1、（多选题） 电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务

2、（多选题） 银行可利用（）、（）、（）、（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

3、（多选题） 对于无法确定实际位置，或实际位置与登记布放地理位置(特约商户经营地址)不符的支付受理终端，收单机构应当如何处置（）？

4、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法实施细则所称银行，指在中华人民共和国境内和境外依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。

5、（多选题） 企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，无需留存相关工作记录。

6、（多选题） 有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的（）予以保密。

7、（多选题） 在电信网络诈骗“资金链”治理环节落实（）总要求，统筹推进账户涉诈风险防控和优化服务，严厉打击不法分子转移涉诈资金的行为，保障正常生产经营活动和群众生活便利。

8、（多选题） Ⅲ类户为存款人提供（）。

9、（多选题） 银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法（）

10、（多选题） 任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助。

11、（多选题） 收单单位不得为（）等非法交易平台、业务及交易场所提供支付结算服务。

12、（多选题） 银行与支付机构应严格落实银发〔2019〕85号文等有关规定，对移动受理终端所处位置持续开展定期监测，并逐笔记录交易位置信息；确认存在移机等违规行为的，应当停止收单服务并收回受理机具。

13、（多选题） 银行应当依据所收集的客户信息，以及客户身份核实程度，结合客户经营情况、开户用途与客户约定账户功能，审慎开通（ ）等业务并设定交易限额，确保账户功能与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配。

14、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构（）情形是违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的？

15、（多选题） 根据账户使用环节识别的客户账户风险升高情况，及时匹配适当的风险管控措施，重点加强对非柜面交易渠道的管控。

16、（多选题） 中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进行管理，建立健全开户许可证的（）制度。

17、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当对企业（ ）开展宣传，分类重点宣传依法开立和安全使用账户、优化账户服务措施和风险防控政策。

18、（多选题） 开展网络支付业务采集支付敏感信息，需要注意的是（）。

19、（多选题） 银行与支付机构应综合运用营业网点、APP、现场宣传活动 等手段，重点面向（）等客户群体，持续揭露电信网络新型违法犯罪和跨境赌博的典型 手法、买卖账户的社会危害及法律责任等内容，教育引导社会公众掌握防范应对措施。

20、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理（）结算的人民币（）存款账户。

21、（多选题） 人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实()的监管力度

22、（多选题） 为加强支付结算风险防控，银行应明确（）等有关部门的账户管理具体责任分工，压实各级机构和工作人员责任。

23、（多选题） 电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务

24、（多选题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者等违反本法规定，造成他人损害的，依照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的规定承担民事责任。

25、（多选题） 以下属于身份鉴别应采取的组合方式有（）。

26、（多选题） 在取消企业银行账户许可，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，具体做法正确的是（）。

27、（多选题） 根据《人民币银行结算账户管理办法实施细则》可凭下列证明文件申请开立个人银行结算账户的有（）。

28、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户（）、支付账户（），3年内不得为其新开立账户。

29、（多选题） 人民银行分支机构要组织或协助银行组织完成对（ ）等相关人员的业务培训。

30、（多选题） 本通知印发之日前，银行非面对面为个人开立的Ⅲ类户，个人已通过绑定账户向该Ⅲ 类户转入资金的，银行可直接为该Ⅲ类户开通非绑定账户入金功能，账户限额按本通知管理。

31、（多选题） 开展网络支付业务时，不得委托或授权无支付业务资质的合作机构采集支付敏感信息，应采用具有（）的安全控件，采取有效措施防止合作机构获取、留存支付敏感信息。

32、（多选题） 关于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），以下做法正确的是（）。

33、（多选题） 银行应当（ ）承担企业银行结算账户合法合规主体责任，

34、（多选题） 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

35、（多选题） 广东省(不含深圳，下同)内各银行业金融机构要按照账户（）的总体要求，参照《银行账户服务标准化规范化 流程指引(试行)》(附件1),建立标准规范的服务流程。

36、（多选题） 银行账户服务监督公开事项包括（ ）

37、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）

38、（多选题） 银行应当对企业销户申请进行审核，经审核符合销户条件的，银行应及时为企业办理销户手续，也可以拖延办理。

39、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案 电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取限期改正、（）等处置措施。

40、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案 电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取限期改正、（）等处置措施。

41、（多选题） 账户管理系统中的银行机构代码是按照各银行总行规定的编码规则为分支银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。

42、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件（）。

43、（多选题） 各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原 则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户 风险程度，有选择地采取（）等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

44、（多选题） 通过标准化规范化的服务流程和质量监督标准建设，将分级分类管理嵌入账户服务全流程，并匹配规范的内部复核程序，实现基层网点和一线人员“（）”,使得合理正当账户服务需求响应及时、风险管控措施快速有效执行。

45、（多选题） 简易开户时，审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面业务，并合理设置非柜面渠道单一账户资金转出（）等。

46、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

47、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

48、（多选题） 存款人开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审查。

49、（多选题） 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，以下说法错误的是（）。

50、（多选题） 银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。

51、（多选题） 有关单位和个人对依照本法作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，以下说法正确的是（）。

52、（多选题） 下列关于开户登记证，说法正确的有（）

53、（多选题） 按照网上银行、手机银行、安全认证工具等账户关联服务“（）”的要求，最大程度压缩企业及个人启用银行账户的服务时间。

54、（多选题） 支持银行对公安机关移送的涉案账户（ ），对可疑账户采取适当控制措施。

55、（多选题） 在设定交易渠道或验证方式、确定交易限额等涉及客户权益的业务处理过程中，以下做法正确的是（）。

56、（多选题） 单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、20万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

57、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

58、（多选题） 各商业银行、支付机构应严 格落实《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕 第9号公布)、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理 的通知》(银发〔2015〕199号),承担收单环节支付敏感信息安 全管理责任。

59、（多选题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

60、（多选题） 账户管理系统恢复运行后，银行使用系统四级操作员办理并通过基本存款账户唯一性审核以及基本存款账户、临时存款账户备案后。银行打印企业（ ）交付企业。

61、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》的处置原则包括（ ）.

62、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）、（）、（）等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

63、（多选题） 在设定交易渠道或验证方式、确定交易限额等涉及客户权益的业务处理过程中，以下做法正确的是（）。

64、（多选题） 自2016年12月1日起， 银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议， 约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的（）等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

65、（多选题） 企业最多只能在银行开立两个基本存款账户，不得开立两个以上基本存款账户。

66、（多选题） 银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。

67、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取（）等处置措施。

68、（多选题） 银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）、（）和（）进行认真审查。

69、（多选题） 下面关于存款账户划分说法正确的是（）。

70、（多选题） 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，以下说法错误的是（）。

71、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业（ ），但可以通过一级或二级操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

72、（多选题） 人民银行总行支付结算部门督促指导银行，防止企业多头开户、账户数量异常增加，推动建立涉企信息（ ）和企业银行账户（ ）。

73、（多选题） 银行提供简易开户服务，需向客户宣讲依法使用银行账户的法律法规和相关制度，在（ ）或（）的醒目位置告知出租、出借、出售银行账户的法律责任和惩戒措施，由小微企业法定代表人、负责人或授权代理人对合法开立和使用银行账户进行承诺并在相关资料上签字（签章）确认。

74、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业（ ），但可以通过一级或二级操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

75、（多选题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行以下做法正确的是（）。

76、（多选题） 各级人民政府和有关部门应当加强反电信网络诈骗宣传， 普及相关法律和知识，提高公众对各类电信网络诈骗方式的防骗意识和 识骗能力。

77、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

78、（多选题） 各金融机构和支付机构应当遵循()和() 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户 (或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

79、（多选题） 人民银行为贯彻落实（）关于做好“六稳”工作、落实“六保”任务的决策部署，助力优化就业环境，建立个人银行账户服务长效机制，切实解决流动就业群体等个人工资卡开户难问题，提出关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见。

80、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件（）。

81、（多选题） 重点客户群体包括（）？

82、（多选题） 设立移动互联网应用程序应当按照国家有关规定向 电信主管部门办理许可或者备案手续。

83、（多选题） 开展打击治理电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动。重点针对“低（）、低（）、低（）”人群，以“入户、入村、入校”形式深入推进买卖个人身份证件、账户、收款码等的危害性及惩戒措施、账户服务便民惠民政策等系列宣传教育，形成对电信网络诈骗和跨境赌博群防群治的良好局面。

84、（多选题） 银行应当审核企业开户证明文件的（ ），开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。

85、（多选题） 银行为存款人开立银行结算账户，以下做法正确的是（）。

86、（多选题） 银行应当（）承担企业银行结算账户合法合规主体责任，对企业银行结算账户实施全生命周期管理。

87、（多选题） 有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的（）予以保密。

88、（多选题） 简易开户服务程序中，银行做法正确的是（）。

89、（多选题） 各商业银行、支付机构应 利用大数据分析、用户行为建模等手段，建立交易风险监控模型 和系统，及时预警异常交易，并采取（）等措施。

90、（多选题） 按照网上银行、手机银行、安全认证工具等账户关联服务“（）”的要求，最大程度压缩企业及个人启用银行账户的服务时间。

91、（多选题） 银行机构可直接引用监管规定或业务指引、其他银行机构或相关部门共享的风险线索作为拒绝开户的理由（ ）

92、（多选题） 银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。

93、（多选题） 下列做法符合国家网络安全和标准符合相关规定的有（）。

94、（多选题） 电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务。

95、（多选题） 国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金（）和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。

96、（多选题） 银行应当向客户充分宣讲简易开户政策，明确告知客户（ ）,由客户自主选择是否接受简易开户服务，后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。

97、（多选题） 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

98、（多选题） 银行应当审核企业开户证明文件的（）。

99、（多选题） 银行应当建立健全小微企业银行账户（ ）全生命周期管理机制。

100、（多选题） 关于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），以下做法正确的是（）。

101、（多选题） 人民银行分支机构应当采取（）相结合的方式，对银行的企业银行结算账户内部管理制度建设与执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展现场检查。

102、（多选题） 下列做法符合国家网络安全和标准符合相关规定的有（）。

103、（多选题） 全面提升服务实体经济水平，支持企业尤其是（ ）高质量发展。

104、（多选题） 自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，但不可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。

105、（多选题） 他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的（）。

106、（多选题） 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。

107、（多选题） 银行应当建立和完善企业银行结算账户（ ）方案，加强企业银行结算账户开立、变更、撤销等监测，并按规定提交可疑交易报告。

108、（多选题） 注册验资的临时存款账户在验资期间（），注册验资资金的汇缴人应与（）的名称一致。

109、（多选题） 银行可利用（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

110、（多选题） 在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中，人民法院、人民检察院发挥（）职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动。

111、（多选题） 银行应事前加强涉诈涉赌交易识别管控。

112、（多选题） 推行小微企业简易开户服务，根据小微企业需求可以：（）

113、（多选题） 人民银行分支机构应当采取（）相结合的方式，对银行的企业银行结算账户内部管理制度建设与执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展现场检查。

114、（多选题） 物联网卡用户身份可以不实名登记( )

115、（多选题） 中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见，包括（ ）。

116、（多选题） 银行可利用（）、（）、（）、（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

117、（多选题） 银行应当制定流动就业群体等个人银行账户简易开户服务相关制度，公示个人银行账户简易开户服务流程，不需要当地人民银行分支机构备案。

118、（多选题） 违反本法第三十一条第一款“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述 卡、账户、账号等”规定的，说法正确的是（）。

119、（多选题） 收单机构发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取（）、（）、（）、（）等措施。

120、（多选题） Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过2000元。

121、（多选题） 人民银行分支机构对违反规定开立、使用的存量企业银行账户及时纠正、处理。

122、（多选题） 银行应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，下列说法正确的是（）。

123、（多选题） 收单机构应当根据特约商户风险评级确定其巡检方式和频率,以下说法正确的是（）。

124、（多选题） 以下关于规范收单外包服务的说法，正确的是（）

125、（多选题） 银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

126、（多选题） 银行持续纠正以追求（）和（）等为导向的考核机制，有效治理“一人多卡(户)”、发卡泛滥情况。

127、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

128、（多选题） 银行提供简易开户服务，需向客户宣讲依法使用银行账户的法律法规和相关制度，在（ ）或（）的醒目位置告知出租、出借、出售银行账户的法律责任和惩戒措施，由小微企业法定代表人、负责人或授权代理人对合法开立和使用银行账户进行承诺并在相关资料上签字（签章）确认。

129、（多选题） 单位银行结算账户按用途分为哪几类？

130、（多选题） 银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）进行认真审查。

131、（多选题） 自2019年6月1日起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”，由客户确认。

132、（多选题） 以下关于规范收单外包服务的说法，正确的是（）

133、（多选题） 单位银行结算账户按用途分为哪几类？

134、（多选题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

135、（多选题） 1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。

136、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人 身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开立账户。

137、（多选题） 银行应当制定流动就业群体等个人银行账户简易开户服务相关制度，内容包括但不限于（）等，并报当地人民银行分支机构备案。

138、（多选题） 收单机构发现（）、（）、（）与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取延迟资金结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施。

139、（多选题） 银行为存款人开立银行结算账户，以下做法正确的是（）。

140、（多选题） 强化银行卡信息的安全管理，严禁从业人员（）敏感信息.

141、（多选题） 中国支付清算协会、银行卡清算 机构应会同()建立健全黑名单信息共享和查询机制，加大联合惩戒力度，禁止拓展已纳入黑名单的特约商户。

142、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（）等人员的培训，提高客户对账户服务的满意度。

143、（多选题） 紧盯电信网络诈骗和跨境赌博特征及利益链条，跟进相关黑灰产业新形势新问题，强化大数据、人脸识别等技术应用，健全风险识别、预警、处置全流程防控机制，提升防控前瞻性和精准性，将（）相结合，筑牢支付行业安全防线。

144、（多选题） 因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。

145、（多选题） 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

146、（多选题） 非汉 语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。

147、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强与当地（ ）等的沟通协作，根据商事制度改革和涉案账户特征及时调整银行账户服务要求和风险防控策略，最大程度减少因风险防控对正常银行账户服务产生的不利影响。

148、（多选题） 对于情节严 重的支付机构，还应按照《非金融机构支付服务管理办法》(中国 人民银行令〔2010〕第2号发布)、《非银行支付机构分类评级管理办法》(银发〔2016〕106号文印发)规定调低分类评级直至注《金融业许可证》。

149、（多选题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行应当审核企业法定代表人或单位负责人有效身份证件

150、（多选题） 对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支 付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽 职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于：

151、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

152、（多选题） 对下列（）资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户。

153、（多选题） 银行应将（ ）的简易账户列入重点监测范围，监测相关简易账户资金交易是否存在与电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动有关的可疑情形，对监测发现并经核查无法排队的涉诈涉赌可疑账户，依法依规、区分情形及时采取适当控制措施，并移送当地公安机关。

154、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日起施行。

155、（多选题） 银行业金融机构要出台网点业务操作有关规程，对于网点人员按照操作规程开展工作导致客户投诉的，一律予以免责。

156、（多选题） 在取消企业银行账户许可，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，具体做法正确的是（）。

157、（多选题） 各商业银行、支付机 构应在客户端软件与服务器、服务器与服务器之间进行（），对重要信息关键字段进行散列或加密存储，保障信 息传输、存储、使用安全。

158、（多选题） 商业银行与支付机构应通过（）等途径，向社会公众广泛宣传出租、 出借、出售、购买账户的危害后果和追责案例。

159、（多选题） 支付机构应当于2016年11 月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的 账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续不可变更。

160、（多选题） （）应建立健全黑名单信息共享和查询机制，加大联合惩戒力度，禁止拓展已纳入黑名单的特约商户。

161、（多选题） 关于临时存款账户使用期限情况，下列说法正确的是（）。

162、（多选题） 人民银行分支机构要以适当形式公布业务咨询与投诉电话。各银行网点应在（ ）醒目位置公布取消企业银行账户许可业务24小时咨询与投诉电话。

163、（多选题） 银行应当企业开户申请人与开户证明文件所属人的（），以及企业开户意愿的（）。

164、（多选题） 根据持续识别过程中发现的风险升高状况，合理适度调整风险管控措施，并做好相关记录。

165、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）

166、（多选题） 自2019年4月1日起，银行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法犯罪提示，并提醒客户阅知。自2019年6月1日起，银行和支付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络新型违法犯罪提示。

167、（多选题） 强化银行卡信息的安全管理，严禁从业人员（）敏感信息。

168、（多选题） 企业银行账户存续期间，银行应当对企业（）和（）进行动态复核，并根据复核情况作相应处理。

169、（多选题） 人民银行持续通过（ ）等维度对银行账户服务质效开展监测评估，并及时报告执行效果及改进建议。

170、（多选题） 个体工商户凭营业执照以（）或（）开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

171、（多选题） 中国人民银行负责（）开户登记证的管理。

172、（多选题） 预约开户至迟于收到预约申请下一个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

173、（多选题） 中国人民银行通过（），对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理。

174、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当将优化小微企业银行账户服务作为落实党中央、国务院关于深化（ ）的重要举措。有效解决小微企业开户难点和堵点。

175、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通过（ ）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户业务。

176、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当将优化小微企业银行账户服务作为落实党中央、国务院关于深化（ ）的重要举措。有效解决小微企业开户难点和堵点。

177、（多选题） 各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。

178、（多选题） 对于同一特约商户或者同一个人担任法定代表人（负责人）的特约商户存在（）等异常情形的，收单机构应当谨慎将其拓展为特约商户。

179、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）。

180、（多选题） 关于单位开立银行结算账户，说法正确的有（）。

181、（多选题） 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，可单独出具军人和武装警察身份证件申请开立个人银行账户。

182、（多选题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

183、（多选题） 他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的（）。

184、（多选题） 单位用户从电信业务经营者购买物联网卡再将载有物联网卡的设备销售给其他用户的，下列做法正确的是（）。

185、（多选题） 中国人民银行对（）下列单位银行结算账户实行核准制度。

186、（多选题） 银行业金额机构要按照账户（ ）的总体要求，建立标准规范的服务流程

187、（多选题） 各银行网点应在营业大厅及官方网站醒目位置公布取消企业银行账户许可业务24小时咨询与投诉电话。

188、（多选题） 在电信网络诈骗“资金链”治理环节落实（）总要求，统筹推进账户涉诈风险防控和优化服务，严厉打击不法分子转移涉诈资金的行为，保障正常生产经营活动和群众生活便利。

189、（多选题） 优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实好到“两个不减，两个加强”即（ ）。

190、（多选题） 对于（）有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融 机构和支付机构有权拒绝开户。

191、（多选题） 任何单位及个人不得（）开户登记证。

192、（多选题） 鼓励银行充分利用外部有效数据交叉核实客户身份，通过（）等跨行银行账户信息验证渠道核实客户在其他银行的有关信息，减少对客户提供辅助身份证明材料的要求。

193、（多选题） 鼓励银行事前充分告知企业开户（ ）等，账户开立成功时明确告知企业开户时间和开户费用。

194、（多选题） 经营性的存款人有下列行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

195、（多选题） 以下属于身份鉴别应采取的组合方式有（）。

196、（多选题） 对于止付流程中，若被害人开户行和止付账户开户行属于同一法人银行的，以下做法正确的是（），

197、（多选题） 制定《人民币银行结算账户管理办法》的目的是（）。

198、（多选题） 各商业银行、支付机构应严 格落实《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕 第9号公布)、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理 的通知》(银发〔2015〕199号),承担收单环节支付敏感信息安 全管理责任。

199、（多选题） 银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符 合销户条件的，应在2个工作日内办理撤销手续。

200、（多选题） 人民银行分支机构、银行要综合运用解读文章、海报、动漫等各种宣传方式，利用电视、广播、报纸、微博、微信、微视频等各种宣传渠道，向（）开展取消企业银行账户许可宣传。

201、（多选题） 紧急止付申请表应记载（）。

202、（多选题） 在取消企业银行账户许可，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，具体做法正确的是（）。

203、（多选题） 银行应当企业开户申请人与开户证明文件所属人的（），以及企业开户意愿的（）。

204、（多选题） 银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。

205、（多选题） 以下（）专用存款账户不得支取现金。

206、（多选题） 银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少每半年对下级行企业银行结算账户（ ）等情况开展一次监督检查。

207、（多选题） 下列数据Ⅱ、Ⅲ类户开户行为异常的是（）

208、（多选题） 银行应当建立企业账务核对机制，对账频率应不低于每半年一次。

209、（多选题） 下列做法符合国家网络安全和标准符合相关规定的有（）。

210、（多选题） 银行应当按规定审核小微企业开户证明文件，对开户用途合理且无明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，应予以开户。

211、（多选题） 因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，无需出具隶属单位的证明。

212、（多选题） 支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。

213、（多选题） 银行可利用（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

214、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称控制账户交易措施，包括（ ）等措施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的除外。

215、（多选题） 支持银行、非银行支付机构在为客户办理账户业务时开展个人手机号码实名登记信息的一致性比对。加强涉诈电话卡、涉诈银行卡等信息共享，强化开卡监测和风险管控，实现“一处涉诈、两卡受限”。

216、（多选题） 银行和支付机构应严格按照《关于进一步加强银行卡风险管理的通知》要求，对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。

217、（多选题） ( )有责任配合全国人大常委会法工委推动出台反电信网络诈骗法，梳理、总结打击治理工作中行之有效的做法及有待研究解决的困难，在法律中明确相关规定。

218、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户。

219、（多选题） 开展打击治理电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动。重点针对“低（）、低（）、低（）”人群，以“入户、入村、入校”形式深入推进买卖个人身份证件、账户、收款码等的危害性及惩戒措施、账户服务便民惠民政策等系列宣传教育，形成对电信网络诈骗和跨境赌博群防群治的良好局面。

220、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反本法规定，有下列情形之一的，由有关主管部门责令改正并给予相应处分。

221、（多选题） 银行业金融机构为小微企业开立（ ）的银行基本存款账户，满足客户开户需求。

222、（多选题） 银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的 相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位） 账户 ”，由客户确认。

223、（多选题） 科学有效设定系统化可疑账户筛选标准，注重对系统追踪结果结合客户基本信息等进行综合分析认定，并根据本行风险识别流程的有效性、准确性，合理匹配相应强度的风险管控措施。

224、（多选题） 银行应当制定简易开户服务制度，包括但不限于（ ）等，并报当地人民银行分支机构备案。银行应对下级机构制度执行情况进行监督管理。

225、（多选题） 对于单位批量开户，预留财务人员 联系电话等情形的，可以保持不变。

226、（多选题） 临时存款账户不得支取现金。

227、（多选题） 推行小微企业简易开户服务，根据小微企业需求可以：（）

228、（多选题） 自2019年6月1日起，银行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法犯罪提示，并提醒客户阅知。

229、（多选题） 按照“（）”原则，将账户服务分级分类管理内化于标准化、规范化服务流程，提供与客户可识别风险等级和实际需求相匹配的差异化银行账户服务，并动态跟踪风险变化、调整对应的服务措施。

230、（多选题） 企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的，银行应当于到期日前提示企业及时更新。

231、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

232、（多选题） 对于未按期反馈排查结果的收单机构，清算机构应当采取（）等必要风险防范措施。

233、（多选题） 向存款人提供（）、（）、（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

234、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围包括（）。

235、（多选题） 基本存款账户是存款人因办理（）结算和（）需要开立的银行结算账户。

236、（多选题） 在设定交易渠道或验证方式、确定交易限额等涉及客户权益的业务处理过程中，以下做法正确的是（）。

237、（多选题） 关于强化客户端软件安全管理的说法，正确的是（）

238、（多选题） 银行应加强对开户企业（）的宣传培训，让企业了解政策、用好政策。

239、（多选题） 银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代I类户用于（）， 利用Ⅱ、Ⅲ类户办理（）等业务。

240、（多选题） 开立专用存款账户，除出具基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证外，还应出具下列证明文件：

241、（多选题） 银行在（）等电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户业务的相关系统投产或变更之前，未按有关规定向银保监会及其派出机构报告的，不得通过该系统办理Ⅱ、Ⅲ类户相关业务。

242、（多选题） 自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行向存款人提供90等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

243、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当将优化小微企业银行账户服务作为落实（ ）关于深化“放管服”改革的决策部署。

244、（多选题） 银行应当科学、审慎判断客户异常开户情形，建立拒绝开户审核机制，确保拒绝开户理由合理充分，并向客户做好解释说明。

245、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具以下哪些（ ）开户证明文件？

246、（多选题） 人民银行分支机构落实辖内管理责任，要指导并督促辖区内银行优化银行账户服务，做好风险防控工作，对制度要求落实不到位的银行追究相应责任。

247、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，包括但不限于（ ）

248、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的 银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

249、（多选题） 银行机构要审慎处理账户管控与金融消费者权益保护之间的关系，严格按照（ ）的流程，建立规范的风险账户管控体系

250、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

251、（多选题） 有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的（）予以保密。

252、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强与当地（ ）等的沟通协作，根据商事制度改革和涉案账户特征及时调整银行账户服务要求和风险防控策略，最大程度减少因风险防控对正常银行账户服务产生的不利影响。

253、（多选题） 收单机构应当按照《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》建立并报送条码支付受理终端序列号与相应5要素信息的关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程中的（）和（）。

254、（多选题） 针对打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作的（）、（）、（），建立部门联动、系统联网、行业联防的协同打击治理体系，提升打击治理工作的整体性、系统性，形成齐抓共管的良好局面，构建常态化工作机制，推动工作走深走实、常抓不懈。

255、（多选题） 对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为I类户或Ⅱ类户。

256、（多选题） 客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时，银行 应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核 查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，应要求客户出示有效 辅助证件，经人工审核后再办理开户。

257、（多选题） 小微企业银行账户分类分级管理体系，根据（）等，提供与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等，可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

258、（多选题） 个人账户存在贷款还款、理财、公共事业缴费等签约业务的，原则上纳入长期不动户管理。

259、（多选题） 中国人民银行通过（），对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理。

260、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）。

261、（多选题） 对于同一特约商户或者同一个人担任法定代表人（负责人）的特约商户存在（）等异常情形的，收单机构应当谨慎将其拓展为特约商户。

262、（多选题） 充分利用（）等技术，采取多渠道交叉验证等有效手段，健全特约商户资质审核和信息更新机制，持续加强特约商户信息真实性管理。

263、（多选题） 关于单位开立银行结算账户，说法正确的有（）。

264、（多选题） （）承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。

265、（多选题） 向存款人提供（）、（）、（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

266、（多选题） 对于未按期反馈排查结果的收单机构，清算机构应当采取（）等必要风险防范措施。

267、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

268、（多选题） 制定《人民币银行结算账户管理办法》的目的是（）。

269、（多选题） 个人银行账户分为（）。

270、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

271、（多选题） 支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)等制度规定，确保交易信息的（）、（）、（）以及在支付全流程中的（），不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存5年。

272、（多选题） 落实取消企业银行账户许可的准备工作，下列（）属于人民银行分支机构要组织或协助银行组织完成业务培训对象。

273、（多选题） 个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。

274、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户（）、支付账户（），3年内不得为其新开立账户。

275、（多选题） 优化银行账户开户流程，包括（ ）

276、（多选题） 全面提升服务实体经济水平，支持企业尤其是（ ）高质量发展。

277、（多选题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证 件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如 个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，并留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

278、（多选题） 银行账户服务监督公开事项包括（ ）

279、（多选题） 银行在为个人开立 I 类户时，无需尊重个人意愿，可引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。

280、（多选题） 支付机构发现单位支付账户存在可疑交易特征的，应当采取面对面、视频等方式重新核实客户身份，甄别可疑交易行为，确属可疑的，应当按照反洗钱有关规定采取相关措施，无法核实的，应当暂停该支付账户非柜面业务。

281、（多选题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者对存在涉诈异常的电话卡、银行账户、支付账户、互联 网账号，可以通过国家网络身份认证公共服务对用户身份重新进行核验。

282、（多选题） 随机抽查对象应当做到辖区内部分银行。

283、（多选题） 要建立科学审慎的账户异常开立和使用行为认定内部复核机制，对（）等对客户权益影响较大的措施予以复核，并告知客户有关事项及投诉、申诉渠道。

284、（多选题） （）电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法 律的规定承担民事责任。

285、（多选题） 银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代I类户用于（）， 利用Ⅱ、Ⅲ类户办理（）等业务。

286、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构依照规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户（）等必要的交易信息、设备位置信息。

287、（多选题） 在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中，人民法院、人民检察院发挥（）职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动。

288、（多选题） 存款人因迁址需要变更开户银行的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

289、（多选题） 银行应当建立和完善企业银行结算账户（ ）方案，加强企业银行结算账户开立、变更、撤销等监测，并按规定提交可疑交易报告。

290、（多选题） 银行应当核实企业开立账户的真实意愿，可采取（ ）等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿。

291、（多选题） 人民银行总行支付结算部门督促指导银行，防止企业（ ），推动建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。

292、（多选题） 对被不法分子利用转移涉诈涉赌资金的（）等开展倒查，查补本单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，划清前中 后台部门、各环节、总分行责任链，严肃追责，完善风险防控体系。

293、（多选题） 银行要完成相关企业银行（ ）等制度以及企业银行账户管理协议修订工作，并报当地人民银行分支机构备案。

294、（多选题） 支持银行对公安机关移送的涉案账户（ ），对可疑账户采取适当控制措施。

295、（多选题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

296、（多选题） 银行提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，依据客户提交的必需证明文件，以及愿意提供的其他辅助证明材料，了解（ ）

297、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户。

298、（多选题） 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

299、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉 语语音提示，并通过（）等设置防诈骗提醒

300、（多选题） 对采取限制账户交易方式、规模、频率 等较高强度风险防范措施，应当加强复核审批。