1、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示（）、（）和（）等信息（姓名应当脱敏处理），并以中文明确提示该业务实时到账，由客户确认。

2、 个人账户简易账户服务线上渠道交易限额可参照（）限额进行管理。

3、（多选题） Ⅱ类户为存款人提供（）。

4、 银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

5、（判断题） 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，仅出具军人和武装警察身份证件即可。

6、（多选题） 各金融机构和支付机构应当建立一套“（）”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高可疑交易报告工作的有效性。

7、（多选题） 经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，出具 “未开立基本存 款账户的证明”，适用于以下（）情形。

8、（判断题） 支付机构应当支持根据清算机构发送的交易流水号查询对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

9、（多选题） 中国人民银行负责（）开户登记证的管理。

10、（多选题） 银行应当建立和完善企业银行结算账户（ ）方案，加强企业银行结算账户开立、变更、撤销等监测，并按规定提交可疑交易报告。

11、 加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。 自 2019 年 4 月 1 日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上 公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡） 或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚 构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，()内暂 停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开 立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务 的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个 人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

12、（多选题） 客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，应要求客户出示有效辅助证件，经人工审核后再办理开户。

13、（多选题） 《电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台部分业务事项说明》中关于交易查询的要求，正确的是（）。

14、（多选题） 为规范人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据（）和（）等法律法规，制定人民币银行结算账户管理办法。

15、（多选题） 以下（）专用存款账户不得支取现金。

16、 自2016年12月1日起，支 付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订 协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的()，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

17、（多选题） 对下列（）资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户。

18、（多选题） 随机抽查对象应当做到辖区内部分银行。

19、 法人银行应按照《中国人民银行广州分行办公室转发中国人民银行支付结算司关于加强个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算 账户风险防范有关事项的通知》(广州银办发〔2019〕108号)要求，及时管控可疑账户，持续做好（）的个人银行账户风险排查、风险监测分析等有关工作。

20、（判断题） 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

21、 自2016年12月1日起，银行业金融 机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在 同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立（）I 类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

22、（多选题） 关于充分利用存量个人银行账户发放工资，以下说法正确的是（）

23、（判断题） 自2019年2月25日起，取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。

24、 个人银行结算账户。自（）起，银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

25、（多选题） 对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行不得办理该代理业务。

26、 银行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当（ ）将开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案。

27、 人民银行总行进行账户管理系统升级后，人民银行分支机构要组织辖区内银行增设（）级操作员，用于办理企业基本存款账户、临时存寺账户备案等业务。

28、（多选题） 银行可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

29、 自 （）起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更 和撤销服务。

30、（多选题） 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

31、 银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其 资金划转具有（）等可疑交易特征的(详见附件1),应当列入可疑交易。

32、（判断题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

33、 银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其 资金划转具有（）等可疑交易特征的(详见附件1),应当列入可疑交易。

34、 上级行至少（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查。

35、（多选题） 支持银行厘清小微企业涉案账户事前事中事后风险防控责任，建立内部全链条责任追究制度，分清（ ）风险防控责任，不能简单将全链条风险责任全部压在银行网点和柜面开户环节。

36、（多选题） 对于可疑交易应通过（）等进行交易确 认和风险提示。

37、（判断题） 根据持续识别过程中发现的风险升高状况，合理适度调整风险管控措施，并做好相关记录。

38、（多选题） 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，以下说法错误的是（）。

39、 银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

40、（多选题） 银行应当审核企业开户证明文件的（ ），开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。

41、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的情形之一，则（）。

42、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由（）依法指定的人员代理办理。

43、（判断题） 银行机构可直接引用监管规定或业务指引、其他银行机构或相关部门共享的风险线索作为拒绝开户的理由（ ）

44、（判断题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

45、 银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起 （）日内 办理销户手续。

46、（多选题） 银行应将存在交易异常的个人简易账户列入重点监测范围,对经核查无法排除涉诈涉赌可能性的可疑账户，（）采取适当后续控制措施，并移送当地公安机关。

47、 针对重点客户群体，在要求补充反洗钱及账户管理等法律制度明确要求提供的资料之外的非关键性资料或信息的内容和形式方面，应当充分考虑客户（）。

48、 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供付款依据.

49、（多选题） 银行可制定跨行代发工资业务相关制度，并将新开立个人工资账账户纳入业务考核评价

50、（多选题） 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行责任落实情况。

51、（多选题） 建立健全企业银行账户业务应急预案，明确各类突发事件防范措施和处置程序，责任到岗到人，确保突发事件（）。

52、 各商业银行、支付机构应（）支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查。

53、（多选题） 银行业金融机构、非银行支付机构违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定的情形之一，则（）。

54、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案 电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取限期改正、（）等处置措施。

55、 银行对企业银行结算账户实施（ ）管理，防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动。

56、（判断题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

57、（多选题） 企业应当对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真实、有效性负责。

58、（多选题） 银行应当公示简易开户流程，明确简易开户所需材料、客户身份核实程序以及制度依据等，确保小微企业( )或（）等了解简易开户程序及相关制度规定。

59、 （）银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开立账户。

60、（多选题） 各金融机构和支付机构应当建立一套“（）”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高可疑交易报告工作的有效性。

61、（多选题） 加强银行账户风险防控能力，包括（ ）

62、（多选题） 人民银行分支机构应当定期或不定期对银行报送企业银行结算账户资料的（ ）进行事后核查。核查比例由当地人民银行分支机构确定并视情况调整。

63、（多选题） 下面关于存款账户划分说法正确的是（）。

64、 法人银行应按照《中国人民银行广州分行办公 室转发中国人民银行支付结算司关于加强个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算 账户风险防范有关事项的通知》(广州银办发〔2019〕108号)要求，及时管控可疑账户，持续做好（）的个人银行账户风险排查、风险监测分析等有关工作。

65、（多选题） 有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的（）予以保密。

66、 银行结算账户按存款人分为()。

67、（判断题） 开户环节发现有明显可疑特征的，不适用简易开户服务。

68、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）

69、（多选题） 有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的（）予以保密。

70、（多选题） 有下列情形之一的（），银行和支付机构有权拒绝开户。

71、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取（）等处置措施。

72、 1台银行卡受理终端对应（ ）个受理终端序列号,对应（ ）特约商户。

73、（多选题） 银行业金额机构要按照账户（ ）的总体要求，建立标准规范的服务流程

74、（判断题） 任何单位和个人有权举报电信网络诈骗活动，有关部门应当依法及时处理，对提供有效信息的举报人依照规定给予奖励和保护。

75、（判断题） 银行应建立账户信息跨行验证交易监控机制，重点针对验证交易突增且高度集中于单一发起机构、单一账户频繁发生验证交易等异常情形开展监测和预警。

76、（多选题） 临时存款账户开户许可证除记载存款人名称、账号、开户核准号等基本事项外，还应记载临时存款账户的有效期限。

77、（多选题） 以下属于身份鉴别应采取的组合方式有（）。

78、（多选题） （）应当对从业人员和用户开展反电信网络诈骗宣传。

79、（多选题） 在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中，人民法院、人民检察院发挥（）职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动

80、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）以中文显示（）、（）和（）等信息（姓名应当脱敏处理），并以中文明确提示该业务实时到账，由客户确认。

81、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当对企业（ ）开展宣传，分类重点宣传依法开立和安全使用账户、优化账户服务措施和风险防控政策。

82、 2018年12月24日国务院常务会议决定，在分批试点基础上，要求（）完全取消企业银行账户许可。

83、（多选题） 银行机构应按照（ ）要求，为客户提供与已识别的风险状况相匹配的账户服务。

84、（多选题） 中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进行管理，建立健全开户许可证的（）制度。

85、（多选题） 银行可通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务。

86、 2018年（）月底前，国有商业银行、股份制商业银行等 银行业金融机构(以下简称银行)应当实现在本银行柜面和网上 银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电 子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。

87、（多选题） 电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务

88、（多选题） 有关单位和个人对依照本法作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，以下说法正确的是（）。

89、（多选题） 银行应在收到清算机构关于Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的风险提示后立即组织排查，在2日内向（）报告排查结果。

90、（判断题） 存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。

91、 对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。

92、（多选题） 发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，包括贷款资金归还也受出金限额控制。

93、 对涉众面广、容易造成大量客户投诉、网点排队等负面事件的风险防范措施，应当报请（）审批。

94、（多选题） 鼓励银行在网点醒目位置公 示（）三级咨询投诉电话。明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。

95、（多选题） 鼓励银行充分利用外部有效数据交叉核实客户身份，通过（）等跨行银行账户信息验证渠道核实客户在其他银行的有关信息，减少对客户提供辅助身份证明材料的要求。

96、 收单机构应当在关闭银行卡受理终端业务功能后（ ）内，将银行卡管理终端注销信息报送至清算机构。

97、 银行和支付机构违反相关制度以及本通 知规定的，应当按照有关规定进行处罚；情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以 处罚，并可采取暂停（）新开立账户和办理支付业务 的监管措施。

98、（多选题） 对于黑名单中的单位以及相关 个人担任法定代表人或负责人的单位收单机构对已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起5日内予以清退。

99、（多选题） 每年应至少开展两次支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查。

100、（多选题） 银行应当制定流动就业群体等个人银行账户简易开户服务相关制度，公示个人银行账户简易开户服务流程，不需要当地人民银行分支机构备案。

101、（多选题） 提升银行开户服务透明度，包括（ ）

102、 强化涉案账户查询、止付、冻结管理，若紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起 （）个工作日内重新报送。

103、（多选题） 银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的（）进行认真审查。

104、（判断题） 银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符 合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范 (JR/T0118-2015)等有关规定。

105、 企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的，银行应当收回原开户有许可证原件。因（ ）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印“已开立银行结算账户清单”并交付企业。

106、 对于被公安机关通报配合打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博活动工作不力的银行和支付机构，人民银行广东省内分支机构应会同公安机关，根据有关规定约谈相关负责人，启动（）机制，倒查相关机构和人员的责任落实情况。

107、 收单机构应当在关闭银行卡受理终端业务功能后（），将银行卡受理终端注销信息报送至清算机构。

108、 因从事电信网络诈骗活动受过刑事处罚的人员，设区的市级以上公安机关可以根据犯罪情况和预防再犯罪的需要，决定自处罚完毕之日起( )不准其出境

109、（多选题） 对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送（）或者（）；涉嫌违法犯罪的，应当及时向（）报告。

110、 人民银行将上述单位和个人信息移送()并向社会公布。

111、 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，应立即组织排查原因、关闭风险账户并报告人民银行及其分支机构，并于发现 之日起()日内暂停办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务

112、（多选题） 银行不得仅以小微企业法定代表人或负责人户籍所在地为异地等理由拒绝开户。

113、 银行业金融机构为小微企业提供的简易开户服务，是指银行根据《人民币银行结算账户管理办法》规定审核小微企业开户证明文件后，简化（ ）要求。

114、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

115、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）

116、（多选题） 关于存款人异地开立单位银行结算账户，说法正确的是（）

117、（多选题） 银行应在收到清算机构关于Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的风险提示后立即组织排查，在2日内向（）报告排查结果。

118、 各商业银行、支付机构应（）支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查。

119、（多选题） 人民银行持续通过（ ）等维度对银行账户服务质效开展监测评估，并及时报告执行效果及改进建议。

120、（判断题） 凡是人民银行分支机构监管责任不落实，导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责，公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失，产生恶劣社会影响的，应当对人民银行分支机构进行问责。

121、（多选题） 关于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），以下做法正确的是（）。

122、 企业在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务,（），人民银行不再核发开户许可证。

123、（多选题） 加强对特约商户的监测、 巡检，对于存在支付敏感信息泄露、非法改装终端、参与伪卡欺 诈等违规行为的，应纳入黑名单管理，视严重程度从严采取延迟 结算、暂停交易、终止合作等惩戒措施，并及时通知()。

124、（判断题） 支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。

125、（多选题） 银行和支付机构应严格按照有关规定，依法协助公安机关做好涉案账户的信息查询、紧急止付和快速冻结，不得擅自为止付或冻结状态的涉案账户提供换卡、销户服务。

126、 企业申请开立基本存款账户的，银行应当通过人民币银行结算账户管理系统审核企业基本存款账户唯一性，（ ）唯一性审核的不得为其开立基本存款账户。

127、（多选题） 被公安机关认定出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡),可能面临5年内无法使用所有银行账户非柜面业务和支付账户业务的惩戒，还可能涉嫌帮助网络信息犯罪等违法犯罪。

128、（判断题） 对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。

129、（多选题） 针对打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作的（）、（）、（），建立部门联动、系统联网、行业联防的协同打击治理体系，提升打击治理工作的整体性、系统性，形成齐抓共管的良好局面，构建常态化工作机制，推动工作走深走实、常抓不懈。

130、 对有权机关移送的涉及违法犯罪活动的企业银行结算账户，人民银行分支机构应当对相关银行开展（）检查。对经核实存在违规行为的，严肃处理。

131、 单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设(重)置等激活手续前，该银行账户（）。

132、（多选题） 银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的（ ）

133、（多选题） 银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代I类户用于（）， 利用Ⅱ、Ⅲ类户办理（）等业务。

134、（多选题） 银行为流动就业群体等个人提供简易开户服务应当遵循“风险为本”的原则，落实（）和（）。

135、 银行机构在经过严格的内部审核程序后，有权对（）等级客户采取拒绝开户、延长尽职调查期限等措施。

136、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

137、 （）应当依照《中华人民共和国个人信息保护法》等法律规定，规范个人信息处理，加强个人信息保护，建立个人信息被用于电信网络诈骗的防范机制。

138、 账户开户人确认账户为他人冒名开立 的，应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明，银行和支付机构予以（）。

139、（多选题） 业务系统及备份系统应按照国家网络安全相关要求部署在我国境外。

140、（多选题） 《电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台部分业务事项说明》中关于交易查询的要求，正确的是（）。

141、（判断题） 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，以最大的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

142、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

143、（多选题） 向存款人提供（）、（）、（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

144、 Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。

145、（判断题） 银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的 相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位） 账户 ”，由客户确认。

146、 银行业金融机构应当在（）基础上，遵循（）原则确定对小微企业客户尽职调查的具体方式，不得“一刀切”要求客户提供辅助证明材料，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。

147、（多选题） 各级人民政府和有关部门应当加强反电信网络诈骗宣传， 普及相关法律和知识，提高公众对各类电信网络诈骗方式的防骗意识和 识骗能力。

148、（多选题） 银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款。

149、（多选题） 银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金。

150、 银行机构在经过严格的内部审核程序后，有权对（）等级客户采取拒绝开户、延长尽职调查期限等措施。

151、（多选题） 各银行要提高政治站位，统筹做好优化银行账户服务和风险防控工作，切实承担银行账户管理主体责任，实现（）和（）“双降”目标。

152、 银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于（）内通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并将账户变更、撤销资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。

153、（多选题） 银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符 合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范 (JR/T0118-2015)等有关规定。

154、 银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少每半年对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展（ ）监督检查。

155、 银行应当向客户说明后续需配合（），以及需要补充提供的材料。

156、（多选题） 自2016年12月1日起， 各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术 (Tokenization), 对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏 处理，并通过设置支付标记的（）等域控属性，从源头控制信息泄露和欺诈交易风险。

157、（多选题） 严格审查异常开户情况，在（）情况下各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

158、（多选题） 银行、非银行支付机构为落实风险管理的主体责任，应严格落实（ ）

159、 对于（）客户需求，充分考虑客户紧急合理需求，提供“一对一”定制化服务。对于愿意接受简易账户服务的客户，采取合理适度的管控措施，提供基本满足其紧急合理需要的简易账户服务。

160、 企业银行账户存续期间，银行应当对企业开户资格和实名制符合性进行（）复核，并根据复核情况作相应处理。

161、（多选题） 银行应当加强对Ⅱ、Ⅲ类户异常开立和可疑交易的监 测，对于个人存在异常开户和可疑交易行为的，应当严格按照《中 国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪 有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)、《中国人民银行关于加 强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕 117号)等制度规定，采取（）等措 施。

162、 人民银行分支机构应当定期开展企业银行结算账户（）监测分析，防止企业银行结算账户数量异常增加和多头开户。

163、（多选题） 银行应当落实《优化营商环境条例》关于向社会公开开设（ ）。

164、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具以下哪些（ ）开户证明文件？

165、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行对于涉案账户责任倒查和网民留言、监督留言办理过程中，需要注意以下（）方面？

166、 银行可通过（）系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

167、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）。

168、（多选题） 加强对特约商户的监测、 巡检，对于存在支付敏感信息泄露、非法改装终端、参与伪卡欺 诈等违规行为的，应纳入黑名单管理，视严重程度从严采取延迟 结算、暂停交易、终止合作等惩戒措施，并及时通知()。

169、（多选题） 关于临时存款账户使用期限情况，下列说法正确的是（）。

170、（多选题） 关于他人代理开立个人银行账户的情况，以下说法正确的是（）。

171、（判断题） 对于可疑账户，可以在未经告知客户有关事项及申诉渠道，对使用中的银行账户采取对客户权益限制较大的风险管控措施。

172、 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，注重风险管控措施强度与风险识别模型及程序的有效性、准确性相匹配，并建立有效运转的（），以最小的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

173、（多选题） 银行机构要紧密跟踪（ ）等重大政策，及时评估调整银行账户服务指引，提高服务措施和流程的适应性，贯彻落实相关便利化服务措施和减费让利政策，确保新兴市场主体、特殊人群账户服务公平可及。

174、（多选题） 设立移动互联网应用程序应当按照国家有关规定向 电信主管部门办理许可或者备案手续。

175、 于重要支付技术应用、业务创新，各商业银行、支付机构应至少于项目上线前（）向人民银行备案，提交项目实施方案、外部安全评估报告等书面材料。

176、 对单位 或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的，应当按照审慎原则()向单位和个人提供的相关服务。

177、（判断题） 企业基本存款账户编号代替原基本存款账户核准号使用。

178、 支付机构应当支持根据清算机构发送的（）查询 对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

179、 根据（）等级客户客户意愿，提供高效便 捷服务满足账户服务需求。

180、（多选题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者对存在涉诈异常的电话卡、银行账户、支付账户、互联 网账号，可以通过国家网络身份认证公共服务对用户身份重新进行核验。

181、（多选题） 各金融机构和支付机构对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易户，进行人工分析、识别的举措包括但不限于（）

182、（判断题） 业务系统及备份系统应按照国家网络安全相关要求部署在我国境外。

183、（判断题） 发现因系统漏洞造成支付敏感信息泄露或内部人员违规行为，涉嫌违法犯的，应及时报告公安机关

184、（多选题） 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户 信息管理系统，组织银行、支付机构详细记录特约商户（）等。

185、（多选题） 关于充分利用存量个人银行账户发放工资，以下说法正确的是（）

186、（判断题） 预约开户至迟于收到预约申请下两个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

187、 1台银行卡受理终端对应（）个受理终端序列号。

188、（多选题） 在电信网络诈骗“资金链”治理环节落实（）总要求，统筹推进账户涉诈风险防控和优化服务，严厉打击不法分子转移涉诈资金的行为，保障正常生产经营活动和群众生活便利。

189、 银行应对（）单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

190、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）

191、（多选题） 银行应当企业开户申请人与开户证明文件所属人的（），以及企业开户意愿的（）。

192、 自印发之日起，同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。

193、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的 银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

194、（判断题） 注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

195、（多选题） 下列关于开户登记证，说法正确的有（）

196、（判断题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

197、（多选题） 紧盯电信网络诈骗和跨境赌博特征及利益链条，跟进相关黑灰产业新形势新问题，强化大数据、人脸识别等技术应用，健全风险识别、预警、处置全流程防控机制，提升防控前瞻性和精准性，将（）相结合，筑牢支付行业安全防线。

198、 银行按规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（）内通知企业，法律、行政法规另有规定的从其规定。

199、 各银行机构按照（）原则，将账户服务分级分类管理内化于标准化、规范化服务流程，提供与客户可识别风险等级和实际需求相匹配的差异化银行账户服务，并动态跟踪风险变化、调整对应的服务措施。

200、（多选题） 银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

201、 银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

202、（多选题） 人民银行分支机构要组织或协助银行组织完成对（ ）等相关人员的业务培训。

203、 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，应在（）提取分析相关业务数据和交易报文信息并通报涉及银行、支付机构和清算机构。

204、 2018年12月24日国务院常务会议决定，在分批试点基础上，要求（）完全取消企业银行账户许可。

205、（多选题） 银行要完成相关企业银行（ ）等制度以及企业银行账户管理协议修订工作，并报当地人民银行分支机构备案。

206、（多选题） 对于纳入“涉案账户信息”和“可疑账户信息”的客户，银 行、支付机构应对其采取重新识别客户身份的措施，加强对其交 易活动的监测；对于认定存在诈骗洗钱行为的客户信息应及时报 送中国反洗钱监测分析中心。

207、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通 过（）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户服务业务。

208、 自 （）起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更 和撤销服务。

209、（多选题） （ ）发生变更时，企业应当按规定向开户银行提出变更申请。

210、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加（），并通过（）、（）、（）等设置防诈骗提醒。

211、 对于经内部流程审批决定批量采取风险防范措施的，应当于前（）工作日报告账户开户地金融管理部门。

212、（判断题） 银行在办理开户业务时， 发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

213、（多选题） 人民银行分支机构推动与当地（）等部门信息共享，推动建立对严重失信企业及其法定代表人或单位负责人联合惩戒机制。

214、（多选题） 银行、支付机构应在遵循账户管理制度的基础上，加强同业间的业务沟通交流，在人民银行广州分行和相关金融监管部门的指导下，建立银行账户业务自律机制，形成关于（）等事项的行业基准，提高行业整体风险防控能力。

215、（多选题） 人民银行分支机构应当建立银行（ ）通报机制。对较差银行采取通报、约见谈话等管理措施。

216、（多选题） 境内依法设立的（ ）（以下统称企业）在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务），由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

217、 根据《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》要求，每年必须至少开展（）次外部安全评估，形成报告存档备查，确保技术标准符合性。

218、（判断题） 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。

219、（多选题） 支付机构可采取（）、（）等方式向单位法定代表人或负责人核实开户意愿，具体方式由支付机构根据客户风险评级情况确定。

220、（判断题） 对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构核实后，可为其开户。

221、（多选题） 单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、20万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

222、 因（）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印“已开立银行结算账户清单”并交付企业。

223、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行要持续开展银行账户服务与风险防控质效监测评估，通过从（）等维度，对银行账户服务质效开展监测评估，并及时报告执行效果及改进建议。

224、 银行可通过（）系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

225、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）。

226、（多选题） 银行业金融机构、支付机构要全程跟踪风险防范措施的实施情况，重点监测网点排队、客户投诉等变化，向客户准确解释说明情况，妥善回应社会关切，及时调整优化风险防范措施，必要时中止或回退。

227、 银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

228、 企业超过对账时间未反馈或核对结果不一致的，银行应当查明原因，（）采取措施适当控制账户交易。

229、 《企业银行结算账户业务应急演练》突发事件发生后，立即研判事件类型，分类决策，高效处置。Ⅱ类、Ⅲ类事件由（）启动应急预案。

230、 存款人凭个人身份证件（）开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

231、（多选题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证 件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如 个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，并留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

232、（多选题） （）电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法 律的规定承担民事责任。

233、（多选题） 各商业银行、支付机 构应在客户端软件与服务器、服务器与服务器之间进行（），对重要信息关键字段进行散列或加密存储，保障信 息传输、存储、使用安全。

234、 银行应当对简易账户进行识别管理，建立跟踪服务机制，根据客户需求补充完成客户身份核实后可视情况升级账户功能，确保银行账户服务满足客户（）的支付需求。

235、（多选题） 任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助。

236、（多选题） 关于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），以下做法正确的是（）

237、（判断题） 小微企业的注册地址为集中登记地，以自有或租赁房屋作为经营地址的，银行应拒约为其开户。

238、 鼓励银行于（）年底前参照《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》,在前期试点基础上完成全面推行简易开户服务。

239、 自2016年12月1日起，非银行支付机构 (以下简称支付机构)为个人开立支付账户的，同一个人在同一 家支付机构只能开立一个()账户。

240、（判断题） 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，以最大的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

241、 收单机构应当对移动受理终端所处位置持续开展（）监测，并逐笔记录交易位置信息，对于无法监测位置或与商户经营地址不符的交易，暂停办理资金结算并立即核实。

242、 （）印发之前经银行面对面核实身份开立的Ⅲ类户，可按照原限额管理。

243、 加强对高风险企业信息共享。公安机关将涉诈涉赌企业信息、人民银行将有关企业账户信息、注册地址虚假等可疑企业信息与（）共享。

244、（判断题） Ⅱ、Ⅲ类户可通过技术的移动支付工具进行小额取现，取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下，由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。

245、（判断题） 银行应当科学、审慎判断客户异常开户情形，建立拒绝开户审核机制，确保拒绝开户理由合理充分，并向客户做好解释说明。

246、 人民银行分支机构要在作好取消企业银行账户许可的同时，适时组织开展辖区内银行存量企业银行账户（）工作，对违反规定开立、使用的存量企业银行账户及时纠正、处理。

247、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人可由（）代理开立个人银行账户。

248、（多选题） 关于反电信网络诈骗工作，说法正确的是（）。

249、（多选题） 银行应当向客户充分宣讲简易开户政策，明确告知客户（ ）,由客户自主选择是否接受简易开户服务，后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。

250、 银行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当（）将开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并在2个工作日内将开户资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。

251、（多选题） 银行业金融机构要出台网点业务操作有关规程，对于网点人员按照操作规程开展工作导致客户投诉的，一律予以免责。

252、（多选题） 银行应当建立本银行简易开户服务监督机制，通过（ ）等方式，督促下级机构特别是基层网点规范办理简易开户业务。

253、 鼓励对高风险客户和高风险交易，在非柜面渠道应用（）等技术，加强风险防控。

254、（多选题） 简易开户服务程序中，银行做法正确的是（）。

255、 人民银行分支机构要在作好取消企业银行账户许可的同时，适时组织开展辖区内银行存量企业银行账户（）工作，对违反规定开立、使用的存量企业银行账户及时纠正、处理。

256、（多选题） 下列存款人，可以申请开立基本存款账户：

257、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

258、 对公安机关移送涉案账户的开户单位法定代表人或负责人、经办人员开立的其他单位支付账户，应当（）核实。

259、 人民银行分支机构、银行应当将（）作为落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革的决策部署，服务实体经济、优化营商环境的重要举 措。

260、（多选题） 中国人民银行通过（），对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理。

261、（判断题） 企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，无需留存相关工作记录。

262、（多选题） 预约开户至迟于收到预约申请下一个工作日联系客户，并按照首接负责制，有效对接规范化、标准化账户服务流程，发放《银行账户服务客户注意事项告知书》,规范做好客户服务过程档案记录。

263、（多选题） 企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人的，银行可不收回原开户许可证原件。

264、 2018年（）月底前，国有商业银行、股份制商业银行等 银行业金融机构(以下简称银行)应当实现在本银行柜面和网上 银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电 子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。

265、（多选题） 银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法（）

266、 银行提供简易开户服务应当遵循（）原则，履行反洗钱、反恐怖融资、反逃税义务，落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

267、 自2016年12月1日起，银行业金融 机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在 同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立（）I 类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

268、（多选题） 银行业金融机构为小微企业开立（ ）的银行基本存款账户，满足客户开户需求。

269、（多选题） 银行可利用（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

270、（判断题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

271、（多选题） 在特殊条件下，银行可为“通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于非正常状态的”账户提供账户信息验证服务。

272、（多选题） 银行、支付机构应进一步建立健全涉案账户及可疑账户（）等配套工作制度和流程，依法合规对公安机关提供的涉案账户线索或触发行内监测系统的可疑账户开展风险核查，并规范留存核查证据和认定过程材料。

273、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

274、（判断题） 银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交银行上级。

275、 根据（）等级客户客户意愿，提供高效便 捷服务满足账户服务需求。

276、（判断题） 公开开户服务负面清单，鼓励银行深入梳理并排查与小微企业客户身份识别无关或评估账户潜在风险不相称、不合理的业务办理流程和服务行为。

277、（多选题） 银行办理企业基本存款账户批量（ ）的，账户管理系统重新生成基本存款账户编号。银行应当打印《基本存款账户信息》并交付企业。

278、 银行和支付机构应当（）排查企业 是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在（）暂停其业务，逐步清理。

279、（多选题） 收单机构发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取（）、（）、（）、（）等措施。

280、（多选题） 优化银行账户开户流程，包括（ ）

281、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

282、（判断题） 存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合本办法规定可以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户的除外。

283、（多选题） 公开账户服务监督电话，鼓励银行在网点醒目位置公示（ ）三级咨询投诉电话。明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。鼓励配备具有专业知识的业务人员负责账户业务咨询，加强业务培训，统一答复口径。

284、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》中银行是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

285、（多选题） 单位用户从电信业务经营者购买物联网卡再将载有物联网卡的设备销售给其他用户的，下列做法正确的是（）。

286、 银行业金融机构、支付机构决定实施风险防范措施的，除保密要求外，按照（）原则依法履行告知义务，确保客户知悉账户风险防范措施的法律依据、申诉渠道，并提升本机构受理、处置客户申诉的能力。

287、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

288、 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅲ类事件是账户管理系统发生故障，银行通过系统四级操作员或一级、二级操作员均无法办理银行账户业务，且预计（ ）的突发事件。

289、 按照《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》，于（）完全取消企业银行账户许可。

290、 单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其 他开户资料发生变更时，应于()个工作日内书面通知开户银行并 提供有关证明。

291、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当将优化小微企业银行账户服务作为落实（ ）关于深化“放管服”改革的决策部署。

292、（多选题） 利用科技手段提升企业银行账户服务水平，包括：（ ）

293、（判断题） 人民银行分支机构落实辖内管理责任，要指导并督促辖区内银行优化银行账户服务，做好风险防控工作，对制度要求落实不到位的银行追究相应责任。

294、（多选题） 强化银行卡信息的安全管理，严禁从业人员（）敏感信息。

295、（多选题） 对于未按期反馈排查结果的收单机构，清算机构应当采取（）等必要风险防范措施。

296、 银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照账户实名制原则 通过绑定账户验证开户人身份，当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时，应当要求个人 在（）日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等 其他身份基本信息。

297、（多选题） 银行业金融机构为境内依法设立的（ ）办理银行结算账户业务适用《企业银行结算账户管理办法》

298、 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。

299、（多选题） 通过标准化规范化的服务流程和质量监督标准建设，将分级分类管理嵌入账户服务全流程，并匹配规范的内部复核程序，实现基层网点和一线人员“（）”,使得合理正当账户服务需求响应及时、风险管控措施快速有效执行。

300、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件（）。