1、（多选题） 2025年底前，电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理法制保障完善，常态化工作机制运转顺畅，相关黑灰产业整治取得积极成效，社会公众反诈拒赌和依法使用支付工具的法律意识明显提升。

2、（多选题） 银行不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户

3、（多选题） 银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少每半年对下级行企业银行结算账户（ ）等情况开展一次监督检查。

4、（多选题） Ⅱ类户为存款人提供（）。

5、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

6、（多选题） 对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送（）或者（）；涉嫌违法犯罪的，应当及时向（）报告。

7、（多选题） 自2016年12月1日起， 银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议， 约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的（）等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

8、（多选题） 存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列证明文件

9、（多选题） 各银行机构要根据（）流程，进一步完善本行账户服务指引，面向客户提供更加简明易懂实用的服务指南和办理流程。

10、（多选题） 优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实好到“两个不减，两个加强”即（ ）。

11、（多选题） 银行机构要紧密跟踪（ ）等重大政策，及时评估调整银行账户服务指引，提高服务措施和流程的适应性，贯彻落实相关便利化服务措施和减费让利政策，确保新兴市场主体、特殊人群账户服务公平可及。

12、（多选题） 根据账户使用环节识别的客户账户风险升高情况，及时匹配适当的风险管控措施，重点加强对非柜面交易渠道的管控。

13、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围包括（）。

14、（多选题） 人民银行分支机构、银行探索建立常态化（ ）等小微企业账户管理质量保障机制。

15、（多选题） 境内依法设立的（ ）（以下统称企业）在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务），由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

16、（多选题） 银行应当审核企业开户证明文件的（）。

17、（多选题） 加强支付结算风险防控，鼓励银行与支付机构探索运用动态人像识别等技术手段核验账户非柜面业务、ATM 业务的操作人员真实性，进一步防范账户被的风险。

18、（多选题） 有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的（）予以保密。

19、（多选题） 利用科技手段提升企业银行账户服务水平，包括：（ ）

20、（多选题） 银行、非银行支付机构不得为电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪活动提供支付结算服务，严格落实（）主体责任。

21、（多选题） 对于（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

22、（多选题） 企业存在异常开户情形的，银行以下做法正确的是（）。

23、（多选题） 中国支付清算协会、银行卡清算 机构应会同()建立健全黑名单信息共享和查询机制，加大联合惩戒力度，禁止拓展已纳入黑名单的特约商户。

24、（多选题） 银行、非银行支付机构为落实风险管理的主体责任，应严格落实（ ）

25、（多选题） 基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构可以开立基本存款账户。

26、（多选题） 中国人民银行对（）下列单位银行结算账户实行核准制度。

27、（多选题） 在取消企业银行账户许可，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，具体做法正确的是（）。

28、（多选题） 支持银行、非银行支付机构在为客户办理账户业务时开展个人手机号码实名登记信息的一致性比对。加强涉诈电话卡、涉诈银行卡等信息共享，强化开卡监测和风险管控，实现“一处涉诈、两卡受限”。

29、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反本法规定，有下列情形之一的，由有关主管部门责令改正并给予相应处分。

30、（多选题） ( )有责任配合全国人大常委会法工委推动出台反电信网络诈骗法，梳理、总结打击治理工作中行之有效的做法及有待研究解决的困难，在法律中明确相关规定。

31、（多选题） 银行为企业开立、变更、撤销( )，应按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令【2003】第5号发布）等规定，对企业应当出具的证明文件进行严格审查，防止企业违规开户或随意开立银行账户。

32、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户银行应取消其（）取现功能。

33、（多选题） （ ）发生变更时，企业应当按规定向开户银行提出变更申请。

34、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构依照规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户（）等必要的交易信息、设备位置信息。

35、（多选题） 银行应当科学、审慎判断客户异常开户情形，建立拒绝开户审核机制，确保拒绝开户理由合理充分，并向客户做好解释说明。

36、（多选题） 被公安机关认定出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡),可能面临5年内无法使用所有银行账户非柜面业务和支付账户业务的惩戒，还可能涉嫌帮助网络信息犯罪等违法犯罪。

37、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的制定目的是（）。

38、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》中银行是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

39、（多选题） 深入贯彻落实（）全国金融工作会议部署和"放管服"改革要求，按照国务院常务会议决定在全国分批取消企业银行账户许可。

40、（多选题） 各金融机构和支付机构应当遵循()和() 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户 (或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

41、（多选题） 自2019年6月1日起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”，由客户确认。

42、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强Ⅱ、Ⅲ类户对于保护银行账户资金和信息安全宣传教育，培养使用Ⅱ、Ⅲ类户习惯，提高个人对Ⅱ、Ⅲ类户（）。

43、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行要持续开展银行账户服务与风险防控质效监测评估，通过从（）等维度，对银行账户服务质效开展监测评估，并及时报告执行效果及改进建议。

44、（多选题） 银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

45、（多选题） 小微企业成本收益较低，银行应酌情考量开户数量。

46、（多选题） 通过标准化规范化的服务流程和质量监督标准建设，将分级分类管理嵌入账户服务全流程，并匹配规范的内部复核程序，实现基层网点和一线人员“（）”,使得合理正当账户服务需求响应及时、风险管控措施快速有效执行。

47、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强与当地（ ）等的沟通协作，根据商事制度改革和涉案账户特征及时调整银行账户服务要求和风险防控策略，最大程度减少因风险防控对正常银行账户服务产生的不利影响。

48、（多选题） 下列关于开户登记证，说法正确的有（）

49、（多选题） 开展打击治理电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动。重点针对“低（）、低（）、低（）”人群，以“入户、入村、入校”形式深入推进买卖个人身份证件、账户、收款码等的危害性及惩戒措施、账户服务便民惠民政策等系列宣传教育，形成对电信网络诈骗和跨境赌博群防群治的良好局面。

50、（多选题） 银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款。

51、（多选题） 经审核符合开立条件的，银行应当与企业签订银行结算账户管理协议，予以开立银行结算账户。

52、（多选题） 对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当停止为其提供收款服务。

53、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

54、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业（ ），但可以通过一级或二级操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

55、（多选题） 在取消企业银行账户许可，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，具体做法正确的是（）。

56、（多选题） 在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中，人民法院、人民检察院发挥（）职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动

57、（多选题） 银行、支付机构应在遵循账户管理制度的基础上，加强同业间的业务沟通交流，在人民银行广州分行和相关金融监管部门的指导下，建立银行账户业务自律机制，形成关于（）等事项的行业基准，提高行业整体风险防控能力。

58、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供（）等交易信息。

59、（多选题） 各商业银行、支付机构应 利用大数据分析、用户行为建模等手段，建立交易风险监控模型 和系统，及时预警异常交易，并采取（）等措施。

60、（多选题） 银行应当建立和完善企业银行结算账户（ ）方案，加强企业银行结算账户开立、变更、撤销等监测，并按规定提交可疑交易报告。

61、（多选题） 充分利用（）等技术，采取多渠道交叉验证等有效手段，健全特约商户资质审核和信息更新机制，持续加强特约商户信息真实性管理。

62、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）。

63、（多选题） 银行不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料

64、（多选题） 银行和支付机构应严格按照有关规定，依法协助公安机关做好涉案账户的信息查询、紧急止付和快速冻结，不得擅自为止付或冻结状态的涉案账户提供换卡、销户服务。

65、（多选题） 企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的，银行应当于到期日前提示企业及时更新。

66、（多选题） 银行应当建立个人银行账户简易开户服务监督机制，通过梳理管理制度和业务流程、（）等方式，对下级分支机构服务情况开展监督检查。

67、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）、（）、（）等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

68、（多选题） 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行责任落实情况。

69、（多选题） 各商业银行、支付机构应严 格落实《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕 第9号公布)、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理 的通知》(银发〔2015〕199号),承担收单环节支付敏感信息安 全管理责任。

70、（多选题） 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，具体操作措施为（）。

71、（多选题） 以下关于规范收单外包服务的说法，正确的是（）。

72、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围包括（）

73、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）

74、（多选题） 人民银行分支机构应当建立银行（ ）通报机制。对较差银行采取通报、约见谈话等管理措施。

75、（多选题） 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

76、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

77、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

78、（多选题） 单位银行结算账户按用途分为哪几类？

79、（多选题） 业务系统建设和运营 应符合国家信息安全等级保护的相关要求。

80、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示（）等信息（个人敏感信息应当脱敏处理），并以中文明确提示（）。

81、（多选题） 严禁留存非本机构的支付敏感信息,包 括()等,确有必要留存的应取得客户本人及账 户管理机构的授权。

82、（多选题） 有关单位和个人对依照本法作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，以下说法正确的是（）。

83、（多选题） 人民银行分支机构、银行要加强企业银行账户（）的监测分析。

84、（多选题） 银行应当加强对Ⅱ、Ⅲ类户异常开立和可疑交易的监 测，对于个人存在异常开户和可疑交易行为的，应当严格按照《中 国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪 有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)、《中国人民银行关于加 强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕 117号)等制度规定，采取（）等措 施。

85、（多选题） 人民银行为贯彻落实（）关于做好“六稳”工作、落实“六保”任务的决策部署，助力优化就业环境，建立个人银行账户服务长效机制，切实解决流动就业群体等个人工资卡开户难问题，提出关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见。

86、（多选题） 经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，出具 “未开立基本存 款账户的证明”，适用于以下（）情形。

87、（多选题） 银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的（ ）

88、（多选题） 对被不法分子利用转移涉诈涉赌资金的（）等开展倒查，查补本单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，划清前中 后台部门、各环节、总分行责任链，严肃追责，完善风险防控体系。

89、（多选题） 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，可单独出具军人和武装警察身份证件申请开立个人银行账户。

90、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通 过（）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户服务业务。

91、（多选题） 银行提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，依据客户提交的必需证明文件，以及愿意提供的其他辅助证明材料，了解（ ）

92、（多选题） 对于纳入“涉案账户信息”和“可疑账户信息”的客户，银 行、支付机构应对其采取重新识别客户身份的措施，加强对其交 易活动的监测；对于认定存在诈骗洗钱行为的客户信息应及时报 送中国反洗钱监测分析中心。

93、（多选题） 提升银行开户服务透明度，包括（ ）

94、（多选题） 小微企业客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，需强制客户提供，以防范涉赌涉诈风险。

95、（多选题） 银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）进行认真审查。

96、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件（）。

97、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）等相关证明文件。

98、（多选题） 银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）进行认真审查。

99、（多选题） 国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金（）和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。

100、（多选题） 建立健全账户信息辅助校验机制，以下说法正确的是（）。

101、（多选题） 个人账户存在贷款还款、理财、公共事业缴费等签约业务的，原则上纳入长期不动户管理。

102、（多选题） 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。

103、（多选题） 关于存款人异地开立单位银行结算账户，说法正确的是（）

104、（多选题） 对于无法确定实际位置，或实际位置与登记布放地理位置(特约商户经营地址)不符的支付受理终端，收单机构应当如何处置（）？

105、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

106、（多选题） 下面关于存款账户划分说法正确的是（）。

107、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）。

108、（多选题） 对于未按期反馈排查结果的收单机构，清算机构应当采取（）等必要风险防范措施。

109、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通 过（）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户服务业务。

110、（多选题） 发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，包括贷款资金归还也受出金限额控制。

111、（多选题） 公安机关、银行业金融机构、支付机构实施风险防范措施的，按照“谁决定、处理”原则及时受理并处置群众申诉，提供异地协作或线上办理等便利解控渠道， 避免出现因申诉困难影响群众生产生活、影响银行网点经营秩序 等情形。

112、（多选题） 人民银行分支机构要组织或协助银行组织完成对（ ）等相关人员的业务培训。

113、（多选题） 单位银行结算账户按存款人分为基本存款账户、一般存款 账户、专用存款账户、临时存款账户。

114、（多选题） 开展网络支付业务采集支付敏感信息，需要注意的是（）。

115、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当对企业（ ）开展宣传，分类重点宣传依法开立和安全使用账户、优化账户服务措施和风险防控政策。

116、（多选题） 设立移动互联网应用程序应当按照国家有关规定向 电信主管部门办理许可或者备案手续。

117、（多选题） 关于存款人异地开立单位银行结算账户，说法正确的是（）

118、（多选题） 制定《人民币银行结算账户管理办法》的目的是（）。

119、（多选题） 人民银行分支机构应当建立银行（ ）通报机制。对较差银行采取通报、约见谈话等管理措施。

120、（多选题） 经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，出具 “未开立基本存 款账户的证明”，适用于以下（）情形。

121、（多选题） 存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭的原因撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销银行结算账户之日起 3个工作日内将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行。

122、（多选题） 银行和支付机构应充分履行账户管理主体责任，通过备案系统反馈可疑账户（）等情况，并采取与风险等级相适应的风险阻断措施。

123、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构（）情形是违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的？

124、（多选题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

125、（多选题） 单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、20万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

126、（多选题） 银行业金额机构要按照账户（ ）的总体要求，建立标准规范的服务流程

127、（多选题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每3个月)或额外提交报告。

128、（多选题） 有关单位和个人对依照本法作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，以下说法正确的是（）。

129、（多选题） 违反本法第三十一条第一款“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述 卡、账户、账号等”规定的，说法正确的是（）。

130、（多选题） 银行机构要紧密跟踪（ ）等重大政策，及时评估调整银行账户服务指引，提高服务措施和流程的适应性，贯彻落实相关便利化服务措施和减费让利政策，确保新兴市场主体、特殊人群账户服务公平可及。

131、（多选题） 财政预算内资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

132、（多选题） 银行应根据存款人（）、（）、（）等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。

133、（多选题） （）承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。

134、（多选题） 人民银行分支机构应当建立银行（ ）通报机制。对较差银行采取通报、约见谈话等管理措施。

135、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由（）或者（）、（）依法指定的人员代理办理。

136、（多选题） 银行提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，依据客户提交的必需证明文件，以及愿意提供的其他辅助证明材料，了解（ ）

137、（多选题） 银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）、（）和（）进行认真审查。

138、（多选题） 中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进行管理，建立健全开户许可证的（）制度。

139、（多选题） 银行应事前加强涉诈涉赌交易识别管控。

140、（多选题） 各金融机构和支付机构应当遵循()和() 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户 (或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

141、（多选题） 自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行向存款人提供90等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

142、（多选题） 支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。

143、（多选题） 有下列情形之一的（），银行和支付机构有权拒绝开户。

144、（多选题） 紧急止付申请表应记载（）。

145、（多选题） 银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的（）进行认真审查。

146、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，包括但不限于（ ）

147、（多选题） 对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构核实后，可为其开户。

148、（多选题） 银行和支付机构应严格按照有关规定，依法协助公安机关做好涉案账户的信息查询、紧急止付和快速冻结，不得擅自为止付或冻结状态的涉案账户提供换卡、销户服务。

149、（多选题） Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定

150、（多选题） 各金融机构和支付机构应当遵循“风险为本”和“审慎经营” 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户(或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系。

151、（多选题） 简易开户服务程序中，银行做法正确的是（）。

152、（多选题） 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

153、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

154、（多选题） 对下列资金的管理与使用（），存款人可以申请开立专用存款账户。

155、（多选题） 对于无法确定实际位置，或实际位置与登记布放地理位置(特约商户经营地址)不符的支付受理终端，收单机构应当如何处置（）？

156、（多选题） 银行结算账户按存款人分为（）。

157、（多选题） 对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支 付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽 职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于：

158、（多选题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

159、（多选题） 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过一般存款账户办理。

160、（多选题） 为加强支付结算风险防控，银行应明确（）等有关部门的账户管理具体责任分工，压实各级机构和工作人员责任。

161、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的制定目的是（）。

162、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由（）或者（）、（）依法指定的人员代理办理。

163、（多选题） 存款人申请开立个人银行结算账户，应向银行出具下列证明文件（）。

164、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户（）、支付账户（），3年内不得为其新开立账户。

165、（多选题） 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

166、（多选题） 企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人的，银行可不收回原开户许可证原件。

167、（多选题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

168、（多选题） 支付机构发现单位支付账户存在可疑交易特征的，应当采取面对面、视频等方式重新核实客户身份，甄别可疑交易行为，确属可疑的，应当按照反洗钱有关规定采取相关措施，无法核实的，应当暂停该支付账户非柜面业务。

169、（多选题） 鼓励银行事前充分告知企业开户（ ）等，账户开立成功时明确告知企业开户时间和开户费用。

170、（多选题） 向存款人提供（）、（）、（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

171、（多选题） 严禁留存非本机构的支付敏感信息,包 括()等,确有必要留存的应取得客户本人及账 户管理机构的授权。

172、（多选题） 单位存在异常开户情形的，支付机构应当按照反洗钱等规定采取（）等措施。

173、（多选题） 银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的（ ）

174、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的 银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

175、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）、（）、（）等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

176、（多选题） 获得网络支付业务许可的非银行支付机构应于2016年6月1日前，通过接口方式与管理平台链接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能。

177、（多选题） （）承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。

178、（多选题） 银行应当公示简易开户流程，明确简易开户所需材料、客户身份核实程序以及制度依据等，确保小微企业( )或（）等了解简易开户程序及相关制度规定。

179、（多选题） 银行为完成开户、开通网点银行等业务绩效考核，可鼓励网点多发银行卡（ ）

180、（多选题） 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个I类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

181、（多选题） 银行厘清小微企业涉案账户事前事中事后风险防控责任，建立内部全链条责任追究制度，分清各环节、各部门、总行与分支机构风险防控责任，重点将全链条风险责任压在银行网点和柜面开户环节。

182、（多选题） 取消企业银行账户许可后，企业基本存款账户、临时存款账户的（ ）以及企业银行账户管理，要遵循《企业银行结算账户管理办法》执行。

183、（多选题） 下面关于存款账户划分说法正确的是（）。

184、（多选题） 对于未按期反馈排查结果的收单机构，清算机构应当采取（）等必要风险防范措施。

185、（多选题） 银行应当在根据行业特征、企业规模和经营情况等，提供与客户（ ）相匹配的账户功能，

186、（多选题） 银行业金融机构为小微企业开立（ ）的银行基本存款账户，满足客户开户需求。

187、（多选题） 针对小微企业，银行建立异常开户复核制度，对延长开户审查期限、强化客户尽职调查或拒绝开户等予以复核，并向客户说明理由。

188、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理（）结算的人民币（）存款账户。

189、（多选题） Ⅱ、Ⅲ类户可通过技术的移动支付工具进行小额取现，取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下，由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。

190、（多选题） 人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实()的监管力度

191、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通 过（）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户服务业务。

192、（多选题） 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。

193、（多选题） 强化银行卡信息的安全管理，严禁从业人员（）敏感信息。

194、（多选题） 银行办理企业基本存款账户批量（ ）的，账户管理系统重新生成基本存款账户编号。银行应当打印《基本存款账户信息》并交付企业。

195、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户 银行应取消其()功能；

196、（多选题） 涉及的客户端软件、()等应符合国家和金融行业相关标准，并通过国家认证认可管理部门认可机构的安全评估。

197、（多选题） 用户不提供真实身份信息的，电信业务经营者不得提供（ ）服务

198、（多选题） 银行卡清算机构应 会同成员机构进一步落实银行卡受理过程中的伪卡欺诈风险责 任，保护芯片化迁移方的权益。建立完善的投诉处理机制，妥善处理欺诈风险事件，切实保障客户的合法权益。

199、（多选题） 银行应当建立健全企业银行结算账户业务内控合规制度，实行业务管理、运营管理、风险管理等部门相互制衡、相互配合的内控机制，做好（ ）等工作，实现账户业务的全流程监控与管理。

200、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

201、（多选题） 银行应将（ ）的简易账户列入重点监测范围，监测相关简易账户资金交易是否存在与电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动有关的可疑情形，对监测发现并经核查无法排队的涉诈涉赌可疑账户，依法依规、区分情形及时采取适当控制措施，并移送当地公安机关。

202、（多选题） 银行为流动就业群体等个人提供简易开户服务应当遵循“风险为本”的原则，落实（）和（）。

203、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

204、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行对于涉案账户责任倒查和网民留言、监督留言办理过程中，需要注意以下（）方面？

205、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户 银行应取消其()功能；

206、（多选题） 各银行网点应在营业大厅及官方网站醒目位置公布取消企业银行账户许可业务24小时咨询与投诉电话。

207、（多选题） 以下（）专用存款账户不得支取现金。

208、（多选题） 涉及的客户端软件、()等应符合国家和金融行业相关标准，并通过国家认证认可管理部门认可机构的安全评估。

209、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加（），并通过（）、（）、（）等设置防诈骗提醒。

210、（多选题） 简易开户时，审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面业务，并合理设置非柜面渠道单一账户资金转出（）等。

211、（多选题） 对于通报账户可通过（）措施进行关联对比及拓展研判。

212、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取（）等处置措施。

213、（多选题） 银行应对新开立Ⅱ、Ⅲ类户（），对本行个人银行结算账户风险情况（），及时发现和核实Ⅱ、Ⅲ类户数量（）等异常情形。

214、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

215、（多选题） 人民银行总行支付结算部门督促指导银行，防止企业多头开户、账户数量异常增加，推动建立涉企信息（ ）和企业银行账户（ ）。

216、（多选题） 国家推进的网络身份认证公共服务建设，个人、企业自愿使用。

217、（多选题） 行应当落实《优化营商环境条例》关于向社会公开开设企业账户的（）的规定，区分账户开户费用和其他服务费用，落实小微企业账户服务费减免规定。

218、（多选题） 违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十四条、第二十五条第一款规定的，下面说法正确的是（）

219、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人可由（）代理开立个人银行账户。

220、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称控制账户交易措施，包括（ ）等措施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的除外。

221、（多选题） 各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取 的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套（）全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程。

222、（多选题） 银行应当（）承担企业银行结算账户合法合规主体责任，对企业银行结算账户实施全生命周期管理。

223、（多选题） 关于强化客户端软件安全管理的说法，正确的是（）。

224、（多选题） 银行应当加强对Ⅱ、Ⅲ类户异常开立和可疑交易的监 测，对于个人存在异常开户和可疑交易行为的，应当严格按照《中 国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪 有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)、《中国人民银行关于加 强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕 117号)等制度规定，采取（）等措 施。

225、（多选题） 对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送（）或者（）；涉嫌违法犯罪的，应当及时向（）报告。

226、（多选题） 行应当落实《优化营商环境条例》关于向社会公开开设企业账户的（）的规定，区分账户开户费用和其他服务费用，落实小微企业账户服务费减免规定。

227、（多选题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

228、（多选题） 在电信网络诈骗“资金链”治理环节落实（）总要求，统筹推进账户涉诈风险防控和优化服务，严厉打击不法分子转移涉诈资金的行为，保障正常生产经营活动和群众生活便利。

229、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业（ ），但可以通过一级或二级操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

230、（多选题） 银行强化账户管理，（ ）承担企业银行账户合法合规主体责任，对企业银行账户实施全生命周期管理，减少存量账户风险，遏制新增账户风险，优化企业银行账户服务

231、（多选题） 对采取限制账户交易方式、规模、频率 等较高强度风险防范措施，应当加强复核审批。

232、（多选题） 提升银行开户服务透明度，包括（ ）

233、（多选题） 个人银行账户分为（）。

234、（多选题） 清算机构应当对特约商户入网信息变更情况进行监测，发现以下（）可疑情形的，应当要求相关收单机构进行风险排查，并反馈排查结果。

235、（多选题） 有关单位和个人对依照本法作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，以下说法正确的是（）。

236、（多选题） 银行应当核实企业开立账户的真实意愿，可采取（ ）等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿。

237、（多选题） （）牵头研发风险防控模型，推进风险防控模型、高危账户、高危IP地址等信息共享。

238、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）。

239、（多选题） 银行按照本办法规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起2个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。

240、（多选题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

241、（多选题） 个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证 方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行 I 类银 行结算账户(以下简称I 类户)或者信用卡账户开立的，且确认 个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。

242、（多选题） 公开账户服务监督电话，鼓励银行在网点醒目位置公示（ ）三级咨询投诉电话。明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。鼓励配备具有专业知识的业务人员负责账户业务咨询，加强业务培训，统一答复口径。

243、（多选题） 银行业金融机构为境内依法设立的（ ）办理银行结算账户业务适用《企业银行结算账户管理办法》

244、（多选题） 下列存款人，可以申请开立基本存款账户：

245、（多选题） 对于可疑交易应通过（）等进行交易确 认和风险提示。

246、（多选题） 下列数据Ⅱ、Ⅲ类户开户后交易行为异常的是（）

247、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

248、（多选题） 人民银行在颁发开户许可证时，应在开户许可证中载明下列事项。

249、（多选题） 在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中，人民法院、人民检察院发挥（）职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动

250、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）。

251、（多选题） 开展网络支付业务采集支付敏感信息，需要注意的是（）。

252、（多选题） 人民银行分支机构要以适当形式公布业务咨询与投诉电话。各银行网点应在（ ）醒目位置公布取消企业银行账户许可业务24小时咨询与投诉电话。

253、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行对于涉案账户责任倒查和网民留言、监督留言办理过程中，需要注意以下（）方面？

254、（多选题） 预约开户至迟于收到预约申请下一个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

255、（多选题） 临时存款账户的有效期最长不得超过2年（不含展期）。

256、（多选题） 人民银行分支机构对违反规定开立、使用的存量企业银行账户及时纠正、处理。

257、（多选题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行以下做法正确的是（）。

258、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的情形之一，则（）。

259、（多选题） 违反本法第三十一条第一款“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述 卡、账户、账号等”规定的，说法正确的是（）。

260、（多选题） 支付机构应当支持根据清算机构发送的交易流水号查询对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

261、（多选题） 清算机构应当对特约商户入网信息变更情况进行监测，发现以下（）可疑情形的，应当要求相关收单机构进行风险排查，并反馈排查结果。

262、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人 身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开立账户。

263、（多选题） 简易开户时，审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面业务，并合理设置非柜面渠道单一账户资金转出（）等。

264、（多选题） 人民银行在颁发开户许可证时，应在开户许可证中载明下列事项。

265、（多选题） 广东省银行业金融机构涉案账户线索核减机构中核减标准包括（ ）

266、（多选题） 对于止付流程中，若被害人开户行和止付账户开户行属于同一法人银行的，以下做法正确的是（），

267、（多选题） 基于通报账户开展拓展研判，下列过程( )发现可疑户的，要视情况采取中止非柜面业务、限制账户权限等措施。

268、（多选题） 人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实账户管 理、客户身份识别及可疑交易报告管理制度的监管力度。

269、（多选题） 对于止付流程中，若被害人开户行和止付账户开户行属于同一法人银行的，以下做法正确的是（），

270、（多选题） 存款人开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审查。

271、（多选题） 为规范企业银行结算账户业务处理，加强企业银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据（ ）等规定制定《企业银行结算账户管理办法》

272、（多选题） 强化银行卡信息的安全管理，严禁从业人员（）敏感信息.

273、（多选题） 建立健全账户信息辅助校验机制，以下说法正确的是（）。

274、（多选题） 鼓励银行在网点醒目位置公 示（）三级咨询投诉电话。明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。

275、（多选题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

276、（多选题） 明确相关岗位和人员的管理责任，严格分离不相容岗位并控制信息操作权限，制定信息操作流程和规范， 强化内部监督、责任追究机制，严禁从业人员（）敏感信息。

277、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（）等人员的培训，提高客户对账户服务的满意度。

278、（多选题） 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，以最大的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

279、（多选题） 人民银行分支机构应当建立企业银行结算账户现场监测机制，探索加强对企业银行结算账户风险监测，识别并妥善处置企业银行结算账户风险。

280、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的情形之一，则（）。

281、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的 银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

282、（多选题） 支持银行厘清小微企业涉案账户事前事中事后风险防控责任，建立内部全链条责任追究制度，分清（ ）风险防控责任，不能简单将全链条风险责任全部压在银行网点和柜面开户环节。

283、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行要持续开展银行账户服务与风险防控质效监测评估，通过从（）等维度，对银行账户服务质效开展监测评估，并及时报告执行效果及改进建议。

284、（多选题） 银行持续纠正以追求（）和（）等为导向的考核机制，有效治理“一人多卡(户)”、发卡泛滥情况。

285、（多选题） 支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)等制度规定，确保交易信息的（）、（）、（）以及在支付全流程中的（），不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存5年。

286、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

287、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案 电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取限期改正、（）等处置措施。

288、（多选题） 关于反电信网络诈骗工作，说法正确的是（）

289、（多选题） 要建立科学审慎的账户异常开立和使用行为认定内部复核机制，对（）等对客户权益影响较大的措施予以复核，并告知客户有关事项及投诉、申诉渠道。

290、（多选题） 银行应加强对开户企业（）的宣传培训，让企业了解政策、用好政策。

291、（多选题） 银行为个人非面对面开立的Ⅱ、Ⅲ类户向本人同名支付账户充值的，充值资金可提回Ⅱ、Ⅲ类户，但提现金额不得超过该Ⅱ、Ⅲ类户向支付账户的原充值金额。

292、（多选题） 银行与支付机构应严格落实银发〔2019〕85号文等有关规定，对移动受理终端所处位置持续开展定期监测，并逐笔记录交易位置信息；确认存在移机等违规行为的，应当停止收单服务并收回受理机具。

293、（多选题） 各银行要提高政治站位，统筹做好优化银行账户服务和风险防控工作，切实承担银行账户管理主体责任，实现（）和（）“双降”目标。

294、（多选题） 随机抽查对象应当做到辖区内部分银行。

295、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具以下哪些（ ）开户证明文件？

296、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具以下哪些（ ）开户证明文件？

297、（多选题） 对于黑名单中的单位以及相关 个人担任法定代表人或负责人的单位收单机构对已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起5日内予以清退。

298、（多选题） 关于临时存款账户使用期限情况，下列说法正确的是（）。

299、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由（）依法指定的人员代理办理。

300、（多选题） 采取限制交易方式、规模、频率等对客户权益限制较大的风险管控措施，无需经过规范的内部复核审批程序，但必须告知客户有关事项及申诉渠道。