1、（多选题） 对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。

2、（多选题） 针对打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作的（）、（）、（），建立部门联动、系统联网、行业联防的协同打击治理体系，提升打击治理工作的整体性、系统性，形成齐抓共管的良好局面，构建常态化工作机制，推动工作走深走实、常抓不懈。

3、（多选题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

4、（多选题） 收单机构应当按照《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》建立并报送条码支付受理终端序列号与相应5要素信息的关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程中的（）和（）。

5、（多选题） 深入贯彻落实（）全国金融工作会议部署和"放管服"改革要求，按照国务院常务会议决定在全国分批取消企业银行账户许可。

6、（多选题） 银行应当在根据行业特征、企业规模和经营情况等，提供与客户（ ）相匹配的账户功能，

7、（多选题） 企业最多只能在银行开立两个基本存款账户，不得开立两个以上基本存款账户。

8、（多选题） 对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支 付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽 职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于：

9、（多选题） 银行应当对简易账户进行识别和管理，建立跟踪服务机制，根据客户需求，在补充完成客户身份核实后可视情况升级账户功能。

10、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）。

11、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的制定目的是（）。

12、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示（）、（）和（）等信息（姓名应当脱敏处理），并以中文明确提示该业务实时到账，由客户确认。

13、（多选题） 银行强化账户管理，（ ）承担企业银行账户合法合规主体责任，对企业银行账户实施全生命周期管理，减少存量账户风险，遏制新增账户风险，优化企业银行账户服务

14、（多选题） 单位用户从电信业务经营者购买物联网卡再将载有物联网卡的设备销售给其他用户的，下列做法正确的是（）。

15、（多选题） 建立银行账户管理长效机制，包括哪些内容（ ）

16、（多选题） 经营性的存款人有下列行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

17、（多选题） 清算机构应当对特约商户入网信息变更情况进行监测，发现以下（）可疑情形的，应当要求相关收单机构进行风险排查，并反馈排查结果。

18、（多选题） 对采取限制账户交易方式、规模、频率 等较高强度风险防范措施，应当加强复核审批。

19、（多选题） 简易开户服务是指银行根据《人民币银行结算账 户管理办法》等银行结算账户制度审核个人身份证件后，简化辅助身份证明材料要求，开立账户功能与（）和（）相匹配的银行账户。

20、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构（）情形是违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的？

21、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件（）。

22、（多选题） 银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

23、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件（）。

24、（多选题） 中国人民银行通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称“账户管理系统”）和其他合法手段，对银行结算账户的（）实施监控和管理。

25、（多选题） 鼓励银行充分利用外部有效数据交叉核实客户身份，通过（）等跨行银行账户信息验证渠道核实客户在其他银行的有关信息，减少对客户提供辅助身份证明材料的要求。

26、（多选题） 因变更、撤销取消许可前基本存款账户、临时存款账户而收回的原开户许可证原件或相关说明，银行应作为重要资料进行保管。

27、（多选题） 对下列（）资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户。

28、（多选题） 对于（）有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融 机构和支付机构有权拒绝开户。

29、（多选题） 银行机构应按照（ ）要求，为客户提供与已识别的风险状况相匹配的账户服务。

30、（多选题） 自2016年11月1日起，各商业银行基于银行卡与支付机构、商业机构建立关联业务时，应严格采用多因素身份认证方式，直接鉴别客户身份，并取得客户授权。

31、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）。

32、（多选题） 各银行机构要根据（）流程，进一步完善本行账户服务指引，面向客户提供更加简明易懂实用的服务指南和办理流程。

33、（多选题） 明确相关岗位和人员的管理责任，严格分离不相容岗位并控制信息操作权限，制定信息操作流程和规范， 强化内部监督、责任追究机制，严禁从业人员（）敏感信息。

34、（多选题） 银行业金融机构要出台网点业务操作有关规程，对于网点人员按照操作规程开展工作导致客户投诉的，一律予以免责。

35、（多选题） 银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交银行上级。

36、（多选题） （）电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法 律的规定承担民事责任。

37、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

38、（多选题） 人民银行分支机构应当采取（）相结合的方式，对银行的企业银行结算账户内部管理制度建设与执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展现场检查。

39、（多选题） 银行可利用（）、（）、（）、（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

40、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日起施行。

41、（多选题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

42、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强Ⅱ、Ⅲ类户对于保护银行账户资金和信息安全宣传教育，培养使用Ⅱ、Ⅲ类户习惯，提高个人对Ⅱ、Ⅲ类户（）。

43、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人 身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开立账户。

44、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户。

45、（多选题） 注册验资的临时存款账户在验资期间（），注册验资资金的汇缴人应与（）的名称一致。

46、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

47、（多选题） 银行应当制定企业银行结算账户（ ）等管理制度，并报当地人民银行分支机构备案

48、（多选题） 人民银行分支机构、银行要加强企业银行账户（）的监测分析。

49、（多选题） 关于反电信网络诈骗工作，说法正确的是（）。

50、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

51、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

52、（多选题） 有关单位和个人对依照本法作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，以下说法正确的是（）。

53、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业（ ），但可以通过一级或二级操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

54、（多选题） 银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的 相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位） 账户 ”，由客户确认。

55、（多选题） 清算机构应对银行账户信息跨行验证交易持续开展监测和预警分析，发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形时立即向相关银行发送风险提示并抄报人民银行及其分支机构。银行应在收到风险提示后立即组织排查，在2日内向（）报告排查结果。

56、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人可由（）代理开立个人银行账户。

57、（多选题） 优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实好到“两个不减，两个加强”即（ ）。

58、（多选题） 加强对特约商户的监测、 巡检，对于存在支付敏感信息泄露、非法改装终端、参与伪卡欺 诈等违规行为的，应纳入黑名单管理，视严重程度从严采取延迟 结算、暂停交易、终止合作等惩戒措施，并及时通知()。

59、（多选题） 自2019年6月1日起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”，由客户确认。

60、（多选题） 银行持续纠正以追求（）和（）等为导向的考核机制，有效治理“一人多卡(户)”、发卡泛滥情况。

61、（多选题） 银行应当建立健全企业银行结算账户业务管理办法和操作规程，包括但不限于（ ）等内容。

62、（多选题） 小微企业银行账户分类分级管理体系，根据（）等，提供与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等，可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

63、（多选题） 企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人的，银行可不收回原开户许可证原件。

64、（多选题） 银行业金融机构、支付机构要全程跟踪风险防范措施的实施情况，重点监测网点排队、客户投诉等变化，向客户准确解释说明情况，妥善回应社会关切，及时调整优化风险防范措施，必要时中止或回退。

65、（多选题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行以下做法正确的是（）。

66、（多选题） 对于同一特约商户或者同一个人担任法定代表人（负责人）的特约商户存在（）等异常情形的，收单机构应当谨慎将其拓展为特约商户。

67、（多选题） 深入贯彻落实（）全国金融工作会议部署和"放管服"改革要求，按照国务院常务会议决定在全国分批取消企业银行账户许可。

68、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

69、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》中银行是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

70、（多选题） 原则上银行小微企业新开户全年增 幅不低于其展业范围内同期新注册市场主体增幅。

71、（多选题） 银行事中加强对存量账户的排查清理和对涉诈涉赌账户的责任倒查。

72、（多选题） 个体工商户凭营业执照以（）或（）开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

73、（多选题） 各级人民政府和有关部门应当加强反电信网络诈骗宣传， 普及相关法律和知识，提高公众对各类电信网络诈骗方式的防骗意识和 识骗能力。

74、（多选题） 人民银行分支机构推动与当地（）等部门信息共享，推动建立对严重失信企业及其法定代表人或单位负责人联合惩戒机制。

75、（多选题） 《电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台部分业务事项说明》中关于交易查询的要求，正确的是（）。

76、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加（），并通过（）、（）、（）等设置防诈骗提醒。

77、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具以下哪些（ ）开户证明文件？

78、（多选题） 按照“（）”原则，将账户服务分级分类管理内化于标准化、规范化服务流程，提供与客户可识别风险等级和实际需求相匹配的差异化银行账户服务，并动态跟踪风险变化、调整对应的服务措施。

79、（多选题） 重点客户群体包括（）？

80、（多选题） 银行应根据自身风险管理能力和内控水平，合理确定存款人开立的个人银行账户数量，避免无序竞争和盲目开户，不得单纯以开户数量作为内部考核指标；建立健全投诉评估机制，防止因片面降低客户投诉率而放松业务审核，切实保障银行账户实名制贯彻落实。

81、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对一人使用多个联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。

82、（多选题） 取消企业银行账户许可后，企业基本存款账户、临时存款账户的（ ）以及企业银行账户管理，要遵循《企业银行结算账户管理办法》执行。

83、（多选题） 按照网上银行、手机银行、安全认证工具等账户关联服务“（）”的要求，最大程度压缩企业及个人启用银行账户的服务时间。

84、（多选题） 为规范人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据（）和（）等法律法规，制定人民币银行结算账户管理办法。

85、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示（）等信息（个人敏感信息应当脱敏处理），并以中文明确提示（）。

86、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当对企业（ ）开展宣传，分类重点宣传依法开立和安全使用账户、优化账户服务措施和风险防控政策。

87、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自2022年12月1日起施行。

88、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理（）结算的人民币（）存款账户。

89、（多选题） 依照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》 (银发〔2015〕392号),建立健全个人银行结算账户分类管理机制，引导客户使用（）银行账户办理小额网络支付业务

90、（多选题） 人民银行分支机构发现账户资料（ ）而导致企业多头开立基本存款账户的，应当通知银行及时更正。

91、（多选题） 银行应当向客户充分宣讲简易开户政策，明确告知客户（ ）,由客户自主选择是否接受简易开户服务，后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。

92、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

93、（多选题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

94、（多选题） 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

95、（多选题） 企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，无需留存相关工作记录。

96、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户（）、支付账户（），3年内不得为其新开立账户。

97、（多选题） 违反本法第三十一条第一款“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述 卡、账户、账号等”规定的，说法正确的是（）。

98、（多选题） 人民银行将“银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户”的单位和个人信息已送金融信用信息基础数据库，并向社会公布。

99、（多选题） 银行业金融机构为境内依法设立的（ ）办理银行结算账户业务适用《企业银行结算账户管理办法》

100、（多选题） 根据《人民币银行结算账户管理办法实施细则》可凭下列证明文件申请开立个人银行结算账户的有（）。

101、（多选题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

102、（多选题） 存款人凭个人（）以（）开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

103、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通 过（）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户服务业务。

104、（多选题） 提升银行开户服务透明度，包括（ ）

105、（多选题） 开展打击治理电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动。重点针对“低（）、低（）、低（）”人群，以“入户、入村、入校”形式深入推进买卖个人身份证件、账户、收款码等的危害性及惩戒措施、账户服务便民惠民政策等系列宣传教育，形成对电信网络诈骗和跨境赌博群防群治的良好局面。

106、（多选题） 向存款人提供（）、（）、（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

107、（多选题） 自2019年4月1日起，银行和支付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络新型违法犯罪提示。

108、（多选题） 境内依法设立的（ ）（以下统称企业）在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务），由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

109、（多选题） 通过标准化规范化的服务流程和质量监督标准建设，将分级分类管理嵌入账户服务全流程，并匹配规范的内部复核程序，实现基层网点和一线人员“（）”,使得合理正当账户服务需求响应及时、风险管控措施快速有效执行。

110、（多选题） 有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

111、（多选题） 银行应当落实《优化营商环境条例》关于向社会公开开设（ ）。

112、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构（）情形是违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的？

113、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示（）等信息（个人敏感信息应当脱敏处理），并以中文明确提示（）。

114、（多选题） 经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的()等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型。

115、（多选题） 关于临时存款账户使用期限情况，下列说法正确的是（）。

116、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户（）。

117、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构（）情形是违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的？

118、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法实施细则所称银行，指在中华人民共和国境内和境外依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。

119、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

120、（多选题） 银行机构要紧密跟踪（ ）等重大政策，及时评估调整银行账户服务指引，提高服务措施和流程的适应性，贯彻落实相关便利化服务措施和减费让利政策，确保新兴市场主体、特殊人群账户服务公平可及。

121、（多选题） 随机抽查对象应当做到辖区内部分银行。

122、（多选题） 各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取 的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套（）全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程。

123、（多选题） 储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

124、（多选题） 银行可以在风险可控的前提下，视情况为流动就业群体等个人客户提供简易开户服务，简化辅助身份证明材料要求，并加强后台数据核实，根据客户身份核实程度和账户风险等级匹配银行账户功能，后续可根据客户尽职调查情况，升级银行账户功能。

125、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称控制账户交易措施，包括（ ）等措施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的除外。

126、（多选题） 银行应当建立个人银行账户简易开户服务咨询投诉机制，加强对（）等人员的培训，提升公众对银行账户服务的满意度。

127、（多选题） 开展网络支付业务时，不得委托或授权无支付业务资质的合作机构采集支付敏感信息，应采用具有（）的安全控件，采取有效措施防止合作机构获取、留存支付敏感信息。

128、（多选题） 为规范人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据（）和（）等法律法规，制定人民币银行结算账户管理办法。

129、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

130、（多选题） 2025年底前，电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理法制保障完善，常态化工作机制运转顺畅，相关黑灰产业整治取得积极成效，社会公众反诈拒赌和依法使用支付工具的法律意识明显提升。

131、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反本法规定，有下列情形之一的，由有关主管部门责令改正并给予相应处分。

132、（多选题） 充分利用（）等技术，采取多渠道交叉验证等有效手段，健全特约商户资质审核和信息更新机制，持续加强特约商户信息真实性管理。

133、（多选题） 国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金（）和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。

134、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户银行应取消其（）取现功能。

135、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反本法规定，有下列情形之一的，由有关主管部门责令改正并给予相应处分。

136、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由（）或者（）、（）依法指定的人员代理办理。

137、（多选题） 各商业银行、支付机构应严 格落实《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕 第9号公布)、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理 的通知》(银发〔2015〕199号),承担收单环节支付敏感信息安 全管理责任。

138、（多选题） 人民银行总行支付结算部门督促指导银行，防止企业（ ），推动建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。

139、（多选题） 清算机构应对银行账户信息跨行验证交易持续开展监测和预警分析，发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形时立即向相关银行发送风险提示并抄报人民银行及其分支机构。银行应在收到风险提示后立即组织排查，在2日内向（）报告排查结果。

140、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当对企业（ ）开展宣传，分类重点宣传依法开立和安全使用账户、优化账户服务措施和风险防控政策。

141、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

142、（多选题） 利用科技手段提升企业银行账户服务水平，包括：（ ）

143、（多选题） 企业存在异常开户情形的，银行以下做法正确的是（）。

144、（多选题） 各商业银行、支付机 构应在客户端软件与服务器、服务器与服务器之间进行（），对重要信息关键字段进行散列或加密存储，保障信 息传输、存储、使用安全。

145、（多选题） 任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助。

146、（多选题） 银行强化账户管理，（ ）承担企业银行账户合法合规主体责任，对企业银行账户实施全生命周期管理，减少存量账户风险，遏制新增账户风险，优化企业银行账户服务

147、（多选题） 加强对特约商户的监测、 巡检，对于存在支付敏感信息泄露、非法改装终端、参与伪卡欺 诈等违规行为的，应纳入黑名单管理，视严重程度从严采取延迟 结算、暂停交易、终止合作等惩戒措施，并及时通知()。

148、（多选题） 人民银行分支机构应当定期或不定期对银行报送企业银行结算账户资料的（ ）进行事后核查。核查比例由当地人民银行分支机构确定并视情况调整。

149、（多选题） 临时存款账户的有效期最长不得超过2年（不含展期）。

150、（多选题） 银行和支付机构应依法协助公安机关开展涉案账户（）等工作。

151、（多选题） 银行结算账户按存款人分为（）。

152、（多选题） 非汉 语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。

153、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（ ）的培训，提高客户对账户服务的满意度。

154、（多选题） 人民银行分支机构、银行分类重点宣传包括：（ ）。

155、（多选题） 加强对预留银行签章的管理，以下说法正确的是（）

156、（多选题） 银行和支付机构应充分履行账户管理主体责任，通过备案系统反馈可疑账户（）等情况，并采取与风险等级相适应的风险阻断措施。

157、（多选题） 银行办理企业基本存款账户批量（ ）的，账户管理系统重新生成基本存款账户编号。银行应当打印《基本存款账户信息》并交付企业。

158、（多选题） 银行应当审核企业开户证明文件的（）。

159、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

160、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户 银行应取消其()功能；

161、（多选题） 银行应当落实《优化营商环境条例》关于向社会公开开设（ ）。

162、（多选题） 关于强化客户端软件安全管理的说法，正确的是（）

163、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取（）等处置措施。

164、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由（）依法指定的人员代理办理。

165、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理（）结算的人民币（）存款账户。

166、（多选题） 下列数据Ⅱ、Ⅲ类户开户后交易行为异常的是（）

167、（多选题） 银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。

168、（多选题） 对于未按期反馈排查结果的收单机构，清算机构应当采取（）等必要风险防范措施。

169、（多选题） 银行应当制定简易开户服务制度，包括但不限于（ ）等，并报当地人民银行分支机构备案。银行应对下级机构制度执行情况进行监督管理。

170、（多选题） 人民银行分支机构应当（）对银行报送企业银行结算账户资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容一致性以及企业基本存款账户唯一性进行事后核查。核查比例由当地人民银行分支机构确定并视情况调整。

171、（多选题） 银行业金融机构、支付机构要全程跟踪风险防范措施的实施情况，重点监测网点排队、客户投诉等变化，向客户准确解释说明情况，妥善回应社会关切，及时调整优化风险防范措施，必要时中止或回退。

172、（多选题） 银行应根据存款人（）、（）、（）等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。

173、（多选题） 银行为小微企业开户过程中发现明显可疑特征的，不适用简易开户服务。

174、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

175、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当将优化小微企业银行账户服务作为落实（ ）关于深化“放管服”改革的决策部署。

176、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的情形之一，则（）。

177、（多选题） 根据对企业银行结算账户业务影响程度，人民币银行结算账户管理系统，突发事件分为（ ）。

178、（多选题） 对于通报账户可通过（）措施进行关联对比及拓展研判。

179、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称控制账户交易措施，包括（ ）等措施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的除外。

180、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件（）。

181、（多选题） 下列做法符合国家网络安全和标准符合相关规定的有（）。

182、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件（）。

183、（多选题） 《电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台部分业务事项说明》中关于交易查询的要求，正确的是（）。

184、（多选题） 开立专用存款账户，除出具基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证外，还应出具下列证明文件：

185、（多选题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者等违反本法规定，造成他人损害的，依照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的规定承担民事责任。

186、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

187、（多选题） 对于可疑账户，可以在未经告知客户有关事项及申诉渠道，对使用中的银行账户采取对客户权益限制较大的风险管控措施。

188、（多选题） 建立健全账户信息辅助校验机制，以下说法正确的是（）。

189、（多选题） 收单单位不得为（）等非法交易平台、业务及交易场所提供支付结算服务。

190、（多选题） 人民银行总行支付结算部门督促指导银行，防止企业多头开户、账户数量异常增加，推动建立涉企信息（ ）和企业银行账户（ ）。

191、（多选题） 各金融机构和支付机构应当遵循()和() 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户 (或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

192、（多选题） 单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、20万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

193、（多选题） 涉案账户为支付账户的向公安机关报案。

194、（多选题） 存款人开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审查。

195、（多选题） （）承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。

196、（多选题） 银行在（）等电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户业务的相关系统投产或变更之前，未按 有关规定向银保监会及其派出机构报告的，不得通过该系统办理Ⅱ、Ⅲ类户相关业务。

197、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人 身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开立账户。

198、（多选题） 以下（）专用存款账户不得支取现金。

199、（多选题） 采取限制交易方式、规模、频率等对客户权益限制较大的风险管控措施，无需经过规范的内部复核审批程序，但必须告知客户有关事项及申诉渠道。

200、（多选题） 银行应当在《银行结算账户管理协议》中以隐蔽方式 向企业展示其义务和责任条款，并明确告知企业。

201、（多选题） 银行应识别身份证影像记载信息，并将姓名、出生日期等信息与身份证号码、照片等进行核对。

202、（多选题） 在设定交易渠道或验证方式、确定交易限额等涉及客户权益的业务处理过程中，以下做法正确的是（）。

203、（多选题） 企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的，银行应当于到期日前提示企业及时更新。

204、（多选题） 银行业金融机构应于2019年4月15日前对电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户业务的相关系统及后台系统开展全面自查，重点排查是否采取有效的技术手段保证前后端系统之间通信数据的（）。

205、（多选题） 人民银行分支机构应当（）对银行报送企业银行结算账户资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容一致性以及企业基本存款账户唯一性进行事后核查。核查比例由当地人民银行分支机构确定并视情况调整。

206、（多选题） 银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金。

207、（多选题） 基本存款账户是存款人因办理（）结算和（）需要开立的银行结算账户。

208、（多选题） 违反本法第三十一条第一款“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述 卡、账户、账号等”规定的，说法正确的是（）。，，；

209、（多选题） 银行完成企业基本存款账户信息备案后，账户管理系统生成基本存款账户编号，并在企业基本信息“经营范围”中标注“取消开户许可证核发”字样。

210、（多选题） 履行个人信息保护职责的部门、单位对可能被电信网络诈骗利用的物流信息、（）等实施重点保护。

211、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

212、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》仅适用于打击治理在中华人民共和国境内实施的电信网络诈骗活动。

213、（多选题） 存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

214、（多选题） 银行业金融机构应于2019年4月15日前对电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户业务的相关系统及后台系统开展全面自查，重点排查是否采取有效的技术手段保证前后端系统之间通信数据的（）。

215、（多选题） 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

216、（多选题） 紧盯电信网络诈骗和跨境赌博特征及利益链条，跟进相关黑灰产业新形势新问题，强化大数据、人脸识别等技术应用，健全风险识别、预警、处置全流程防控机制，提升防控前瞻性和精准性，将（）相结合，筑牢支付行业安全防线。

217、（多选题） 中国人民银行通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称“账户管理系统”）和其他合法手段，对银行结算账户的（）实施监控和管理。

218、（多选题） 银行应对新开立Ⅱ、Ⅲ类户（），对本行个人银行结算账户风险情况（），及时发现和核实Ⅱ、Ⅲ类户数量（）等异常情形。

219、（多选题） 制定《人民币银行结算账户管理办法》的目的是（）。

220、（多选题） 积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代I类户用于网络支付和移动支付业务， 利用Ⅱ、Ⅲ类户办理（）等业务。

221、（多选题） 对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送（）或者（）；涉嫌违法犯罪的，应当及时向（）报告。

222、（多选题） 银行可利用（）、（）、（）、（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

223、（多选题） 投诉渠道公开包括（ ）

224、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）

225、（多选题） 银行为企业开立、变更、撤销( )，应按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令【2003】第5号发布）等规定，对企业应当出具的证明文件进行严格审查，防止企业违规开户或随意开立银行账户。

226、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）、（）、（）等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

227、（多选题） 自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行向存款人提供90等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

228、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通 过（）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户服务业务。

229、（多选题） 《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》提出如下几点要求：（）

230、（多选题） 银行可通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务。

231、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围包括（）

232、（多选题） 银行和支付机构应依法协助公安机关开展涉案账户（）等工作。

233、（多选题） 取消企业银行账户许可后，企业基本存款账户、临时存款账户的（ ）以及企业银行账户管理，要遵循《企业银行结算账户管理办法》执行。

234、（多选题） 银行应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，下列说法正确的是（）。

235、（多选题） （ ）发生变更时，企业应当按规定向开户银行提出变更申请。

236、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）等相关证明文件。

237、（多选题） 对于同一特约商户或者同一个人担任法定代表人（负责人）的特约商户存在（）等异常情形的，收单机构应当谨慎将其拓展为特约商户。

238、（多选题） 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的 人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。

239、（多选题） （）牵头研发风险防控模型，推进风险防控模型、高危账户、高危IP地址等信息共享。

240、（多选题） 银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于当日内通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案。

241、（多选题） 对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行不得办理该代理业务。

242、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案 电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取限期改正、（）等处置措施。

243、（多选题） 电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务

244、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

245、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

246、（多选题） 鼓励银行事前充分告知企业开户（ ）等，账户开立成功时明确告知企业开户时间和开户费用。

247、（多选题） 简易开户服务是指银行根据《人民币银行结算账 户管理办法》等银行结算账户制度审核个人身份证件后，简化辅助身份证明材料要求，开立账户功能与（）和（）相匹配的银行账户。

248、（多选题） 自2016年12月1日起， 银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议， 约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的（）等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

249、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

250、（多选题） 对于（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

251、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由（）或者（）、（）依法指定的人员代理办理。

252、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

253、（多选题） 收单机构应当严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动的真实性和合法性，不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。

254、（多选题） 企业银行结算账户，自开立之日即可办理收付款业务。

255、（多选题） 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户 信息管理系统，组织银行、支付机构详细记录特约商户（）等。

256、（多选题） 对于止付流程中，若被害人开户行和止付账户开户行属于同一法人银行的，以下做法正确的是（）。

257、（多选题） 中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进行管理，建立健全开户许可证的（）制度。

258、（多选题） 在电信网络诈骗“资金链”治理环节落实（）总要求，统筹推进账户涉诈风险防控和优化服务，严厉打击不法分子转移涉诈资金的行为，保障正常生产经营活动和群众生活便利。

259、（多选题） 履行个人信息保护职责的部门、单位对可能被电信网络诈骗利用的物流信息、（）等实施重点保护。

260、（多选题） 银行应当向客户充分宣讲简易开户政策，明确告知客户（ ）,由客户自主选择是否接受简易开户服务，后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。

261、（多选题） 银行应加强对开户企业（）的宣传培训，让企业了解政策、用好政策。

262、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构依照规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户（）等必要的交易信息、设备位置信息。

263、（多选题） 银行应当制定流动就业群体等个人银行账户简易开户服务相关制度，公示个人银行账户简易开户服务流程，不需要当地人民银行分支机构备案。

264、（多选题） 银行应当制定流动就业群体等个人银行账户简易开户服务相关制度，内容包括但不限于（）等，并报当地人民银行分支机构备案。

265、（多选题） 推行小微企业简易开户服务，根据小微企业需求可以：（）

266、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强Ⅱ、Ⅲ类户对于保护银行账户资金和信息安全宣传教育，培养使用Ⅱ、Ⅲ类户习惯，提高个人对Ⅱ、Ⅲ类户（）。

267、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）。

268、（多选题） Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过2000元。

269、（多选题） 银行为存款人开立银行结算账户，以下做法正确的是（）。

270、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的制定目的是（）

271、（多选题） 银行应建立账户信息跨行验证交易监控机制，重点针对验证交易突增且高度集中于单一发起机构、单一账户频繁发生验证交易等异常情形开展监测和预警。

272、（多选题） 简易开户服务程序中，银行做法正确的是（）。

273、（多选题） 设立移动互联网应用程序应当按照国家有关规定向 电信主管部门办理许可或者备案手续。

274、（多选题） 银行应当向客户充分宣讲简易开户政策，明确告知客户（ ）,由客户自主选择是否接受简易开户服务，后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。

275、（多选题） 银行业金融机构为境内依法设立的（ ）办理银行结算账户业务适用《企业银行结算账户管理办法》

276、（多选题） 银行为流动就业群体等个人提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，了解客户（）。

277、（多选题） 要建立科学审慎的账户异常开立和使用行为认定内部复核机制，对（）等对客户权益影响较大的措施予以复核，并告知客户有关事项及投诉、申诉渠道。

278、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

279、（多选题） 投诉渠道公开包括（ ）

280、（多选题） 银行应当制定简易开户服务制度，包括但不限于（ ）等，并报当地人民银行分支机构备案。银行应对下级机构制度执行情况进行监督管理。

281、（多选题） 对于情节严重的，依照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定， 对相关机构及负有直接责任的（）进行处罚；涉嫌犯罪的，及时报告公安机关。

282、（多选题） 银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

283、（多选题） 收单机构应当按照《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》建立并报送条码支付受理终端序列号与相应5要素信息的关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程中的（）和（）。

284、（多选题） 银行对监测发现并经核查无法排除涉诈涉赌可疑账户，依法依规、区分情形及时采取适当控制措施，并移送当地公安机关。

285、（多选题） 开展网络支付业务采集支付敏感信息，需要注意的是（）。

286、（多选题） 基本存款账户是存款人因办理（）结算和（）需要开立的银行结算账户。

287、（多选题） 存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭的原因撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销银行结算账户之日起 3个工作日内将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行。

288、（多选题） 存款人凭个人身份证件以个人名誉开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

289、（多选题） 强化银行卡信息的安全管理，严禁从业人员（）敏感信息.

290、（多选题） 在取消企业银行账户许可，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，具体做法正确的是（）。

291、（多选题） 人民银行总行支付结算部门督促指导银行，防止企业（ ），推动建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。

292、（多选题） 全面提升服务实体经济水平，支持企业尤其是（ ）高质量发展。

293、（多选题） 自2016年12月1日起， 各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术 (Tokenization), 对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏 处理，并通过设置支付标记的（）等域控属性，从源头控制信息泄露和欺诈交易风险。

294、（多选题） 中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进行管理，建立健全开户许可证的（）制度。

295、（多选题） 银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少每半年对下级行企业银行结算账户（ ）等情况开展一次监督检查。

296、（多选题） 他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的（）。

297、（多选题） 广东省(不含深圳，下同)内各银行业金融机构要按照账户（）的总体要求，参照《银行账户服务标准化规范化 流程指引(试行)》(附件1),建立标准规范的服务流程。

298、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户银行应取消其（）取现功能。

299、（多选题） 1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。

300、（多选题） 自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。