1、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）。

2、（多选题） 银行应当落实《优化营商环境条例》关于向社会公开开设（ ）。

3、（多选题） 为规范人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据（）和（）等法律法规，制定人民币银行结算账户管理办法。

4、（多选题） 通过标准化规范化的服务流程和质量监督标准建设，将分级分类管理嵌入账户服务全流程，并匹配规范的内部复核程序，实现基层网点和一线人员“（）”,使得合理正当账户服务需求响应及时、风险管控措施快速有效执行。

5、（多选题） 关于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），以下做法正确的是（）

6、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件（）。

7、（多选题） 银行为企业开立、变更、撤销( )，应按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令【2003】第5号发布）等规定，对企业应当出具的证明文件进行严格审查，防止企业违规开户或随意开立银行账户。

8、（多选题） 电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务。

9、（多选题） 依照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》 (银发〔2015〕392号),建立健全个人银行结算账户分类管理机制，引导客户使用（）银行账户办理小额网络支付业务

10、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构依照规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户（）等必要的交易信息、设备位置信息。

11、（判断题） 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，可单独出具军人和武装警察身份证件申请开立个人银行账户。

12、（多选题） 对于（）有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融 机构和支付机构有权拒绝开户。

13、（多选题） 支付机构发现单位支付账户存在可疑交易特征的，应当采取面对面、视频等方式重新核实客户身份，甄别可疑交易行为，确属可疑的，应当按照反洗钱有关规定采取相关措施，无法核实的，应当暂停该支付账户非柜面业务。

14、 《中华人民攻略反电信网络诈骗清》于（ ）第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过

15、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强Ⅱ、Ⅲ类户对于保护银行账户资金和信息安全宣传教育，培养使用Ⅱ、Ⅲ类户习惯，提高个人对Ⅱ、Ⅲ类户（）。

16、（多选题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每3个月)或额外提交报告。

17、（多选题） （）应当对从业人员和用户开展反电信网络诈骗宣传。

18、（多选题） 收单机构发现（）、（）、（）与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取延迟资金结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施。

19、（多选题） 对于无法确定实际位置，或实际位置与登记布放地理位置(特约商户经营地址)不符的支付受理终端，收单机构应当如何处置（）？

20、 （）各银行金融机构、公安机关通过接口方式与电信网络新型违法犯罪交易风险时间管理平台链接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能。

21、（多选题） 关于临时存款账户使用期限情况，下列说法正确的是（）。

22、 《企业银行结算账户业务应急演练》突发事件发生后，立即研判事件类型，分类决策，高效处置。Ⅱ类、Ⅲ类事件由（）启动应急预案。

23、 银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起 （）个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付 机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核 实身份后，可以恢复其业务。

24、（多选题） 人民银行将“银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户”的单位和个人信息已送金融信用信息基础数据库，并向社会公布。

25、（多选题） 中国人民银行通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称“账户管理系统”）和其他合法手段，对银行结算账户的（）实施监控和管理。

26、（多选题） 简易开户服务是指银行根据《人民币银行结算账 户管理办法》等银行结算账户制度审核个人身份证件后，简化辅助身份证明材料要求，开立账户功能与（）和（）相匹配的银行账户。

27、 银行应对（）单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

28、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（）等人员的培训，提高客户对账户服务的满意度。

29、 被害人开户行和止付账户 开户行属于同一法人银行的，在情况紧急时，止付账户开户行可 先行采取紧急止付，同时告知被害人立即报案，公安机关应在（）小时内将紧急止付指令通过管理平台补送到止付银行。

30、 对于被公安机关通报配合打击治理电信网络新型违法犯罪工作不力的银行和支付机构，人民银行及其分支机构将会同公安机关（），根据公安机关移送线索倒查责任落实情况，列为执法检查随机抽查的重点检查对象。

31、 境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务），由( )改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

32、（多选题） 银行应当建立和完善企业银行结算账户（ ）方案，加强企业银行结算账户开立、变更、撤销等监测，并按规定提交可疑交易报告。

33、（多选题） 银行应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，下列说法正确的是（）。

34、 对于重要支付技术应用、业务创新，各商业银行、支付机构应至少于项目上线前（）向人民 银行备案，提交项目实施方案、外部安全评估报告等书面材料。业务开展过程中，应做好风险的动态监测、评估和防控工作。

35、（多选题） 银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的（）进行认真审查。

36、（多选题） 对经设县的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。

37、（多选题） 银行、支付机构应认真核查相关账户是否本人持有使用、网银操作IP地址等相关情况，重点关注IP地址在（）等重点国家的账户。

38、（多选题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行以下做法正确的是（）。

39、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉 语语音提示，并通过（）等设置防诈骗提醒

40、（多选题） 收单机构应当按照《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》建立并报送条码支付受理终端序列号与相应5要素信息的关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程中的（）和（）。

41、 加强对高风险企业信息共享。公安机关将涉诈涉赌企业信息、人民银行将有关企业账户信息、注册地址虚假等可疑企业信息与（）共享。

42、（判断题） 自2019年2月25日起，取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。

43、（多选题） 基本存款账户信息包括（ ）

44、（多选题） 银行应当建立健全企业银行结算账户业务管理办法和操作规程，包括但不限于（ ）等内容。

45、 对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户（）的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。

46、（多选题） 开立专用存款账户，除出具基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证外，还应出具下列证明文件：

47、 Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。

48、 在发卡行受理后()小时内，个人可以向发 卡行申请撤销转账。

49、（多选题） 银行应根据存款人（）、（）、（）等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。

50、（多选题） 个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。

51、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围包括（）

52、（多选题） 人民银行为贯彻落实（）关于做好“六稳”工作、落实“六保”任务的决策部署，助力优化就业环境，建立个人银行账户服务长效机制，切实解决流动就业群体等个人工资卡开户难问题，提出关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见。

53、 自印发之日起，同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。

54、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法实施细则》所称 “正式开立之日”具体是指（）。

55、（多选题） 有关单位和个人对依照本法作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，以下说法正确的是（）。

56、（多选题） 银行业金融机构、支付机构要全程跟踪风险防范措施的实施情况，重点监测网点排队、客户投诉等变化，向客户准确解释说明情况，妥善回应社会关切，及时调整优化风险防范措施，必要时中止或回退。

57、（多选题） （）应建立健全黑名单信息共享和查询机制，加大联合惩戒力度，禁止拓展已纳入黑名单的特约商户。

58、（多选题） 他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的（）。

59、（多选题） 中国支付清算协会、银行卡清算 机构应会同()建立健全黑名单信息共享和查询机制，加大联合惩戒力度，禁止拓展已纳入黑名单的特约商户。

60、（多选题） 以下（）专用存款账户不得支取现金。

61、（多选题） 对于（）有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融 机构和支付机构有权拒绝开户。

62、（多选题） （）电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法 律的规定承担民事责任。

63、（多选题） 落实取消企业银行账户许可的准备工作，下列（）属于人民银行分支机构要组织或协助银行组织完成业务培训对象。

64、（多选题） 人民银行总行支付结算部门督促指导银行，防止企业（ ），推动建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。

65、（判断题） 设立移动互联网应用程序应当按照国家有关规定向 电信主管部门办理许可或者备案手续。

66、（多选题） 高风险等级评估结论应当审慎作出，并需经过严格的内部复核程序。

67、（多选题） 同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户。

68、（多选题） 优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实好到“两个不减，两个加强”即（ ）。

69、 人民银行将上述单位和个人信息移送()并向社会公布。

70、（多选题） 银行为流动就业群体等个人提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，了解客户（）。

71、（判断题） 《人民币银行结算账户管理办法》中的“注册地”是指存款人的营业执照等开户证明文件上记载的住所地。

72、 人民银行分支机构要制定辖区内企业银行账户监督管理、取消企业银行账户许可（ ）等方案

73、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强Ⅱ、Ⅲ类户对于保护银行账户资金和信息安全宣传教育，培养使用Ⅱ、Ⅲ类户习惯，提高个人对Ⅱ、Ⅲ类户（）。

74、 因注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的（）。

75、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）。

76、 根据（）等级客户客户意愿，提供高效便 捷服务满足账户服务需求。

77、（多选题） 利用科技手段提升企业银行账户服务水平，包括：（ ）

78、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

79、（多选题） 根据对企业银行结算账户业务影响程度，人民币银行结算账户管理系统，突发事件分为（ ）。

80、 个人银行结算账户。自（）起，银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

81、 企业申请开立基本存款账户的，银行应当通过人民币银行结算账户管理系统审核企业基本存款账户唯一性，（ ）唯一性审核的不得为其开立基本存款账户。

82、（多选题） 关于强化客户端软件安全管理的说法，正确的是（）。

83、（判断题） 物联网卡用户身份可以不实名登记( )

84、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

85、 银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其 资金划转具有（）等可疑交易特征的(详见附件1),应当列入可疑交易。

86、 自2016年12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个( )账户。

87、 对监管不力，导致辖区内企业银行账户服务较差、造成恶劣影响，或者出现大面积账户风险事件的人民银行分支机构，人民银行总行将进行（）。

88、（多选题） 人民银行分支机构推动与当地（）等部门信息共享，推动建立对严重失信企业及其法定代表人或单位负责人联合惩戒机制。

89、（多选题） 人民银行分支机构、银行探索开展（）等监测分析。

90、 对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表人或负责人的单位，收单机构不得将其拓展为特约商户；已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起（）日内予以清退。

91、（多选题） 银行通过账户管理系统审核企业基本存款账户唯一性时，应当在系统中准确录入（ ）等信息

92、（多选题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证 件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如 个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，并留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

93、（判断题） 基本存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

94、（判断题） 银行应当持续健全以账户服务质量和风险防控为导向，兼顾小微企业开户数量合理增长的业绩考核指标体系。

95、（多选题） 受理行应当在受理结果界面对（）作出明确提示。

96、 银行应当对简易账户进行识别和管理，建立（），根据客户需求，在补充完成客户身份核实后可视情况升级账户功能。

97、 鼓励建立涉案账户（ ）分析制度，查找风险防控漏洞并完善风险防控体系。

98、（多选题） 关于反电信网络诈骗工作，说法正确的是（）

99、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

100、 银行应当探索建立异常开户（）制度，对延长开户审查期限、强化客户尽职调查或拒绝开户等予以复核，并向客户说明理由。

101、（多选题） 各银行机构要根据（）流程，进一步完善本行账户服务指引，面向客户提供更加简明易懂实用的服务指南和办理流程。

102、（判断题） 业务系统建设和运营 应符合国家信息安全等级保护的相关要求。

103、 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

104、 银行应当向客户说明后续需配合（），以及需要补充提供的材料。

105、 对涉众面广、容易造成大量客户投诉、网点排队等负面事件的风险防范措施，应当报请（）审批。

106、（多选题） 人民银行分支机构、银行要加强企业银行账户（）的监测分析。

107、 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，应立即组织排查原因、关闭风险账户并报告人民银行及其分支机构，并于发现 之日起（）内暂停办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务，（）后仍未完成风险处置和漏洞整改的，应继续暂停办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务直 至整改完成。

108、（多选题） 优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实好到“两个不减，两个加强”即（ ）。

109、 临时存款账户的有效期最长不得超过（）年。

110、（判断题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

111、（多选题） 下列存款人，可以申请开立基本存款账户：

112、（多选题） 关于充分利用存量个人银行账户发放工资，以下说法正确的是（）

113、（多选题） 各金融机构和支付机构对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易户，进行人工分析、识别的举措包括但不限于（）

114、 对监管不力，导致辖区内企业银行账户服务较差、造成恶劣影响，或者出现大面积账户风险事件的人民银行分支机构，人民银行总行将进行（）。

115、（多选题） 银行应当企业开户申请人与开户证明文件所属人的（），以及企业开户意愿的（）。

116、 （）印发之前经银行面对面核实身份开立的Ⅲ类户，可按照原限额管理。

117、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行对于涉案账户责任倒查和网民留言、监督留言办理过程中，需要注意以下（）方面？

118、 银行在()等 电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户业务的相关系统投产或变更之前，未按 有关规定向银保监会及其派出机构报告的，不得通过该系统办理 Ⅱ、Ⅲ类户相关业务。

119、 Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。

120、（多选题） 银行结算账户按存款人分为（）。

121、（多选题） 银行在办理开户业务时， 发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

122、 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入（）管理。

123、（多选题） 被害人向银行举报的，应出示本人有效身份证件，填写《紧 急止付申请表》(见附件),详细说明资金（）、疑似诈骗电话或短信内容等，承诺承担相关的法律责 任并签名确认。

124、（多选题） 各级人民政府和有关部门应当加强反电信网络诈骗宣传， 普及相关法律和知识，提高公众对各类电信网络诈骗方式的防骗意识和 识骗能力。

125、（多选题） 银行不得以账户开立成功后待激活、预留印鉴启用等方式影响账户即开即用。

126、（多选题） 人民银行总行将结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动，联合（ ）开展银行账户专项打击治理行动，重点整治企业多头开户、乱开账户、出租出借出售账户等行为。

127、（多选题） 收单机构发现（）、（）、（）与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取延迟资金结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施。

128、（多选题） 银行不得仅以小微企业法定代表人或负责人户籍所在地为异地等理由拒绝开户。

129、（多选题） 关于存款人异地开立单位银行结算账户，说法正确的是（）

130、（多选题） 对被不法分子利用转移涉诈涉赌资金的（）等开展倒查，查补本单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，划清前中 后台部门、各环节、总分行责任链，严肃追责，完善风险防控体系。

131、（多选题） 单位银行结算账户按用途分为哪几类？

132、（多选题） 鼓励银行在网点醒目位置公 示（）三级咨询投诉电话。明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。

133、（多选题） 任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助。

134、（多选题） 银行为企业开立、变更、撤销( )，应按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令【2003】第5号发布）等规定，对企业应当出具的证明文件进行严格审查，防止企业违规开户或随意开立银行账户。

135、（多选题） 自2016年11月1日起，各商业银行基于银行卡与支付机构、商业机构建立关联业务时，应严格采用多因素身份认证方式，直接鉴别客户身份，并取得客户授权。

136、（多选题） 有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的（）予以保密。

137、（多选题） 各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。

138、（多选题） 存款人开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审查。

139、（多选题） 对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构可参照执行特约商户有关管理规定，为客户提供特约商户收款条码或个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

140、（多选题） 利用科技手段提升企业银行账户服务水平，包括：（ ）

141、（多选题） 银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的（ ）

142、（多选题） 采取限制交易方式、规模、频率等对客户权益限制较大的风险管控措施，无需经过规范的内部复核审批程序，但必须告知客户有关事项及申诉渠道。

143、（多选题） 银行、支付机构应进一步建立健全涉案账户及可疑账户（）等配套工作制度和流程，依法合规对公安机关提供的涉案账户线索或触发行内监测系统的可疑账户开展风险核查，并规范留存核查证据和认定过程材料。

144、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）。

145、 自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构应该（）。

146、 银行和支付机构应当（）排查企业 是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在（）暂停其业务，逐步清理。

147、（多选题） 支持银行对公安机关移送的涉案账户（ ），对可疑账户采取适当控制措施。

148、（判断题） 对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行不得办理该代理业务。

149、（多选题） 银行为流动就业群体等个人提供简易开户服务应当遵循“风险为本”的原则，落实（）和（）。

150、（判断题） 银行与支付机构应对移动受理终端所处位置持续开展实时监测，并逐笔记录交易位置信息；确认存在移机等违规行为的，应当停止收单服务并收回受理机具。

151、（多选题） 财政预算内资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

152、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

153、（多选题） 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期(如每6个月)或额外提交报告。

154、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

155、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法实施细则所称银行，指在中华人民共和国境内和境外依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。

156、 银行应当（）简易开户流程，明确简易开户所需材料、客户身份核实程序以及制度依据等，确保小微企业法定人或负责人等了解简易开户程序及相关制度规定。

157、（多选题） 银行结算账户管理档案永久保存。

158、（多选题） 银行应当制定企业银行结算账户（ ）等管理制度，并报当地人民银行分支机构备案

159、（多选题） 基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构可以开立基本存款账户。

160、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（ ）的培训，提高客户对账户服务的满意度。

161、 收单机构应当对移动受理终端所处位置持续开展（）监测，并逐笔记录交易位置信息，对于无法监测位置或与商户经营地址不符的交易，暂停办理资金结算并立即核实。

162、 企业基本存款账户（ ）代替原基本存款账户核准号使用。

163、 以下说法,正确的是（）。

164、 银行业金融机构、支付机构 要持续健全账户分类分级管理体系，按照（）原则，提供与客户风险等级相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业 务出金限额、验证方式等，向客户提供便捷调整渠道，并做好法 律责任提示。

165、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人 身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开立账户。

166、（多选题） 人民银行分支机构应将Ⅱ、Ⅲ类户业务作为支付结 算执法检查工作重点，对发生风险情形的银行，应采取()等措施，并督促 银行对相关责任人依法严肃追究责任。

167、 对于被公安机关通报配合打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博活动工作不力的银行和支付机构，人民银行广东省内分支机构应会同公安机关，根据有关规定约谈相关负责人，启动（）机制，倒查相关机构和人员的责任落实情况。

168、 在止付期限内，未收到 公安机关“协助冻结财产通知报文”的，止付期满后账户自动解除止付。

169、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通过（ ）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户业务。

170、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业（ ），但可以通过一级或二级操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

171、（多选题） 积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代I类户用于网络支付和移动支付业务， 利用Ⅱ、Ⅲ类户办理（）等业务。

172、（多选题） 银行、非银行支付机构为落实风险管理的主体责任，应严格落实（ ）

173、 银行业金融机构、支付机构决定实施风险防范措施的，除保密要求外，按照（）原则依法履行告知义务，确保客户知悉账户风险防范措施的法律依据、申诉渠道，并提升本机构受理、处置客户申诉的能力。

174、（多选题） 银行业金融机构为境内依法设立的（ ）办理银行结算账户业务适用《企业银行结算账户管理办法》

175、（判断题） 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行责任落实情况。

176、 （）应对银行账户信息跨行验证交易持续开展监测和预警分析，发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形时立即向相关银行发送风险提示并抄报人民银行及其分支机构。

177、 银行业金融机构未落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制的，情节较轻的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（ ）罚款。

178、（多选题） 以下属于身份鉴别应采取的组合方式有（）

179、（多选题） 对于（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

180、 对于重要支付技术应用、业务创新，各商业银行、支付机构应至少于项目上线前（）向人民 银行备案，提交项目实施方案、外部安全评估报告等书面材料。业务开展过程中，应做好风险的动态监测、评估和防控工作。

181、（判断题） 自2016年6月1日起， 各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术 (Tokeniz正确tion), 对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏处理，并通过设置支付标记的交易次数、交易金额、有效期、支付渠道等域控属性，从源头控制信息泄露和欺诈交易风险。

182、 银行业金融机构、支付机构决定实施风险防范措施的，除保密要求外，按照（）原则依法履行告知义务，确保客户知悉账户风险防范措施的法律依据、申诉渠道，并提升本机构受理、处置客户申诉的能力。

183、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅲ类事件是账户管理系统发生故障，银行通过系统（ ）操作员均无法办理银行账户业务，且预计2个工作日内难以恢复的突发事件。

184、（判断题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

185、（判断题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证 件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如 个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，并留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

186、 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供付款依据.

187、 为进一步贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革的决策部署，优化营商环境，推进电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理，统筹做好优化（ ）银行账户服务和风险防控工作，提升银行账户管理质效，切实解决小微企业开户难问题。

188、 法人银行应按照《中国人民银行广州分行办公室转发中国人民银行支付结算司关于加强个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算 账户风险防范有关事项的通知》(广州银办发〔2019〕108号)要求，及时管控可疑账户，持续做好（）的个人银行账户风险排查、风险监测分析等有关工作。

189、（多选题） 加强银行账户风险防控能力，包括（ ）

190、（多选题） 银行应当建立健全以（ ）为导向的企业银行结算账户业务考核机制，不得仅以开户数量作为考核指标。

191、（多选题） 个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。

192、（判断题） 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个I类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

193、（多选题） （）牵头研发风险防控模型，推进风险防控模型、高危账户、高危IP地址等信息共享。

194、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构依照规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户（）等必要的交易信息、设备位置信息。

195、（多选题） 电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务。

196、 人民币银行结算账户管理办法实施细则自（）起施行

197、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自2022年12月1日起施行。

198、（多选题） 根据持续识别过程中发现的风险升高状况，合理适度调整风险管控措施，并做好相关记录。

199、 面向首次申请开户的小微企业(个体工商户)、网络平台经营店主等新业态市场主体，充分考虑其开户初期较难提供完整、规范的申请资料或充分的风险识别信息等实际情况，有效实施分级分类管理，满足其（）需求。

200、 为进一步贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革的决策部署，优化营商环境，推进电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理，统筹做好优化（ ）银行账户服务和风险防控工作，提升银行账户管理质效，切实解决小微企业开户难问题。

201、 银行应当对简易账户进行识别和管理，建立（），根据客户需求，在补充完成客户身份核实后可视情况升级账户功能。

202、（多选题） 银行业金融机构为小微企业开立（ ）的银行基本存款账户，满足客户开户需求。

203、 自2016年12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立（）个Ⅲ类账户。

204、（多选题） 按照网上银行、手机银行、安全认证工具等账户关联服务“（）”的要求，最大程度压缩企业及个人启用银行账户的服务时间。

205、 银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的()。

206、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，包括但不限于（ ）

207、（多选题） 账户管理系统恢复运行后，银行使用系统四级操作员办理并通过基本存款账户唯一性审核以及基本存款账户、临时存款账户备案后。银行打印企业（ ）交付企业。

208、（多选题） 银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

209、（多选题） 对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构核实后，可为其开户。

210、 临时存款账户的有效期最长不得超过（）年。

211、（多选题） 加强对预留银行签章的管理，以下说法正确的是（）

212、 各银行机构要积极顺应人口流动频繁的实际情况，按照“（）”建立健全省内跨网点业务处理机制。

213、 企业遗失或损毁取消许可前基本存款账户开户许可证的，人民银行分支机构不再补发。企业可向基本存款账户（）申请打印《基本存款账户信息》。

214、 在止付期限内，未收到 公安机关“协助冻结财产通知报文”的，止付期满后账户自动解除止付。

215、（判断题） 对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构核实后，可为其开户。

216、 银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在（）个工作日内办理撤销手续。

217、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

218、（多选题） 银行可利用（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

219、（判断题） 人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实账户管 理、客户身份识别及可疑交易报告管理制度的监管力度。

220、（多选题） 银行应当制定流动就业群体等个人银行账户简易开户服务相关制度，内容包括但不限于（）等，并报当地人民银行分支机构备案。

221、 加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。 自 2019 年 4 月 1 日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上 公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡） 或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚 构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，()内暂 停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开 立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务 的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个 人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

222、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

223、（多选题） 下面关于存款账户划分说法正确的是（）。

224、（多选题） 预约开户至迟于收到预约申请下一个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

225、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户 银行应取消其()功能；

226、（判断题） 各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。

227、（多选题） 银行应在收到清算机构关于Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的风险提示后立即组织排查，在2日内向（）报告排查结果。

228、（多选题） 银行在为个人开立 I 类户时，无需尊重个人意愿，可引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。

229、 收单机构应当对移动受理终端所处位置持续开展（）监测，并逐笔记录交易位置信息，对于无法监测位置或与商户经营地址不符的交易，暂停办理资金结算并立即核实。

230、（判断题） 收单机构应当严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动的真实性和合法性，不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。

231、 银行应当对简易账户进行识别管理，建立跟踪服务机制，根据客户需求补充完成客户身份核实后可视情况升级账户功能，确保银行账户服务满足客户（）的支付需求。

232、（多选题） 临时存款账户的有效期最长不得超过2年（不含展期）。

233、 银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

234、 对企业名称、法定代表人或单位负责人变更的，账户管理系统（ ），银行应当打印《基本存款账户信息》并交付企业。

235、（多选题） 支持银行、非银行支付机构在为客户办理账户业务时开展个人手机号码实名登记信息的一致性比对。加强涉诈电话卡、涉诈银行卡等信息共享，强化开卡监测和风险管控，实现“一处涉诈、两卡受限”。

236、 自2016年12月1日起，非银行支付机构 (以下简称支付机构)为个人开立支付账户的，同一个人在同一 家支付机构只能开立一个()账户。

237、 银行应当按规定履行（ ），落实账户实名制，不得为企业开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明的企业提供服务或者与其进行交易。

238、 自2016年12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立（）个Ⅲ类账户。

239、（多选题） 关于单位开立银行结算账户，说法正确的有（）。

240、（多选题） 关于强化客户端软件安全管理的说法，正确的是（）

241、 （）银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开立账户。

242、（多选题） 非汉 语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。

243、（判断题） 银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于当日内通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案。

244、 根据（）等级客户客户意愿，提供高效便 捷服务满足账户服务需求。

245、（多选题） 为规范企业银行结算账户业务处理，加强企业银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据（ ）等规定制定《企业银行结算账户管理办法》

246、（多选题） 非柜面业务是指客户无须临柜即可办理的账户付款业务，包括但不限于（ ）

247、 银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结（）小时紧急联系人机制。

248、 对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表人或负责人的单位，收单机构不得将其拓展为特约商户；已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起（）日内予以清退。

249、（判断题） 银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。

250、（多选题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

251、 自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构应该（）。

252、（多选题） 在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中，人民法院、人民检察院发挥（）职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动。

253、（判断题） 个人账户存在贷款还款、理财、公共事业缴费等签约业务的，原则上纳入长期不动户管理。

254、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构（）情形是违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的？

255、（多选题） 银行、支付机构应认真核查相关账户是否本人持有使用、网银操作IP地址等相关情况，重点关注IP地址在（）等重点国家的账户。

256、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

257、 建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立（）个临时存款账户。

258、 除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机(含其他 具有存取款功能的自助设备，下同)转账的，发卡行在受理（）小时后办理资金转账。

259、（多选题） 下面关于存款账户划分说法正确的是（）。

260、 自（）起，银行 业金融机构（以下简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付 机构）在受理公安机关通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件 管理平台（以下简称管理平台）发起的查询业务时，应当执行相关规定。

261、（多选题） 银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）、（）和（）进行认真审查。

262、（多选题） 机关、事业单位等其他单位办理银行账户业务仍按现行银行账户管理制度执行。

263、 个人账户简易账户服务线上渠道交易限额可参照（）限额进行管理。

264、（多选题） 对于未按期反馈排查结果的收单机构，清算机构应当采取（）等必要风险防范措施。

265、（判断题） 预约开户至迟于收到预约申请下一个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

266、（多选题） Ⅲ类户为存款人提供（）。

267、（多选题） 支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。

268、 各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控 制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取 的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套“()”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高可疑交易报告工作的有效性。

269、 银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于（）内通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并将账户变更、撤销资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。

270、 对于纳入“涉案账户信息”的账户(卡),开户银行应（）其业务，及时封停涉案账户(卡)在境内和境外的转账、取现等功能；银行不得向纳入“涉案账户信息”账户(卡)办理转账汇款、 存现业务。

271、（多选题） 对于（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

272、（多选题） 公安机关、银行业金融机构、支付机构实施风险防范措施的，按照“谁决定、处理”原则及时受理并处置群众申诉，提供异地协作或线上办理等便利解控渠道， 避免出现因申诉困难影响群众生产生活、影响银行网点经营秩序 等情形。

273、 银行发现企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的，应当（）通知企业办理变更手续。

274、 银行应在（）内提取分析相关业务数据和交易报文信息并通报涉及银行、支付机构和清算机构。对于疑似存在不法行为的，银行应及时报案。

275、 企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后合理期限内仍未更新，且未提出合理理由的，银行应当按（ ）的规定，中止为其办理业务。

276、（多选题） 对采取限制账户交易方式、规模、频率 等较高强度风险防范措施，应当加强复核审批。

277、 银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于（）户。

278、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取（）等处置措施。

279、 原则上银行小微企业新开户全年增幅（ ）其展业范围内同期新注册市场主体增幅，银行以适当方式主动公开小微企业开户情况。

280、（多选题） 人民银行分支机构、银行探索开展（ ）监测分析。

281、 中国支付清算协会要按照本通知要求和相关规定，制定银行卡风险管理行业自律规范，建立自律 检查、违规约束机制，并于（）前向人民银行报备后组织实施，督促会员单位加强自律，严格落实各项规定。

282、（多选题） 对被不法分子利用转移涉诈涉赌资金的（）等开展倒查，查补本单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，划清前中 后台部门、各环节、总分行责任链，严肃追责，完善风险防控体系。

283、 自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的 作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并 纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构（）该账户所有业务。

284、 对于纳入“涉案账户信息”的账户(卡),开户银行应（）其业务，及时封停涉案账户(卡)在境内和境外的转账、取现等功能；银行不得向纳入“涉案账户信息”账户(卡)办理转账汇款、 存现业务。

285、 银行对本银 行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起（）个月内实现免费。

286、（判断题） 国家推进的网络身份认证公共服务建设，个人、企业自愿使用。

287、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业基本存款账户唯一性审核，以及基本存款账户、临时存款账户备案，但可以通过( )操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

288、（多选题） 关于反电信网络诈骗工作，说法正确的是（）。

289、（多选题） 人民银行分支机构应当（）对银行报送企业银行结算账户资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容一致性以及企业基本存款账户唯一性进行事后核查。核查比例由当地人民银行分支机构确定并视情况调整。

290、（判断题） 因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。

291、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

292、（多选题） 人民银行分支机构、银行分类重点宣传包括：（ ）。

293、 银行发现企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的，应当（）通知企业办理变更手续。

294、（多选题） 银行应当审核企业开户证明文件的（ ），开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。

295、 按照《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》，于（）完全取消企业银行账户许可。

296、 银行应当通过账户管理系统查询企业基本存款账户（ ）是否含有“取消开户许可证核发”字样，核实企业是否持有基本存款账户编号。

297、（多选题） 人民银行分支机构要以适当形式公布业务咨询与投诉电话。各银行网点应在（ ）醒目位置公布取消企业银行账户许可业务24小时咨询与投诉电话。

298、 银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求，按时完成本单位核心系统的开发和改造工作，在（）年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。

299、（多选题） 原则上银行小微企业新开户全年增幅不高于其展业范围内同期新注册市场主体增幅。

300、（多选题） 广东省(不含深圳，下同)内各银行业金融机构要按照账户（）的总体要求，参照《银行账户服务标准化规范化 流程指引(试行)》(附件1),建立标准规范的服务流程。