，依照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的规定承担民事责任。

274、（判断题） 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行责任落实情况。

275、（判断题） 预约开户至迟于收到预约申请下一个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

276、（判断题） 客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时，银行 应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核 查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，应要求客户出示有效 辅助证件，经人工审核后再办理开户。

277、（判断题） 对经设县的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。

278、（判断题） 小微企业成本收益较低，银行应酌情考量开户数量。

279、（判断题） 同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户。

280、（判断题） 对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构可参照执行特约商户有关管理规定，为客户提供特约商户收款条码或个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

281、（判断题） 业务系统及备份系统应按照国家网络安全相关要求部署在我国境外。

282、（判断题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

283、（判断题） 建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。

284、（判断题） 小微企业客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，需强制客户提供，以防范涉赌涉诈风险。

285、（判断题） 银行应当持续健全以账户服务质量和风险防控为导向，兼顾小微企业开户数量合理增长的业绩考核指标体系。

286、（判断题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

287、（判断题） 各银行网点应在营业大厅及官方网站醒目位置公布取消企业银行账户许可业务24小时咨询与投诉电话。

288、（判断题） 对于本通知规定的报告、报备事项，其他银行 业金融机构、支付机构应报送人民银行总行，全国性商业银行、中国 支付清算协会、银行卡清算机构应报送法人所在地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构。

289、（判断题） 经审核符合开立条件的，银行应当与企业签订银行结算账户管理协议，予以开立银行结算账户。

290、（判断题） 客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，暂不得为客户开立企业银行账户。

291、（判断题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每3个月)或额外提交报告。

292、（判断题） 账户管理系统中的银行机构代码是按照各银行总行规定的编码规则为分支银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。

293、（判断题） 银行与支付机构应严格落实银发〔2019〕85号文等有关规定，对移动受理终端所处位置持续开展定期监测，并逐笔记录交易位置信息；确认存在移机等违规行为的，应当停止收单服务并收回受理机具。

294、（判断题） 账户管理系统发生突发事件，银行先行为企业办理基本存款账户、临时存款账户开立、变更、撤销业务。

295、（判断题） 自2019年4月1日起，银行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法犯罪提示，并提醒客户阅知。自2019年6月1日起，银行和支付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络新型违法犯罪提示。

296、（判断题） 银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款，Ⅲ类户可以透支。

297、（判断题） 自2019年4月1日起，银行和支付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络新型违法犯罪提示。

298、（判断题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行应当审核企业法定代表人或单位负责人有效身份证件

299、（判断题） 银行应建立账户信息跨行验证交易监控机制，重点针对验证交易突增且高度集中于单一发起机构、单一账户频繁发生验证交易等异常情形开展监测和预警。

300、（判断题） 银行在办理开户业务时， 发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。