1、 作业中心人工验印经办岗1与人工验印经办岗2不可以兼任。

2、 我行及同业先进银行普遍选择前后台分离、工厂化流水线作业的集约化运营模式，推动流程优化运营转型。

3、 对于扫描上传模糊的影像可联系作业中心直接录入。

4、 运营全国大集中，标志着我行运营工作迈入集约化运营阶段。

5、 作业中心技术人员可通过终端电脑USB接口拷贝业务数据。

6、 作业人员可携带手机进入工区。

7、 客户办理定期产品存入业务时，通过《单位定期产品存入申请书》加盖的印鉴进行建档，无需再用印鉴卡单独建档。

8、 单位定期存款可多次部分提前支取。

9、 已核销贷款允许进行贷款借据税率信息维护。

10、 辖内机构需要开立非标准账户的，应逐级上报至省级分行财务会计部门审批后方可在系统中开立。

11、 存款人可在基本存款账户开户行开立一般存款账户。

12、 综合尾箱或柜员尾箱交接前需先完成尾箱碰库。

13、 批量汇划客户端和支付平台对大额批量转账汇款交易增加了“用途”字段判重。当收款人信息及金额相同的情况下，“用途”字段相同会判重。

14、 柜员状态为停用、注销时可以修改柜员登录认证方式

15、 微信客服平台绑定只需要绑定企业用户，不需要农发行员工。

16、 银企直联系统中当集团下维护有客户时可以删除集团信息。

17、 微信客服平台上，一个客户经理可以同时服务多个企业客户。

18、 系统管理员由各级行信贷管理部门指定人员担任，负责机构管理、用户管理及账号密码维护等。

19、 手机银行签约成功后，客户操作员、员工首次登录时必须对初始登录密码进行修改。

20、 如银行业金融机构未按照要求公开发布函证受理要求，则不得拒绝受理注册会计师按照要求实施的跟函或邮寄银行询证函。

21、 银行询证函（格式一）由注册会计师填写需要询证的银行账号等相关信息， 由银行业金融机构填写具体信息后回函。

22、 注册会计师应当对银行询证函（格式一）中列示的 1-14项信息及附表按照实际情况填写相应信息，可以部分留白

23、 数字回函与纸质回函具有同等效力和证明力。

24、 银行经办机构应先收费后回函以避免账户余额不足扣款导致的欠费问题。

25、 银行业金融机构不受理由被函证单位直接提交的银行询证函。

26、 注册会计师和银行业金融机构在使用银行询证函（格式一）或（格式二）进行函证及回函工作时，如果采用纸质询证函进行函证，可以采用手工填写或打印方式。

27、 会计师事务所通过邮寄方式发出询证函后，如果被函证单位要求取回询证函，银行应当拒绝并联系会计师事务所联系人。

28、 总行运营管理部是柜面运营的主管部门。

29、 二级分行运营管理部门至少配备一名运营检查辅导专职人员。

30、 柜面人员应坚持以客户为中心，按照“先内后外”原则安排柜面工作，不得因内部因素影响客户业务办理。

31、 营业机构应落实监管部门和农发行柜面人员轮岗有关制度规定，严格履行轮岗手续。

32、 营业机构柜员应配备B角，柜面主管可不配备B角。

33、 柜面业务实物印章包括机控印章和手工印章。

34、 机控印章是指柜面日常业务处理过程中使用的实物印章放入印控仪管理，原则上由系统流程驱动控制加盖。

35、 结算专用章、汇票专用章、本票专用章、票据交换专用章、会计业务章和已电子登记权属章按照“应纳尽纳”原则，装入柜面印控仪管理。

36、 异地领取实物印章乘坐飞机或火车等公共交通工具的，应将领取的印章随身携带，严禁托运。

37、 柜面业务印章用印全过程必须在监控下完成，不得遮挡。

38、 印控仪自动用印是指业务处理流程中联动触发系统用印申请的用印方式。

39、 印控仪公共用印是指在系统内单独发起用印申请的用印方式。

40、 印控仪管理系统或设备发生故障无法用印时，营业机构可采取手工用印等应急措施，确保业务正常办理，同时要及时联系厂商进行排查维修。

41、 已装入印控仪的印章进行交接时，应从印控仪中取出印章，再履行印章交接、登记手续。

42、 各分支机构负责落实重要空白凭证管理制度，规范重要空白凭证各个环节的操作。

43、 重要空白凭证按号码管理，按照1元/张（个）进行表内核算。

44、 柜面人员领用重要空白凭证时，对于使用量较小的重要空白凭证，可实行按张（个）领用。

45、 农发行员工原则上不得为客户代购、保管和传送各类重要空白凭证。

46、 重要空白凭证应指定专人保管。

47、 上缴的重要空白凭证要定期销毁，原则上每半年销毁一次。

48、 同业代理现金账户的网银，可以开通查询对账和资金转账功能。

49、 未配备库房的营业机构，重要空白凭证、重要物品应存入重控保管室双人开锁的保险柜内。

50、 装入印控仪的实物印章，应从印控仪中取出进行查库。

51、 柜面突发事件发生后，营业机构要主动引导客户通过其他渠道办理业务，做好客户告知、解释与安抚工作，最大限度避免和降低舆情影响。

52、 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

53、 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

54、 对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。

55、 存款人为临时机构的，可以在其驻在地开立多个临时存款账户。

56、 存款人为单位的，其预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权的代理人的签名或者盖章。

57、 参数管理工作在全面风险管理体系下进行，严格执行相关风险管理制度规定。

58、 参数维护各岗位不可以兼任。

59、 机构员工系统是农发行机构和用户公共基础信息进行统一管理和发布的系统，通过提供全行统一的机构、用户和柜员信息，为柜员单点登录提供支持，实现一次申请、一点生效和多种应用同步共享。

60、 省级分行运营管理部门要监测和管理辖内分支机构系统签到签退情况，存在超出正常开放服务时限办理业务和地区性节假日遇工作日不签到系统等情况的，应最晚于第二日向总行运营管理部门报备。

61、 大额支付系统支付指令实时发送，逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

62、 农发行总行在人民银行开设用于办理资金清算的存款账户，该清算账户摆放在大额支付系统。

63、 当运营全国大集中业务出现验印未通过情况，应该联系集中作业中心直接授权通过。

64、 作业中心切片双录1岗位与切片双录2岗位可以兼任。

65、 作业中心退件初审岗位与退件终审岗位可以兼任。

66、 业务信息在作业中心集中化处理同时可以被存储、滞留。

67、 2023年运营集约化改革要在更大范围、更高水平方面取得突破。

68、 客户线上开立账户可联动签约小微智贷。

69、 新客户开立账户时，系统联动建立客户信息，根据客户勾选的行业类别自动判断客户类型。

70、 相关业务命中反洗钱名单，业务主流程会暂时挂起，以待办任务形式流转至客户经理，进行反洗钱排查，同时给柜员发提示性待办；待客户经理完成反洗钱排查后，再自动进行后续主流程。

71、 运营管理部负责全行系统规划设计及相关系统优化改造。

72、 当汇票实际结算金额小于出票金额时，多余款项将自动退回至原申请人账户，若原申请人账户不能收款（除正常、金额冻结、只收不付之外的其他状态）时，系统自动将款项转至待销账。

73、 客户经理填写《中国农业发展银行收贷收息通知书》进行贷款归还，柜员审核表单时，表单上贷款还款账号填写为该机构内部户，贷款归还方式选择“其他”。

74、 部分解冻时，解冻金额必须手工输入且必须少于未解冻金额，冻结类型可以为金额冻结或其他冻结。

75、 贷款划转支持部分本金划转。

76、 一笔借据划转利息支持全部划转、部分划转和不划转

77、 核心业务系统中内部账户分为资金内部账户和会计内部账户两大类。

78、 核心业务系统操作员可以通过“03504银行票据解挂”交易对已处于提起诉讼且未解挂的票据进行解挂。

79、 网点主管未开机，柜员可以办理账务类和维护类业务。

80、 客户经理通过回复短信审批落地业务成功后，还需要登录电子银行内部管理系统再次审批。

81、 客户经理通过回复短信审批落地业务后未收到审批成功短信的，可以再次回复短信审批或登录电子银行内管系统审批。

82、 银企直联操作员可由复核员、审批人兼任。

83、 在银企直联系统中，复审不同意该笔待办支付申请业务时，可以选择驳回。

84、 同一客户可以以不同身份多次签约银企直联系统。

85、 银企直联系统中客户所属机构的任意客户经理均能签收和审批该客户发起的落地审批业务。

86、 网上银行企业管理员操作员可以为该客户其他操作员设置转账审核流程。

87、 银企直联发起对外支付时，如交易金额超过当日对外支付限额时，需要资金计划员审核通过后支付。

88、 银行业金融机构可以将不符信息内容填写在银行询证函1-14项及附表信息中。

89、 银行业金融机构发现函证有不符事项，可以要求注册会计师按照相符信息重新填写后再次发函。

90、 询证函附表中“截至函证基准日拨入或拨出资金余额”函证的是函证期间的具体发生额。

91、 银行可以要求接入第三方函证平台的会计师事务所提出开立银行账户及网银、单独与银行进行测试等前置条件。

92、 银行业金融机构在回函处理过程中，回函处理人员可以兼任业务主管人员。

93、 如询证函中包含被函证单位在同一银行业金融机构开立的多个账户，且被函证账户的预留印鉴不同，当被函证账户包含扣款账户时，企业可加盖扣款账户的预留印鉴以表示授权对询证函整体进行函证以及授权扣款。

94、 银行与公司正常设立的资金托管账户、资金监管账户存在专项使用用途，不属于询证函“银行存款”项目中“其他使用限制”的情况。

95、 标准格式询证函中“其他”项可以填写注册会计师认为重大且应予函证的1至13项以外的其他事项，如欠银行业金融机构的其他负债或者或有负债、已授予不可撤销的信用额度、除外汇买卖外的其他衍生品交易、贵金属交易等。

96、 营业机构柜面负责按照会计档案管理办法收集、整理、移交本机构柜面会计档案和信贷系统直驱业务档案。

97、 营业机构柜面应保持柜面随时有双人接待客户。

98、 柜面业务印章按照形式分为实物印章和电子印章。

99、 对于特定业务用印的印章，保留手工加盖印章的模式。

100、 电子印章效力不同于实物印章加盖的效力。

101、 汇票专用章、华东三省一市汇票专用章均可用于签发华东三省一市汇票业务。

102、 已电子登记权属章主要用于办理纸质票据贴现业务，表明票据已在中国票据交易系统登记贴现信息，可以通过纸质背书流转。

103、 制作印章应以书面方式向印章制作单位申请，按照公安部门要求在指定刻制单位制作，严禁擅自制作柜面业务印章。

104、 省级分行制作的柜面业务印章由省级分行或二级分行进行颁发。

105、 柜面业务印章颁发和领取实行逐级负责、双领双签。

106、 营业机构收到实物印章后，由营业机构柜面主管、综合部主管双人接收，监交人监交，在监控下共同拆封检验。

107、 柜面业务用印审批人，对用印事项合规性、安全性负责。

108、 由总行制作的柜面业务印章，省级分行填写《销毁审批单》后报送总行，总行审批后由省级分行根据省级分行办公室统一安排组织销毁工作。

109、 柜面业务印章如发生丢失、被盗等重大事故，要第一时间逐级向上级行报告，必要时按外部监管部门的有关要求及时报告，重要情况要向人民银行报告，并在一定范围内通过公告、媒体发布等方式做出遗失印章作废声明。

110、 重要空白凭证管理应遵循统一管理，指省级分行统一负责重要空白凭证的管理工作。

111、 重要空白凭证应按人民银行规定的编码规则的统一编印号码。

112、 重要空白凭证清点应在监控下进行，未拆箱的凭证可按箱清点，已拆箱的凭证必须逐张（个）清点。

113、 属于农发行签发的重要空白凭证，严禁由客户签发；属于客户签发的重要空白凭证，经客户同意可以由农发行代为签发。

114、 重要空白凭证可委托印制企业送达二级分行。

115、 视同重要空白凭证管理的空白印鉴卡，可由客户经理申请领用后交付客户，加盖客户印鉴的印鉴卡由客户经理代为送达开户营业机构柜面。

116、 客户领用后作废的USB Key、蓝牙 Key不得收回循环使用。

117、 对于客户交回未用的因改版而停用的整本重要空白凭证，营业机构可按规定予以调换。

118、 印控仪钥匙保管人可以兼任凭证库管员，保管重要空白凭证。

119、 企业要在账户开立时对企业开户资格和实名制符合性进行审核，在账户存续期间无需再进行复核。

120、 对存在法定代表人或单位负责人对经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等情况的单位，银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。

121、 参数实行全业务周期管理。

122、 柜员状态为“停用”时，需先修改为“正常”后方可对柜员状态调整为“注销”。

123、 当柜员因休假超过7日时，需将该柜员状态调整为“停用”。

124、 柜员按照实名制和“一人一号、以号定责”的原则管理，不得重复设置。

125、 因指纹无法识别或特殊情况无法采集指纹，需变更柜员身份识别方式的，须报总行审批。

126、 参与者申请加入或退出支付系统、以及变更重要行名行号信息的，应向人民银行总行提交申请，经批准后开展加入或退出支付系统等相关实施工作