1、（多选题） 银行厘清小微企业涉案账户事前事中事后风险防控责任，建立内部全链条责任追究制度，分清各环节、各部门、总行与分支机构风险防控责任，重点将全链条风险责任压在银行网点和柜面开户环节。

2、（多选题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

3、（多选题） Ⅱ、Ⅲ类户可通过技术的移动支付工具进行小额取现，取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下，由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。

4、（多选题） 基于通报账户开展拓展研判，下列过程( )发现可疑户的，要视情况采取中止非柜面业务、限制账户权限等措施。

5、（多选题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证 件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如 个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，并留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

6、（多选题） 违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十四条、第二十五条第一款规定的，下面说法正确的是（）。

7、（多选题） 存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合本办法规定可以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户的除外。

8、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，包括但不限于（ ）

9、（多选题） 违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十四条、第二十五条第一款规定的，下面说法正确的是（）

10、（多选题） 银行应当在《银行结算账户管理协议》中以隐蔽方式 向企业展示其义务和责任条款，并明确告知企业。

11、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）

12、（多选题） 收单机构发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取（）、（）、（）、（）等措施。

13、（多选题） 银行提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，依据客户提交的必需证明文件，以及愿意提供的其他辅助证明材料，了解（ ）

14、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》第十七条所称“税务登记证”是指国税登记证。

15、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理（）结算的人民币（）存款账户。

16、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供（）等交易信息。

17、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

18、（多选题） 紧盯电信网络诈骗和跨境赌博特征及利益链条，跟进相关黑灰产业新形势新问题，强化大数据、人脸识别等技术应用，健全风险识别、预警、处置全流程防控机制，提升防控前瞻性和精准性，将（）相结合，筑牢支付行业安全防线。

19、（多选题） 积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代I类户用于网络支付和移动支付业务， 利用Ⅱ、Ⅲ类户办理（）等业务。

20、（多选题） 银行应当审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道( )等，可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

21、（多选题） 中国人民银行通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称“账户管理系统”）和其他合法手段，对银行结算账户的（）实施监控和管理。

22、（多选题） 人民银行为贯彻落实（）关于做好“六稳”工作、落实“六保”任务的决策部署，助力优化就业环境，建立个人银行账户服务长效机制，切实解决流动就业群体等个人工资卡开户难问题，提出关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见。

23、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构依照规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户（）等必要的交易信息、设备位置信息。

24、（多选题） 高风险等级评估结论应当审慎作出，并需经过严格的内部复核程序。

25、（多选题） 重点客户群体包括（）？

26、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户（）。

27、（多选题） 各商业银行、支付机构应严 格落实《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕 第9号公布)、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理 的通知》(银发〔2015〕199号),承担收单环节支付敏感信息安 全管理责任。

28、（多选题） 银行应当公示简易开户流程，明确简易开户所需材料、客户身份核实程序以及制度依据等，确保小微企业( )或（）等了解简易开户程序及相关制度规定。

29、（多选题） 制定《人民币银行结算账户管理办法》的目的是（）。

30、（多选题） 通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类户、Ⅱ类户。

31、（多选题） 人民银行分支机构应当（）对银行报送企业银行结算账户资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容一致性以及企业基本存款账户唯一性进行事后核查。核查比例由当地人民银行分支机构确定并视情况调整。

32、（多选题） 人民银行分支机构应当采取（）相结合的方式，对银行的企业银行结算账户内部管理制度建设与执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展现场检查。

33、（多选题） 推行小微企业简易开户服务，根据小微企业需求可以：（）

34、（多选题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

35、（多选题） 对于可疑账户，可以在未经告知客户有关事项及申诉渠道，对使用中的银行账户采取对客户权益限制较大的风险管控措施。

36、（多选题） Ⅲ类户为存款人提供（）。

37、（多选题） 银行强化账户管理，（ ）承担企业银行账户合法合规主体责任，对企业银行账户实施全生命周期管理，减少存量账户风险，遏制新增账户风险，优化企业银行账户服务

38、（多选题） 以下（）专用存款账户不得支取现金。

39、（多选题） 小微企业的办公场所较为简单、没有企业门牌、雇佣人员较少的，银行应要求小微企业存入大额存款、达到一定经营规模或绑定销售相关产品及服务等作为开户附加条件。

40、（多选题） 人民银行分支机构推动与当地（）等部门信息共享，推动建立对严重失信企业及其法定代表人或单位负责人联合惩戒机制。

41、（多选题） 人民银行分支机构、银行探索建立常态化（ ）等小微企业账户管理质量保障机制。

42、（多选题） 任何单位及个人不得（）开户登记证。

43、（多选题） 他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的（）。

44、（多选题） 发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制。

45、（多选题） 各商业银行、支付机构应从()等方面提升客户端软件安全防控能力。

46、（多选题） 银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）进行认真审查。

47、（多选题） 下列关于存款账户用途，说法正确的是（）

48、（多选题） 开展网络支付业务采集支付敏感信息，需要注意的是（）。

49、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

50、（多选题） 市场主体登记机关应当依法对企业实名登记履行身份信息核验职责；依照规定对登记事项进行监督检查，对可能存在虚假登记、涉诈异常的企业不定期抽查。

51、（判断题） 收单机构可仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。

52、（判断题） 存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合本办法规定可以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户的除外。

53、（判断题） 《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日起施行。

54、（判断题） 自2016年6月1日起， 各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术 (Tokeniz正确tion), 对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏处理，并通过设置支付标记的交易次数、交易金额、有效期、支付渠道等域控属性，从源头控制信息泄露和欺诈交易风险。

55、（判断题） 银行机构可直接引用监管规定或业务指引、其他银行机构或相关部门共享的风险线索作为拒绝开户的理由（ ）

56、（判断题） 在 支付机构等合作方向商业银行发送支付指令、扣划客户银行卡资 金时，各商业银行、支付机构应严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)第十条规定，采取交易验证强度与交易额度相匹配的技术措施，提高交易的安全性。

57、（判断题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

58、（判断题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

59、（判断题） 银行与支付机构应对移动受理终端所处位置持续开展实时监测，并逐笔记录交易位置信息；确认存在移机等违规行为的，应当停止收单服务并收回受理机具。

60、（判断题） 鼓励银行与支付机构探索运用动态人像识别等技术手段核验账户非柜面业务、正确TM业务的操作人员真实性，进一步防范账户被盗用、出租、出借、出售的风险。

61、（判断题） 自2016年11月1日起，各商业银行基于银行卡与支付机构、商业机构建立关联业务时，应严格采用多因素身份认证方式，直接鉴别客户身份，并取得客户授权。

62、（判断题） 银行和支付机构应全面、独立承担账户合法合规主体责任，内部建立以风险防控和账户数量为导向的考核体系。

63、（判断题） 1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。

64、（判断题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

65、（判断题） 银行可根据客户正常合理需求或长期需求、账户风险情况等对账户非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等进行动态调整。

66、（判断题） 基本存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

67、（判断题） 企业最多只能在银行开立两个基本存款账户，不得开立两个以上基本存款账户。

68、（判断题） 支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。

69、（判断题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

70、（判断题） 银行在办理开户业务时， 发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

71、（判断题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每3个月)或额外提交报告。

72、（判断题） 基本存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

73、（判断题） 注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

74、（判断题） 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，以最大的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

75、（判断题） 通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类户、Ⅱ类户。

76、（判断题） 银行结算账户管理档案永久保存。

77、（判断题） 银行为完成开户、开通网点银行等业务绩效考核，可鼓励网点多发银行卡（ ）

78、（判断题） 存款人凭个人身份证件以个人名誉开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

79、（判断题） 合格境外机构投资者申请开立QFII专用存款账户应根据《办法》第二十条的规定出具证明文件，无须出具基本存款账户开户许可证。

80、（判断题） 企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，无需留存相关工作记录。

81、（判断题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

82、（判断题） 银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

83、（判断题） 被公安机关认定出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡),可能面临5年内无法使用所有银行账户非柜面业务和支付账户业务的惩戒，还可能涉嫌帮助网络信息犯罪等违法犯罪。

84、（判断题） 个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。

85、（判断题） 银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款。

86、（判断题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对一人使用多个联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。

87、（判断题） 物联网卡用户身份可以不实名登记( )

88、（判断题） 2025年底前，电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理法制保障完善，常态化工作机制运转顺畅，相关黑灰产业整治取得积极成效，社会公众反诈拒赌和依法使用支付工具的法律意识明显提升。

89、（判断题） 银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。

90、（判断题） 根据账户使用环节识别的客户账户风险升高情况，及时匹配适当的风险管控措施，重点加强对非柜面交易渠道的管控。

91、（判断题） 银行卡清算机构应会同成员机构建立健全实体和网络特约商户信息电子化管理体系，严格落实特约商户实名制相关规定，完整、准确记录特约商户及 其法定代表人或主要负责人的身份信息，并对同一特约商户在不 同商业银行和支付机构注册的信息进行关联管理。

92、（判断题） 个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。

93、（判断题） 开户环节发现有明显可疑特征的，不适用简易开户服务。

94、（判断题） 采取限制交易方式、规模、频率等对客户权益限制较大的风险管控措施，无需经过规范的内部复核审批程序，但必须告知客户有关事项及申诉渠道。

95、（判断题） 企业撤销银行结算账户，无需向银行提出销户申请。

96、（判断题） 银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交银行上级。

97、（判断题） 根据持续识别过程中发现的风险升高状况，合理适度调整风险管控措施，并做好相关记录。

98、（判断题） 《人民币银行结算账户管理办法》中的“注册地”是指存款人的营业执照等开户证明文件上记载的住所地。

99、（判断题） 人民银行分支机构落实辖内管理责任，要指导并督促辖区内银行优化银行账户服务，做好风险防控工作，对制度要求落实不到位的银行追究相应责任。

100、（判断题） 各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。