1、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）等相关证明文件。

2、 境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务），由( )改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

3、 取消企业银行账户许可后，企业申请开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户的，应当向银行提供基本存款账户（）

4、（多选题） 以下关于规范收单外包服务的说法，正确的是（）。

5、（多选题） 广东省银行业金融机构涉案账户线索核减机构中核减标准包括（ ）

6、（多选题） 银行为流动就业群体等个人提供简易开户服务应当遵循“风险为本”的原则，落实（）和（）。

7、（多选题） 充分利用（）等技术，采取多渠道交叉验证等有效手段，健全特约商户资质审核和信息更新机制，持续加强特约商户信息真实性管理。

8、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构（）情形是违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的？

9、（多选题） 高风险等级评估结论应当审慎作出，并需经过严格的内部复核程序。

10、（多选题） 中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进行管理，建立健全开户许可证的（）制度。

11、（多选题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

12、（多选题） 银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的（）进行认真审查。

13、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

14、（多选题） 对于通报账户可通过（）措施进行关联对比及拓展研判。

15、（多选题） 下列数据Ⅱ、Ⅲ类户开户后交易行为异常的是（）

16、 《中华人民攻略反电信网络诈骗清》于（ ）第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过

17、 在发卡行受理后()小时内，个人可以向发 卡行申请撤销转账。

18、 自（）起，各银行业金融机构(以下简称银行)、 公安机关通过接口方式与电信网络新型违法犯罪交易风险事件管 理平台(以下简称管理平台)连接，实现对涉案账户的紧急止付、 快速冻结、信息共享和快速查询功能。

19、（多选题） （）电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法 律的规定承担民事责任。

20、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具以下哪些（ ）开户证明文件？

21、（多选题） 对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。

22、 自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的 作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并 纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构（）该账户所有业务。

23、 企业可以向（ ）开户银行申请重置存款人查询密码。

24、 银行业金融机构为小微企业提供的简易开户服务，是指银行根据《人民币银行结算账户管理办法》规定审核小微企业开户证明文件后，简化（ ）要求。

25、（多选题） 自2016年11月1日起，各商业银行基于银行卡与支付机构、商业机构建立关联业务时，应严格采用多因素身份认证方式，直接鉴别客户身份，并取得客户授权。

26、（多选题） 各金融机构和支付机构应当遵循()和() 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户 (或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

27、 在止付期限内，未收到 公安机关“协助冻结财产通知报文”的，止付期满后账户自动解除止付。

28、（多选题） 用户不提供真实身份信息的，电信业务经营者不得提供（ ）服务

29、 人民银行分支机构要在作好取消企业银行账户许可的同时，适时组织开展辖区内银行存量企业银行账户（）工作，对违反规定开立、使用的存量企业银行账户及时纠正、处理。

30、（多选题） 银行为存款人开立银行结算账户，以下做法正确的是（）。

31、（多选题） 关于单位开立银行结算账户，说法正确的有（）。

32、 企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的，银行应当收回原开户有许可证原件。因（ ）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印“已开立银行结算账户清单”并交付企业。

33、 银行应当通过账户管理系统查询企业基本存款账户（ ）是否含有“取消开户许可证核发”字样，核实企业是否持有基本存款账户编号。

34、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户银行应取消其（）取现功能。

35、 鼓励银行于（）年底前参照《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》,在前期试点基础上完成全面推行简易开户服务。

36、 银行应当科学、审慎判断客户异常开户情形，建立（），确保拒绝开户理由合理充分，并向客户做好解释说明。

37、（判断题） 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，以最大的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

38、（多选题） 银行应当在银行结算账户管理协议中以醒目方式向企业展示其义务和责任条款，并明确告知企业。

39、 持有基本存款账户编号的企业申请开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户时，应当提供基本存款账户（ ）

40、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

41、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称控制账户交易措施，包括（ ）等措施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的除外。

42、（多选题） 对下列资金的管理与使用（），存款人可以申请开立专用存款账户。

43、（多选题） 各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原 则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户 风险程度，有选择地采取（）等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

44、（多选题） 银行应对新开立Ⅱ、Ⅲ类户（），对本行个人银行结算账户风险情况（），及时发现和核实Ⅱ、Ⅲ类户数量（）等异常情形。

45、 银行应遵循（ ）的原则确定客户尽职调查的具体方式，在“了解你的客户”基础上适当优化开户流程，为客户提供开户便利。

46、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强Ⅱ、Ⅲ类户对于保护银行账户资金和信息安全宣传教育，培养使用Ⅱ、Ⅲ类户习惯，提高个人对Ⅱ、Ⅲ类户（）。

47、 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅰ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过（ ）操作员开展企业基本存款账户唯一性审核，以及基本存款账户、临时存款账户备案业务，预计2个工作日内可恢复的突发事件。

48、 银行应根据存款人风险等级、日常交易行为、资产状况等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行（）。

49、 银行和支付机构违反相关制度以及本通 知规定的，应当按照有关规定进行处罚；情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以 处罚，并可采取暂停（）新开立账户和办理支付业务 的监管措施。

50、（多选题） 对下列资金的管理与使用（），存款人可以申请开立专用存款账户。

51、（多选题） 银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。

52、（多选题） 银行应对新开立Ⅱ、Ⅲ类户（），对本行个人银行结算账户风险情况（），及时发现和核实Ⅱ、Ⅲ类户数量（）等异常情形。

53、 按照《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》，于（）完全取消企业银行账户许可。

54、 各商业银行、支付机构应（）支付敏感信 息安全的内部审计，并形成报告存档备查

55、（多选题） 公开账户服务监督电话，鼓励银行在网点醒目位置公示（ ）三级咨询投诉电话。明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。鼓励配备具有专业知识的业务人员负责账户业务咨询，加强业务培训，统一答复口径。

56、（多选题） （）应当对从业人员和用户开展反电信网络诈骗宣传。

57、（多选题） 银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的（ ）

58、 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，注重风险管控措施强度与风险识别模型及程序的有效性、准确性相匹配，并建立有效运转的（），以最小的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

59、（多选题） 下列数据Ⅱ、Ⅲ类户开户行为异常的是（）

60、（多选题） 银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

61、 若公安机关对被止付的涉案账户决定作延伸止付，应通过管理平台将“延伸紧急止付报文”发送到相关银行或支付机构采取延伸止付，止付时间从止付操作起计算止付期间为（）小时。

62、（多选题） 因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，无需出具隶属单位的证明。

63、（判断题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自2022年12月1日起施行。

64、（多选题） 加强对预留银行签章的管理，以下说法正确的是（）

65、（判断题） 非汉 语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。

66、（多选题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每3个月)或额外提交报告。

67、（多选题） 自2019年7月1日起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更和撤销服务。

68、 银行结算账户按存款人分为()。

69、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当对企业（ ）开展宣传，分类重点宣传依法开立和安全使用账户、优化账户服务措施和风险防控政策。

70、 根据《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》，对买卖银行卡或账户的相关个人实施（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开立账户的惩戒措施。

71、（多选题） 银行可利用（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

72、（判断题） 个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

73、（多选题） 人民银行分支机构、银行探索开展（）等监测分析。

74、（多选题） 经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，出具 “未开立基本存 款账户的证明”，适用于以下（）情形。

75、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案 电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取限期改正、（）等处置措施。

76、（判断题） 银行应合理控制个人以委托代理方式代理他人或者被他人代理开立的个人银行账户数量。

77、 各银行机构按照（）原则，将账户服务分级分类管理内化于标准化、规范化服务流程，提供与客户可识别风险等级和实际需求相匹配的差异化银行账户服务，并动态跟踪风险变化、调整对应的服务措施。

78、（多选题） 各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原 则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户 风险程度，有选择地采取（）等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

79、（多选题） 关于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），以下做法正确的是（）

80、 《人民币银行结算账户管理办法》于（）开始施行。

81、（多选题） 对涉及可疑交易报告的账户，银行应当按反洗钱有关规定采取适当后续控制措施。

82、 强化涉案账户查询、止付、冻结管理，若紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起 （）个工作日内重新报送。

83、（多选题） 人民银行分支机构、银行要综合运用解读文章、海报、动漫等各种宣传方式，利用电视、广播、报纸、微博、微信、微视频等各种宣传渠道，向（）开展取消企业银行账户许可宣传。

84、（多选题） 对于可疑交易应通过（）等进行交易确 认和风险提示。

85、 企业银行结算户，自（ ）即可办理收付款业务。

86、 自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构应该（）。

87、 企业基本存款账户（ ）代替原基本存款账户核准号使用。

88、（多选题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每6个月)或额外提交报告。

89、 支付机构与银 行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行 卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告 〔2015〕第43号公布)等制度规定，确保交易信息的真实性、完 整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存（）年。

90、 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅰ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业基本存款账户唯一性审核，以及基本存款账户、临时存款账户备案业务，预计（ ）可恢复的突发事件。

91、（多选题） 对于未按期反馈排查结果的收单机构，清算机构应当采取（）等必要风险防范措施。

92、（多选题） 以下关于规范收单外包服务的说法，正确的是（）。

93、 法人银行应按照《中国人民银行广州分行办公 室转发中国人民银行支付结算司关于加强个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算 账户风险防范有关事项的通知》(广州银办发〔2019〕108号)要求，及时管控可疑账户，持续做好（）的个人银行账户风险排查、风险监测分析等有关工作。

94、（判断题） 银行可制定跨行代发工资业务相关制度，并将新开立个人工资账账户纳入业务考核评价

95、（判断题） 根据持续识别过程中发现的风险升高状况，合理适度调整风险管控措施，并做好相关记录。

96、（多选题） 经审核符合开立条件的，银行应当与企业签订银行结算账户管理协议，予以开立银行结算账户。

97、（判断题） 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，仅出具军人和武装警察身份证件即可。

98、（多选题） 关于强化客户端软件安全管理的说法，正确的是（）

99、 公安机关可根据办案需要对同一账户再次止付，但止付次数以（）次为限。

100、（多选题） 对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为I类户或Ⅱ类户。

101、 各银行机构要积极顺应人口流动频繁的实际情况，按照“（）”建立健全省内跨网点业务处理机制。

102、（多选题） 按照网上银行、手机银行、安全认证工具等账户关联服务“（）”的要求，最大程度压缩企业及个人启用银行账户的服务时间。

103、 银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债 务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起 ()日内 办理销户手续

104、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（）等人员的培训，提高客户对账户服务的满意度。

105、 银行对本银 行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起（）个月内实现免费。

106、 银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照账户实名制原则 通过绑定账户验证开户人身份，当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时，应当要求个人 在（）日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等 其他身份基本信息。

107、 银行应当建立健全账户分类分级管理体系，重点通过（）加强账户事中事后风险防控，结合小微企业行业特征、企业规模和经营情况等综合确定账户功能。

108、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）等相关证明文件。

109、 银行应当建立健全账户分类分级管理体系，重点通过（）加强账户事中事后风险防控，结合小微企业行业特征、企业规模和经营情况等综合确定账户功能。

110、 银行可通过（）系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

111、（判断题） 加强中风险等级的内部复核，审慎作出中风险等级评估结论。

112、（多选题） 按照“（）”原则，将账户服务分级分类管理内化于标准化、规范化服务流程，提供与客户可识别风险等级和实际需求相匹配的差异化银行账户服务，并动态跟踪风险变化、调整对应的服务措施。

113、 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于（）起施行。

114、（多选题） 各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取 的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套（）全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程。

115、（判断题） 银行不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料

116、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强与当地（ ）等的沟通协作，根据商事制度改革和涉案账户特征及时调整银行账户服务要求和风险防控策略，最大程度减少因风险防控对正常银行账户服务产生的不利影响。

117、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的 银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

118、 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，尚不构成犯罪的，由公安机关处处理于（ ）拘留

119、 各商业银行、支付机构应（）支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查。

120、（多选题） 银行业金融机构、支付机构要全程跟踪风险防范措施的实施情况，重点监测网点排队、客户投诉等变化，向客户准确解释说明情况，妥善回应社会关切，及时调整优化风险防范措施，必要时中止或回退。

121、 企业可以在银行开立（ ）基本存款账户。

122、（多选题） 关于临时存款账户使用期限情况，下列说法正确的是（）。

123、 自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构应该（）。

124、 鼓励银行于（）年底前参照《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》,在前期试点基础上完成全面推行简易开户服务。

125、 自（）起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”，由客户确认。

126、 《企业银行结算账户业务应急演练》突发事件发生后，立即研判事件类型，分类决策，高效处置。其中Ⅰ类事件由（ ）启动应急预案

127、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）。

128、（判断题） 支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。

129、（多选题） 向存款人提供（）、（）、（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

130、（多选题） 中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见，包括（ ）。

131、（判断题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

132、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供（）等交易信息。

133、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）

134、（多选题） 对于可疑账户，可以在未经告知客户有关事项及申诉渠道，对使用中的银行账户采取对客户权益限制较大的风险管控措施。

135、 境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务），由( )改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

136、（多选题） 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，以下说法错误的是（）。

137、（多选题） 人民银行分支机构、银行探索开展（ ）监测分析。

138、（判断题） 公安机关、银行业金融机构、支付机构实施风险防范措施的，按照“谁决定、处理”原则及时受理并处置群众申诉，提供异地协作或线上办理等便利解控渠道， 避免出现因申诉困难影响群众生产生活、影响银行网点经营秩序 等情形。

139、 （）应当依照《中华人民共和国个人信息保护法》等法律规定，规范个人信息处理，加强个人信息保护，建立个人信息被用于电信网络诈骗的防范机制。

140、（多选题） 人民银行分支机构、银行要加强企业银行账户（）的监测分析。

141、（多选题） Ⅱ类户为存款人提供（）。

142、（多选题） 企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，无需留存相关工作记录。

143、 2018年（）月底前，国有商业银行、股份制商业银行等 银行业金融机构(以下简称银行)应当实现在本银行柜面和网上 银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电 子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。

144、（多选题） 下列关于存款账户用途，说法正确的是（）

145、（多选题） 清算机构应当对特约商户入网信息变更情况进行监测，发现以下（）可疑情形的，应当要求相关收单机构进行风险排查，并反馈排查结果。

146、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的情形之一，则（）。

147、（多选题） ( )有责任配合全国人大常委会法工委推动出台反电信网络诈骗法，梳理、总结打击治理工作中行之有效的做法及有待研究解决的困难，在法律中明确相关规定。

148、（多选题） 银行通过账户管理系统审核企业基本存款账户唯一性时，应当在系统中准确录入（ ）等信息

149、（判断题） 企业应当对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真实、有效性负责。

150、（多选题） 存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列证明文件

151、 银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如 其未在（）日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户 开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业 务。

152、 银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于（）内通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并将账户变更、撤销资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。

153、（多选题） 基于通报账户开展拓展研判，下列过程( )发现可疑户的，要视情况采取中止非柜面业务、限制账户权限等措施。

154、 支付机构与银 行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行 卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告 〔2015〕第43号公布)等制度规定，确保交易信息的真实性、完 整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存（）年。

155、 银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

156、 支付机构应当支持根据清算机构发送的（）查询 对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

157、 面向首次申请开户的小微企业(个体工商户)、网络平台经营店主等新业态市场主体，充分考虑其开户初期较难提供完整、规范的申请资料或充分的风险识别信息等实际情况，有效实施分级分类管理，满足其（）需求。

158、（判断题） 银行应识别身份证影像记载信息，并将姓名、出生日期等信息与身份证号码、照片等进行核对。

159、（多选题） 在设定交易渠道或验证方式、确定交易限额等涉及客户权益的业务处理过程中，以下做法正确的是（）。

160、（多选题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行以下做法正确的是（）。

161、（多选题） 银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

162、（判断题） 简易开户客户申请调整交易功能限制的，根据补充尽职调查获取信息重新识别风险并调整风险等级，及时满足客户正当合理需求。

163、（判断题） 获得网络支付业务许可的非银行支付机构应于2016年6月1日前，通过接口方式与管理平台链接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能

164、 人民银行分支机构要制定辖区内企业银行账户监督管理、取消企业银行账户许可（ ）等方案

165、（多选题） 银行应当建立个人银行账户简易开户服务咨询投诉机制，加强对（）等人员的培训，提升公众对银行账户服务的满意度。

166、 自2016年12月1日起，银行业金融 机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在 同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立（）I 类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

167、 银行发现企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的，应当（）通知企业办理变更手续。

168、 《企业银行结算账户业务应急演练》中（ ）是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业基本存款账户唯一性审核，以及基本存款账户、临时存款账户备案，但可以通过一级或二级操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

169、 对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支 付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户（）的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。

170、 个人账户简易账户服务线上渠道交易限额可参照（）限额进行管理。

171、（多选题） 银行通过账户管理系统审核企业基本存款账户唯一性时，应当在系统中准确录入（ ）等信息

172、（判断题） 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行责任落实情况。

173、（多选题） 存款人开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审查。

174、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业基本存款账户唯一性审核，以及基本存款账户、临时存款账户备案，但可以通过( )操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

175、 支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)等制度规定，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存（）年。

176、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人可由（）代理开立个人银行账户。

177、（判断题） 公安机关、银行业金融机构、支付机构实施风险防范措施的，按照“谁决定、处理”原则及时受理并处置群众申诉，提供异地协作或线上办理等便利解控渠道， 避免出现因申诉困难影响群众生产生活、影响银行网点经营秩序 等情形。

178、（多选题） 境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）在银行办理( )业务，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

179、（多选题） 银行在（）等电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户业务的相关系统投产或变更之前，未按有关规定向银保监会及其派出机构报告的，不得通过该系统办理Ⅱ、Ⅲ类户相关业务。

180、（判断题） 对于可疑账户，可以在未经告知客户有关事项及申诉渠道，对使用中的银行账户采取对客户权益限制较大的风险管控措施。

181、（多选题） 各银行要提高政治站位，统筹做好优化银行账户服务和风险防控工作，切实承担银行账户管理主体责任，实现（）和（）“双降”目标。

182、 推动银行开户鞥企业开办联动合作，鼓励银行加快与企业开办（ ）平台对接，为小微企业提供预约开户服务。

183、（多选题） 各商业银行、支付机 构应在客户端软件与服务器、服务器与服务器之间进行（），对重要信息关键字段进行散列或加密存储，保障信 息传输、存储、使用安全。

184、 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，应立即组织排查原因、关闭风险账户并报告人民银行及其分支机构，并于发现 之日起（）日内暂停办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务。

185、（多选题） 各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原 则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户 风险程度，有选择地采取（）等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

186、（判断题） 个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。

187、 《人民币银行结算账户管理办法》自 （）起施行。

188、（多选题） 人民银行总行支付结算部门督促指导银行，防止企业多头开户、账户数量异常增加，推动建立涉企信息（ ）和企业银行账户（ ）。

189、 银行应当跟踪小微企业开户全流程进度，以（）方式及时向企业发送开户进度提示信息、提供开户进度查询服务。

190、 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

191、（多选题） 对被不法分子利用转移涉诈涉赌资金的（）等开展倒查，查补本单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，划清前中 后台部门、各环节、总分行责任链，严肃追责，完善风险防控体系。

192、 公安机关选择延伸止付，应通过管理平台 将“延伸紧急止付报文”发送到相关银行或支付机构采取延伸止付。止付时间从止付操作起计算，止付期限为（）小时。

193、 加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。 自 2019 年 4 月 1 日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上 公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡） 或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚 构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，()内暂 停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开 立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务 的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个 人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

194、（多选题） 在电信网络诈骗“资金链”治理环节落实（）总要求，统筹推进账户涉诈风险防控和优化服务，严厉打击不法分子转移涉诈资金的行为，保障正常生产经营活动和群众生活便利。

195、（多选题） 人民银行分支机构应当建立企业银行结算账户现场监测机制，探索加强对企业银行结算账户风险监测，识别并妥善处置企业银行结算账户风险。

196、（多选题） 单位用户从电信业务经营者购买物联网卡再将载有物联网卡的设备销售给其他用户的，下列做法正确的是（）。

197、（判断题） 银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符 合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范 (JR/T0118-2015)等有关规定。

198、 银行业金融机构未落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制的，情节较轻的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（ ）罚款。

199、（判断题） 预约开户至迟于收到预约申请下一个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

200、 为进一步贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革的决策部署，优化营商环境，推进电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理，统筹做好优化（ ）银行账户服务和风险防控工作，提升银行账户管理质效，切实解决小微企业开户难问题。

201、 企业超过对账时间未反馈或核对结果不一致的，银行应当查明原因，（）采取措施适当控制账户交易。

202、 法人银行应按照《中国人民银行广州分行办公室转发中国人民银行支付结算司关于加强个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算 账户风险防范有关事项的通知》(广州银办发〔2019〕108号)要求，及时管控可疑账户，持续做好（）的个人银行账户风险排查、风险监测分析等有关工作。

203、 人民币银行结算账户管理办法实施细则自（）起施行。

204、 银行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后，需要（）内将开户资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。

205、（多选题） 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，具体操作措施为（）。

206、（多选题） 强化银行卡信息的安全管理，严禁从业人员（）敏感信息.

207、（多选题） 银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的（ ）

208、 鼓励各银行机构与企业开办“（）”等政务服务平台对 接，积极推动电子营业执照、电子印章、电子身份证安全便捷应用，提供小微企业预约开户(含企业账户预约账号)服务及清晰明确的账户服务办理指引，并及时对接预约开户办理流程。

209、（多选题） 人民银行分支机构要高度重视、长抓不懈，成立银行卡风险管理领导小组，建立日常监督检 查机制，将支付业务系统安全生产、受理终端(含网络支付接口)安全、支付敏感信息保护等纳入执法检查，统筹做好（）等工作。

210、（多选题） 简易开户服务是指银行根据《人民币银行结算账 户管理办法》等银行结算账户制度审核个人身份证件后，简化辅助身份证明材料要求，开立账户功能与（）和（）相匹配的银行账户。

211、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示（）、（）和（）等信息（姓名应当脱敏处理），并以中文明确提示该业务实时到账，由客户确认。

212、（多选题） 财政预算内资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

213、（判断题） 对于黑名单中的单位以及相关 个人担任法定代表人或负责人的单位收单机构对已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起5日内予以清退。

214、（多选题） 客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，暂不得为客户开立企业银行账户。

215、 推动银行开户鞥企业开办联动合作，鼓励银行加快与企业开办（ ）平台对接，为小微企业提供预约开户服务。

216、（多选题） 充分利用（）等技术，采取多渠道交叉验证等有效手段，健全特约商户资质审核和信息更新机制，持续加强特约商户信息真实性管理。

217、（多选题） 对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送（）或者（）；涉嫌违法犯罪的，应当及时向（）报告。

218、（多选题） 明确相关岗位和人员的管理责任，严格分离不相容岗位并控制信息操作权限，制定信息操作流程和规范， 强化内部监督、责任追究机制，严禁从业人员（）敏感信息。

219、（多选题） 通过标准化规范化的服务流程和质量监督标准建设，将分级分类管理嵌入账户服务全流程，并匹配规范的内部复核程序，实现基层网点和一线人员“（）”,使得合理正当账户服务需求响应及时、风险管控措施快速有效执行。

220、 收单机构应当对移动受理终端所处位置持续开展（）监测，并逐笔记录交易位置信息，对于无法监测位置或与商户经营地址不符的交易，暂停办理资金结算并立即核实。

221、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件（）。

222、（多选题） 简易开户客户申请调整交易功能限制的，根据补充尽职调查获取信息重新识别风险并调整风险等级，及时满足客户正当合理需求。

223、 银行应当建立企业银行结算账户风险责任（）机制，对发生违规事件或风险事件的按规定追究相关机构和人员责任。

224、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

225、 各银行机构按照（）原则，将账户服务分级分类管理内化于标准化、规范化服务流程，提供与客户可识别风险等级和实际需求相匹配的差异化银行账户服务，并动态跟踪风险变化、调整对应的服务措施。

226、（多选题） 银行应当持续健全以账户服务质量和风险防控为导向，兼顾小微企业开户数量合理增长的业绩考核指标体系。

227、（多选题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

228、（多选题） 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。

229、（多选题） 银行与支付机构应综合运用营业网点、APP、现场宣传活动 等手段，重点面向（）等客户群体，持续揭露电信网络新型违法犯罪和跨境赌博的典型 手法、买卖账户的社会危害及法律责任等内容，教育引导社会公众掌握防范应对措施。

230、（多选题） 下列存款人，可以申请开立基本存款账户：

231、 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，应在（）提取分析相关业务数据和交易报文信息并通报涉及银行、支付机构和清算机构。

232、（多选题） 被害人向银行举报的，应出示本人有效身份证件，填写《紧 急止付申请表》(见附件),详细说明资金（）、疑似诈骗电话或短信内容等，承诺承担相关的法律责 任并签名确认。

233、（多选题） 严禁留存非本机构的支付敏感信息,包 括()等,确有必要留存的应取得客户本人及账 户管理机构的授权。

234、（多选题） 推行小微企业简易开户服务，后续可根据客户尽职调情况，升级账户功能。

235、（多选题） 银行应加强对开户企业（）的宣传培训，让企业了解政策、用好政策。

236、（多选题） 银行应当审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道( )等，可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

237、（多选题） 存款人凭个人（）以（）开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

238、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）。

239、（多选题） 自2016年12月1日起， 银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议， 约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的（）等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

240、 单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设(重)置等激活手续前，该银行账户（）。

241、（多选题） 加强对预留银行签章的管理，以下说法正确的是（）

242、（多选题） 鼓励银行事前充分告知企业开户（ ）等，账户开立成功时明确告知企业开户时间和开户费用。

243、（多选题） 银行机构要紧密跟踪（ ）等重大政策，及时评估调整银行账户服务指引，提高服务措施和流程的适应性，贯彻落实相关便利化服务措施和减费让利政策，确保新兴市场主体、特殊人群账户服务公平可及。

244、 企业遗失或损毁取消许可前基本存款账户开户许可证的，（ ）。

245、（多选题） 银行按照本办法规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起2个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。

246、（多选题） 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，具体操作措施为（）。

247、（多选题） 银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款，Ⅲ类户可以透支。

248、 银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其 资金划转具有（）等可疑交易特征的(详见附件1),应当列入可疑交易。

249、（判断题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

250、 企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后合理期限内仍未更新，且未提出合理理由的，银行应当按（ ）的规定，中止为其办理业务。

251、（多选题） 重点客户群体包括（）？

252、 根据（）等级客户客户意愿，提供高效便 捷服务满足账户服务需求。

253、（多选题） 优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实好到“两个不减，两个加强”即（ ）。

254、 银行应当科学、审慎判断客户异常开户情况，建立拒绝开户（）机制，确保拒绝开户理由合理充分，并向客户做好解释说明。

255、（多选题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

256、 对于被公安机关通报配合打击治理电信网络新型违法犯罪工作不力的银行和支付机构，人民银行及其分支机构将会同公安机关（），根据公安机关移送线索倒查责任落实情况，列为执法检查随机抽查的重点检查对象。

257、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件（）。

258、（多选题） 银行在为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户时，应在其基本存款账户开户登记证上登记账户名称、账号、账户性质、开户银行、开户日期，并签章。

259、 人民银行分支机构会同当地监管部门对辖区内银行结算账户风险承担（）监管责任。

260、（判断题） 银行和支付机构应严格按照有关规定，依法协助公安机关做好涉案账户的信息查询、紧急止付和快速冻结，不得擅自为止付或冻结状态的涉案账户提供换卡、销户服务。

261、（多选题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

262、 Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。

263、 被害人开户行和止付账户 开户行属于同一法人银行的，在情况紧急时，止付账户开户行可 先行采取紧急止付，同时告知被害人立即报案，公安机关应在（）小时内将紧急止付指令通过管理平台补送到止付银行。

264、 对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。

265、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

266、 若公安机关对被止付的涉案账户决定作延伸止付，应通过管理平台将“延伸紧急止付报文”发送到相关银行或支付机构采取延伸止付，止付时间从止付操作起计算止付期间为（）小时。

267、（多选题） 紧急止付申请表应记载（）。

268、（多选题） 以下属于身份鉴别应采取的组合方式有（）。

269、 《人民币银行结算账户管理办法》于（）开始施行。

270、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

271、（多选题） 落实取消企业银行账户许可的准备工作，下列（）属于人民银行分支机构要组织或协助银行组织完成业务培训对象。

272、（多选题） 自 ()起，银 行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法 犯罪提示，并提醒客户阅知。 自 ()起，银行和支 付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络 新型违法犯罪提示。

273、（判断题） 高风险等级评估结论应当审慎作出，并需经过严格的内部复核程序。

274、（判断题） 人民银行分支机构应当建立企业银行结算账户现场监测机制，探索加强对企业银行结算账户风险监测，识别并妥善处置企业银行结算账户风险。

275、（多选题） 各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取 的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套（）全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程。

276、（判断题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

277、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

278、（多选题） 个人银行账户分为（）。

279、（多选题） 鼓励银行充分利用外部有效数据交叉核实客户身份，通过（）等跨行银行账户信息验证渠道核实客户在其他银行的有关信息，减少对客户提供辅助身份证明材料的要求。

280、（多选题） 下列做法符合国家网络安全和标准符合相关规定的有（）。

281、 各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控 制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取 的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套“()”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高可疑交易报告工作的有效性。

282、（多选题） 支持银行对公安机关移送的涉案账户（ ），对可疑账户采取适当控制措施。

283、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称控制账户交易措施，包括（ ）等措施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的除外。

284、 在紧急止付过程中，如被害人被骗资金已被转出，由（）决定是否延伸止付。

285、（多选题） 任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助。

286、（多选题） 银行应根据存款人（）、（）、（）等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。

287、 银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结（）小时紧急联系人机制。

288、（多选题） 对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构核实后，可为其开户。

289、 个人银行结算账户。自（）起，银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

290、 银行和支付机构应当（）排查企业 是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在（）暂停其业务，逐步清理。

291、（多选题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

292、 银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（）日内办理销户手续。

293、（多选题） 银行和支付机构应全面、独立承担账户合法合规主体责任，内部建立以风险防控和账户数量为导向的考核体系。

294、（多选题） 各金融机构和支付机构对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易户，进行人工分析、识别的举措包括但不限于（）

295、（多选题） 银行应当在《银行结算账户管理协议》中以隐蔽方式 向企业展示其义务和责任条款，并明确告知企业。

296、（多选题） 强化银行卡信息的安全管理，严禁从业人员（）敏感信息。

297、（判断题） 自2016年6月1日起， 各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术 (Tokeniz正确tion), 对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏处理，并通过设置支付标记的交易次数、交易金额、有效期、支付渠道等域控属性，从源头控制信息泄露和欺诈交易风险。

298、 因（）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印“已开立银行结算账户清单”并交付企业。

299、（多选题） 存款人申请开立个人银行结算账户，应向银行出具下列证明文件（）。

300、（多选题） 对于（）有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融 机构和支付机构有权拒绝开户。