1、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户。

2、（多选题） 银行机构可直接引用监管规定或业务指引、其他银行机构或相关部门共享的风险线索作为拒绝开户的理由（ ）

3、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

4、（多选题） 银行应当建立健全企业银行结算账户业务内控合规制度，实行业务管理、运营管理、风险管理等部门相互制衡、相互配合的内控机制，做好（ ）等工作，实现账户业务的全流程监控与管理。

5、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户银行应取消其（）取现功能。

6、（多选题） 银行和支付机构应依法协助公安机关开展涉案账户（）等工作。

7、（多选题） 简易开户服务是指银行根据《人民币银行结算账 户管理办法》等银行结算账户制度审核个人身份证件后，简化辅助身份证明材料要求，开立账户功能与（）和（）相匹配的银行账户。

8、（多选题） 开展网络支付业务时，不得委托或授权无支付业务资质的合作机构采集支付敏感信息，应采用具有（）的安全控件，采取有效措施防止合作机构获取、留存支付敏感信息。

9、（多选题） 银行与支付机构应严格落实银发〔2019〕85号文等有关规定，对移动受理终端所处位置持续开展定期监测，并逐笔记录交易位置信息；确认存在移机等违规行为的，应当停止收单服务并收回受理机具。

10、（多选题） 经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，出具 “未开立基本存 款账户的证明”，适用于以下（）情形。

11、（多选题） 银行应当制定企业银行结算账户（ ）等管理制度，并报当地人民银行分支机构备案

12、（多选题） 银行应对新开立Ⅱ、Ⅲ类户（），对本行个人银行结算账户风险情况（），及时发现和核实Ⅱ、Ⅲ类户数量（）等异常情形。

13、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自2022年12月1日起施行。

14、（多选题） 存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，下列说法正确的是（）。

15、（多选题） 临时存款账户开户许可证除记载存款人名称、账号、开户核准号等基本事项外，还应记载临时存款账户的有效期限。

16、（多选题） 银行业金融机构为小微企业开立（ ）的银行基本存款账户，满足客户开户需求。

17、（多选题） 对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构核实后，可为其开户。

18、（多选题） 银行应当公示简易开户流程，明确简易开户所需材料、客户身份核实程序以及制度依据等，确保小微企业( )或（）等了解简易开户程序及相关制度规定。

19、（多选题） 银行可根据客户正常合理需求或长期需求、账户风险情况等对账户非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等进行动态调整。

20、（多选题） 人民银行分支机构应当采取（）相结合的方式，对银行的企业银行结算账户内部管理制度建设与执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展现场检查。

21、（多选题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行应当审核企业法定代表人或单位负责人有效身份证件

22、（多选题） 银行为企业开立、变更、撤销( )，应按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令【2003】第5号发布）等规定，对企业应当出具的证明文件进行严格审查，防止企业违规开户或随意开立银行账户。

23、（多选题） 银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的（）进行认真审查。

24、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）。

25、（多选题） 以下属于身份鉴别应采取的组合方式有（）。

26、（多选题） 单位用户从电信业务经营者购买物联网卡再将载有物联网卡的设备销售给其他用户的，下列做法正确的是（）。

27、（多选题） 银行业金融机构为境内依法设立的（ ）办理银行结算账户业务适用《企业银行结算账户管理办法》

28、（多选题） 个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。

29、（多选题） 发现因系统漏洞造成支付敏感信息泄露或内部人员违规行为，涉嫌违法犯的，应及时报告公安机关

30、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户（）、支付账户（），3年内不得为其新开立账户。

31、（多选题） 人民银行分支机构、银行探索建立常态化（ ）等小微企业账户管理质量保障机制。

32、（多选题） 小微企业银行账户分类分级管理体系，根据（）等，提供与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等，可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

33、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

34、（多选题） 紧急止付申请表应记载（）。

35、（多选题） 违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十四条、第二十五条第一款规定的，下面说法正确的是（）

36、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行机构应采取（ ）等必要的防范措施

37、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法实施细则》所称 “正式开立之日”具体是指（）。

38、（多选题） 自2019年6月1日起，银行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法犯罪提示，并提醒客户阅知。

39、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称控制账户交易措施，包括（ ）等措施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的除外。

40、（多选题） 履行个人信息保护职责的部门、单位对可能被电信网络诈骗利用的物流信息、（）等实施重点保护。

41、（多选题） 客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，暂不得为客户开立企业银行账户。

42、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户（）。

43、（多选题） 银行应对新开立Ⅱ、Ⅲ类户（），对本行个人银行结算账户风险情况（），及时发现和核实Ⅱ、Ⅲ类户数量（）等异常情形。

44、（多选题） 随机抽查对象应当做到辖区内部分银行。

45、（多选题） 优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实好到“两个不减，两个加强”即（ ）。

46、（多选题） 下列存款人，可以申请开立基本存款账户：

47、（多选题） 各金融机构和支付机构应当遵循()和() 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户 (或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

48、（多选题） 自 ()起，银 行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法 犯罪提示，并提醒客户阅知。 自 ()起，银行和支 付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络 新型违法犯罪提示。

49、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（ ）的培训，提高客户对账户服务的满意度。

50、（多选题） 公安机关、银行业金融机构、支付机构实施风险防范措施的，按照“谁决定、处理”原则及时受理并处置群众申诉，提供异地协作或线上办理等便利解控渠道， 避免出现因申诉困难影响群众生产生活、影响银行网点经营秩序 等情形。

51、（多选题） 银行应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，下列说法正确的是（）。

52、（多选题） 任何单位和个人有权举报电信网络诈骗活动，有关部门应当依法及时处理，对提供有效信息的举报人依照规定给予奖励和保护。

53、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法实施细则》所称 “正式开立之日”具体是指（）。

54、（多选题） 为加强支付结算风险防控，银行应明确（）等有关部门的账户管理具体责任分工，压实各级机构和工作人员责任。

55、（多选题） 银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）进行认真审查。

56、（多选题） 银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的（）。

57、（多选题） 银行厘清小微企业涉案账户事前事中事后风险防控责任，建立内部全链条责任追究制度，分清各环节、各部门、总行与分支机构风险防控责任，重点将全链条风险责任压在银行网点和柜面开户环节。

58、（多选题） 中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进行管理，建立健全开户许可证的（）制度。

59、（多选题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

60、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）。

61、（多选题） 严格审查异常开户情况，在（）情况下各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

62、（多选题） 自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。

63、（多选题） 银行应当核实企业开立账户的真实意愿，可采取（ ）等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿。

64、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）

65、（多选题） 银行为流动就业群体等个人提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，了解客户（）。

66、（多选题） 银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法（）

67、（多选题） 严禁留存非本机构的支付敏感信息,包 括()等,确有必要留存的应取得客户本人及账 户管理机构的授权。

68、（多选题） （）应建立健全黑名单信息共享和查询机制，加大联合惩戒力度，禁止拓展已纳入黑名单的特约商户。

69、（多选题） 银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的（ ）

70、（多选题） 银行可利用（）等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。

71、（多选题） 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

72、（多选题） 银行强化账户管理，（ ）承担企业银行账户合法合规主体责任，对企业银行账户实施全生命周期管理，减少存量账户风险，遏制新增账户风险，优化企业银行账户服务

73、（多选题） 存款人开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审查。

74、（多选题） 对于情节严重的，依照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定， 对相关机构及负有直接责任的（）进行处罚；涉嫌犯罪的，及时报告公安机关。

75、（多选题） 银行业金融机构应于2019年4月15日前对电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户业务的相关系统及后台系统开展全面自查，重点排查是否采取有效的技术手段保证前后端系统之间通信数据的（）。

76、（多选题） 获得网络支付业务许可的非银行支付机构应于2016年6月1日前，通过接口方式与管理平台链接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能。

77、（多选题） 受理行应当在受理结果界面对（）作出明确提示。

78、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

79、（多选题） 违反本法第三十一条第一款“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述 卡、账户、账号等”规定的，说法正确的是（）。，，；

80、（多选题） 下面关于存款账户划分说法正确的是（）。

81、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉 语语音提示，并通过（）等设置防诈骗提醒

82、（多选题） 自2016年12月1日起， 银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议， 约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的（）等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

83、（多选题） 违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十四条、第二十五条第一款规定的，下面说法正确的是（）。

84、（多选题） 银行持续纠正以追求（）和（）等为导向的考核机制，有效治理“一人多卡(户)”、发卡泛滥情况。

85、（多选题） 个体工商户凭营业执照以（）或（）开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

86、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

87、（多选题） 市场主体登记机关应当依法对企业实名登记履行身份信息核验职责；依照规定对登记事项进行监督检查，对可能存在虚假登记、涉诈异常的企业不定期抽查。

88、（多选题） 存款人开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审查。

89、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的制定目的是（）。

90、（多选题） 人民银行分支机构应当（）对银行报送企业银行结算账户资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容一致性以及企业基本存款账户唯一性进行事后核查。核查比例由当地人民银行分支机构确定并视情况调整。

91、（多选题） 银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。以下说法正确的是（）

92、（多选题） 对于（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

93、（多选题） 涉案账户为支付账户的向公安机关报案。

94、（多选题） 公安机关应将加盖电子签章的紧急止付指令， 以报文形式通过管理平台发送至止付账户开户行总行或支付机 构，止付账户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相 关账户的（）进行核对。

95、（多选题） 银行应将存在交易异常的个人简易账户列入重点监测范围,对经核查无法排除涉诈涉赌可能性的可疑账户，（）采取适当后续控制措施，并移送当地公安机关。

96、（多选题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

97、（多选题） 银行办理企业基本存款账户批量（ ）的，账户管理系统重新生成基本存款账户编号。银行应当打印《基本存款账户信息》并交付企业。

98、（多选题） 违反本法第三十一条第一款“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述 卡、账户、账号等”规定的，说法正确的是（）。，，；

99、（多选题） 针对批量或高频登录等异常行为，应利用、（）等进行综合识别，及时采取附加验证、拒绝请求等手段。

100、（多选题） 基于通报账户开展拓展研判，下列过程( )发现可疑户的，要视情况采取中止非柜面业务、限制账户权限等措施。

101、（多选题） 银行、支付机构应进一步建立健全涉案账户及可疑账户（）等配套工作制度和流程，依法合规对公安机关提供的涉案账户线索或触发行内监测系统的可疑账户开展风险核查，并规范留存核查证据和认定过程材料。

102、（多选题） 对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户银行应取消其（）取现功能。

103、（多选题） 银行机构应按照（ ）要求，为客户提供与已识别的风险状况相匹配的账户服务。

104、（多选题） 开展打击治理电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动。重点针对“低（）、低（）、低（）”人群，以“入户、入村、入校”形式深入推进买卖个人身份证件、账户、收款码等的危害性及惩戒措施、账户服务便民惠民政策等系列宣传教育，形成对电信网络诈骗和跨境赌博群防群治的良好局面。

105、（多选题） 对于同一特约商户或者同一个人担任法定代表人（负责人）的特约商户存在（）等异常情形的，收单机构应当谨慎将其拓展为特约商户。

106、（多选题） 收单机构应当根据特约商户风险评级确定其巡检方式和频率,以下说法正确的是（）。

107、（多选题） 中国支付清算协会、银行卡清算 机构应会同()建立健全黑名单信息共享和查询机制，加大联合惩戒力度，禁止拓展已纳入黑名单的特约商户。

108、（多选题） 自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户（）、支付账户（），3年内不得为其新开立账户。

109、（多选题） 公开账户服务监督电话，鼓励银行在网点醒目位置公示（ ）三级咨询投诉电话。明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。鼓励配备具有专业知识的业务人员负责账户业务咨询，加强业务培训，统一答复口径。

110、（多选题） 受理行应当在受理结果界面对（）作出明确提示。

111、（多选题） 银行提供简易开户服务应当遵循“风险为本”原则，履行（ ）落实账户实名制，按照客户身份核实程度、账户风险等级合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。

112、（多选题） 银行与支付机构应综合运用营业网点、APP、现场宣传活动 等手段，重点面向（）等客户群体，持续揭露电信网络新型违法犯罪和跨境赌博的典型 手法、买卖账户的社会危害及法律责任等内容，教育引导社会公众掌握防范应对措施。

113、（多选题） 银行提供简易开户服务，需向客户宣讲依法使用银行账户的法律法规和相关制度，在（ ）或（）的醒目位置告知出租、出借、出售银行账户的法律责任和惩戒措施，由小微企业法定代表人、负责人或授权代理人对合法开立和使用银行账户进行承诺并在相关资料上签字（签章）确认。

114、（多选题） 科学设定与不同风险等级相匹配的风险管控措施，以最大的客户权益受限代价取得最大的风险控制效果。

115、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

116、（多选题） 银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。

117、（多选题） 任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助。

118、（多选题） 单位用户从电信业务经营者购买物联网卡再将载有物联网卡的设备销售给其他用户的，下列做法正确的是（）。

119、（多选题） 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个I类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

120、（多选题） 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，可单独出具军人和武装警察身份证件申请开立个人银行账户。

121、（多选题） （）承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。

122、（多选题） 银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代I类户用于（）， 利用Ⅱ、Ⅲ类户办理（）等业务。

123、（多选题） 存款人申请开立个人银行结算账户，应向银行出具下列证明文件（）。

124、（多选题） 银行不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户

125、（多选题） 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，以下说法错误的是（）。

126、（多选题） 各商业银行、支付机构应 利用大数据分析、用户行为建模等手段，建立交易风险监控模型 和系统，及时预警异常交易，并采取（）等措施。

127、（多选题） 个人银行结算账户是自然人因（）而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

128、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（）等人员的培训，提高客户对账户服务的满意度。

129、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》仅适用于打击治理在中华人民共和国境内实施的电信网络诈骗活动。

130、（多选题） 在电信网络诈骗“资金链”治理环节落实（）总要求，统筹推进账户涉诈风险防控和优化服务，严厉打击不法分子转移涉诈资金的行为，保障正常生产经营活动和群众生活便利。

131、（多选题） 任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助。

132、（多选题） 银行应当依据所收集的客户信息，以及客户身份核实程度，结合客户经营情况、开户用途与客户约定账户功能，审慎开通（ ）等业务并设定交易限额，确保账户功能与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配。

133、（多选题） 对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。

134、（多选题） 有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

135、（多选题） 银行应当审核企业开户证明文件的（）。

136、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业基本存款账户唯一性审核，以及基本存款账户、临时存款账户备案，但可以通过( )操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

137、（多选题） 银行、支付机构应进一步建立健全涉案账户及可疑账户（）等配套工作制度和流程，依法合规对公安机关提供的涉案账户线索或触发行内监测系统的可疑账户开展风险核查，并规范留存核查证据和认定过程材料。

138、（多选题） 银行应将存在交易异常的个人简易账户列入重点监测范围,对经核查无法排除涉诈涉赌可能性的可疑账户，（）采取适当后续控制措施，并移送当地公安机关。

139、（多选题） 经审核符合开立条件的，银行应当与企业签订银行结算账户管理协议，予以开立银行结算账户。

140、（多选题） 对于同一特约商户或者同一个人担任法定代表人（负责人）的特约商户存在（）等异常情形的，收单机构应当谨慎将其拓展为特约商户。

141、（多选题） 银行应当审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道( )等，可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

142、（多选题） 简易开户时，审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面业务，并合理设置非柜面渠道单一账户资金转出（）等。

143、（多选题） 人民银行分支机构应当（）对银行报送企业银行结算账户资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容一致性以及企业基本存款账户唯一性进行事后核查。核查比例由当地人民银行分支机构确定并视情况调整。

144、（多选题） 银行和支付机构应严格按照有关规定，依法协助公安机关做好涉案账户的信息查询、紧急止付和快速冻结，不得擅自为止付或冻结状态的涉案账户提供换卡、销户服务。

145、（多选题） 非柜面业务是指客户无须临柜即可办理的账户付款业务，包括但不限于（ ）

146、（多选题） 银行应当核实企业开立账户的真实意愿，可采取（ ）等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿。

147、（多选题） 银行在（）等电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户业务的相关系统投产或变更之前，未按 有关规定向银保监会及其派出机构报告的，不得通过该系统办理Ⅱ、Ⅲ类户相关业务。

148、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）等相关证明文件。

149、（多选题） 银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金。

150、（多选题） 企业申请重置存款人查询密码的，银行以下做法正确的是（）。

151、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅲ类事件是账户管理系统发生故障，银行通过系统（ ）操作员均无法办理银行账户业务，且预计2个工作日内难以恢复的突发事件。

152、（多选题） （）电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法 律的规定承担民事责任。

153、（多选题） 对于涉案账户采取的紧急止付措施，在止付期限内，若银行或支付机构未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，支付期满后账户自动解除止付。

154、（多选题） 任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件

155、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）。

156、（多选题） 人民银行分支机构要以适当形式公布业务咨询与投诉电话。各银行网点应在（ ）醒目位置公布取消企业银行账户许可业务24小时咨询与投诉电话。

157、（多选题） 对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支 付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽 职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于：

158、（多选题） 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）。

159、（多选题） 收单机构应当根据特约商户风险评级确定其巡检方式和频率,以下说法正确的是（）。

160、（多选题） 银行应识别身份证影像记载信息，并将姓名、出生日期等信息与身份证号码、照片等进行核对。

161、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围包括（）

162、（多选题） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证 件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如 个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，并留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

163、（多选题） 银行应对新开立Ⅱ、Ⅲ类户（），对本行个人银行结算账户风险情况（），及时发现和核实Ⅱ、Ⅲ类户数量（）等异常情形。

164、（多选题） 收单机构发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取（）、（）、（）、（）等措施。

165、（多选题） 电信业务经营者若未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的，按《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，应（）。

166、（多选题） Ⅲ类户为存款人提供（）。

167、（多选题） 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户 信息管理系统，组织银行、支付机构详细记录特约商户（）等。

168、（多选题） 个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。

169、（多选题） 银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于I类户。

170、（多选题） 银行持续纠正以追求（）和（）等为导向的考核机制，有效治理“一人多卡(户)”、发卡泛滥情况。

171、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

172、（多选题） 支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)等制度规定，确保交易信息的（）、（）、（）以及在支付全流程中的（），不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存5年。

173、（多选题） 银行应当在《银行结算账户管理协议》中以隐蔽方式 向企业展示其义务和责任条款，并明确告知企业。

174、（多选题） 建立银行账户管理长效机制，包括哪些内容（ ）

175、（多选题） 企业银行账户存续期间，银行应当对企业（）和（）进行动态复核，并根据复核情况作相应处理。

176、（多选题） 关于他人代理开立个人银行账户的情况，以下说法正确的是（）。

177、（多选题） 无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由（）依法指定的人员代理办理。

178、（多选题） 各金融机构和支付机构应当建立一套“（）”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高可疑交易报告工作的有效性。

179、（多选题） 投诉渠道公开包括（ ）

180、（多选题） 物联网卡用户身份可以不实名登记( )

181、（多选题） 人民银行分支机构、银行探索开展（ ）监测分析。

182、（多选题） 中国人民银行通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称“账户管理系统”）和其他合法手段，对银行结算账户的（）实施监控和管理。

183、（多选题） 银行机构要审慎处理账户管控与金融消费者权益保护之间的关系，严格按照（ ）的流程，建立规范的风险账户管控体系

184、（多选题） 银行与支付机构应对移动受理终端所处位置持续开展实时监测，并逐笔记录交易位置信息；确认存在移机等违规行为的，应当停止收单服务并收回受理机具。

185、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

186、（多选题） 《企业银行结算账户业务应急演练》中Ⅱ类事件是账户管理系统发生故障，银行无法通过四级操作员开展企业（ ），但可以通过一级或二级操作员办理银行账户业务，预计2个工作以内难以恢复的突发事件。

187、（多选题） 互联网服务提供者应当根据公安机关、电信主管部门要求，对涉案 电话卡、涉诈异常电话卡所关联注册的有关互联网账号进行核验，根据风险情况，采取限期改正、（）等处置措施。

188、（多选题） 银行应将存在交易异常的个人简易账户列入日常监测范围，监测其资金交易是否存在与电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动有关的可疑情形。

189、（多选题） 银行应加强对开户企业（）的宣传培训，让企业了解政策、用好政策。

190、（多选题） 对于风险特征技术模型识别的可疑情况，应当综合客户基本信息和其他渠道信息进行综合判断后进行风险等级认定。

191、（多选题） 个体工商户凭营业执照以（）或（）开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

192、（多选题） 银行应根据存款人（）等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。

193、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的制定目的是（）。

194、（多选题） 广东省(不含深圳，下同)内各银行业金融机构要按照账户（）的总体要求，参照《银行账户服务标准化规范化 流程指引(试行)》(附件1),建立标准规范的服务流程。

195、（多选题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

196、（多选题） 严格审查异常开户情况，在（）情况下各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

197、（多选题） 银行应当核实企业开立账户的真实意愿，可采取（ ）等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿。

198、（多选题） 存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。

199、（多选题） 发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制。

200、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当将优化小微企业银行账户服务作为落实（ ）关于深化“放管服”改革的决策部署。

201、（多选题） 银行为流动就业群体等个人提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，了解客户（）。

202、（多选题） 违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十四条、第二十五条第一款规定的，下面说法正确的是（）

203、（多选题） 公安机关应将加盖电子签章的紧急止付指令， 以报文形式通过管理平台发送至止付账户开户行总行或支付机 构，止付账户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相 关账户的（）进行核对。

204、（多选题） 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

205、（多选题） 关于强化客户端软件安全管理的说法，正确的是（）

206、（多选题） 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。

207、（多选题） 电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务。

208、（多选题） 企业存在异常开户情形的，银行以下做法正确的是（）。

209、（多选题） 人民银行分支机构应将Ⅱ、Ⅲ类户业务作为支付结 算执法检查工作重点，对发生风险情形的银行，应采取()等措施，并督促 银行对相关责任人依法严肃追究责任。

210、（多选题） 账户管理系统中的银行机构代码是按照各银行总行规定的编码规则为分支银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。

211、（多选题） 储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

212、（多选题） 任何单位及个人不得（）开户登记证。

213、（多选题） 基本存款账户信息包括（ ）

214、（多选题） 个人银行账户分为（）。

215、（多选题） 注册验资的临时存款账户在验资期间（），注册验资资金的汇缴人应与（）的名称一致。

216、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》第十七条所称“税务登记证”是指国税登记证。

217、（多选题） 公安机关对（）等不得采取冻结或整体冻结等措施。

218、（多选题） 各金融机构和支付机构对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易户，进行人工分析、识别的举措包括但不限于（）

219、（多选题） 以下关于规范收单外包服务的说法，正确的是（）。

220、（多选题） 财政预算内资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

221、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行对于涉案账户责任倒查和网民留言、监督留言办理过程中，需要注意以下（）方面？

222、（多选题） 银行提供简易开户服务，应当采取有助于核实客户身份的方法，依据客户提交的必需证明文件，以及愿意提供的其他辅助证明材料，了解（ ）

223、（多选题） 在《广东省银行网点账户服务监督指引(试行)》中，事项公开环节包括（）。

224、（多选题） 银行对监测发现并经核查无法排除涉诈涉赌可疑账户，依法依规、区分情形及时采取适当控制措施，并移送当地公安机关。

225、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当对企业（ ）开展宣传，分类重点宣传依法开立和安全使用账户、优化账户服务措施和风险防控政策。

226、（多选题） 本通知印发之日前，银行非面对面为个人开立的Ⅲ类户，个人已通过绑定账户向该Ⅲ 类户转入资金的，银行可直接为该Ⅲ类户开通非绑定账户入金功能，账户限额按本通知管理。

227、（多选题） 对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支 付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽 职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于：

228、（多选题） 单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。

229、（多选题） 通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于 （）等非正常状态的 银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。

230、（多选题） 公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，（）有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

231、（多选题） （）牵头研发风险防控模型，推进风险防控模型、高危账户、高危IP地址等信息共享。

232、（多选题） 人民币银行结算账户管理办法实施细则所称银行，指在中华人民共和国境内和境外依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。

233、（多选题） 《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

234、（多选题） 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

235、（多选题） 获得网络支付业务许可的非银行支付机构应于2016年6月1日前，通过接口方式与管理平台链接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能

236、（多选题） 严禁留存非本机构的支付敏感信息,包 括()等,确有必要留存的应取得客户本人及账 户管理机构的授权。

237、（多选题） 电信网络诈骗，是指不以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

238、（多选题） 自2019年7月1日起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更和撤销服务。

239、（多选题） 对于没有本地户籍、没有本地手机号码的个人，一律拒绝提供开户服务。

240、（多选题） 银行业金额机构要按照账户（ ）的总体要求，建立标准规范的服务流程

241、（多选题） 有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

242、（多选题） 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，以下说法错误的是（）。

243、（多选题） 关于充分利用存量个人银行账户发放工资，以下说法正确的是（）

244、（多选题） 银行不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料

245、（多选题） 根据账户使用环节识别的客户账户风险升高情况，及时匹配适当的风险管控措施，重点加强对非柜面交易渠道的管控。

246、（多选题） 电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者对存在涉诈异常的电话卡、银行账户、支付账户、互联 网账号，可以通过国家网络身份认证公共服务对用户身份重新进行核验。

247、（多选题） 人民银行分支机构、银行、支付机构、清算机构和中国支付清算协会加强对在校学生、企业财务人员、老年人、农村居民等群体的宣传教育，针对性地开展防范电信网络新型违法犯罪知识（）等宣传活动。

248、（多选题） 通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类户、Ⅱ类户。

249、（多选题） 存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

250、（多选题） 对于（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

251、（多选题） 银行卡清算机构应 会同成员机构进一步落实银行卡受理过程中的伪卡欺诈风险责 任，保护芯片化迁移方的权益。建立完善的投诉处理机制，妥善处理欺诈风险事件，切实保障客户的合法权益。

252、（多选题） 银行可以在风险可控的前提下，视情况为流动就业群体等个人客户提供简易开户服务，简化辅助身份证明材料要求，并加强后台数据核实，根据客户身份核实程度和账户风险等级匹配银行账户功能，后续可根据客户尽职调查情况，升级银行账户功能。

253、（多选题） 银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉 语语音提示，并通过（）等设置防诈骗提醒

254、（多选题） 业务系统建设和运营 应符合国家信息安全等级保护的相关要求。

255、（多选题） 通过标准化规范化的服务流程和质量监督标准建设，将分级分类管理嵌入账户服务全流程，并匹配规范的内部复核程序，实现基层网点和一线人员“（）”,使得合理正当账户服务需求响应及时、风险管控措施快速有效执行。

256、（多选题） 人民银行分支机构、银行应当加强与当地（ ）等的沟通协作，根据商事制度改革和涉案账户特征及时调整银行账户服务要求和风险防控策略，最大程度减少因风险防控对正常银行账户服务产生的不利影响。

257、（多选题） 银行结算账户管理协议应当明确银行与企业双方的权利、义务和责任，包括但不限于（ ）

258、（多选题） 银行应当建立简易开户咨询投诉机制，加强对（ ）的培训，提高客户对账户服务的满意度。

259、（多选题） 银行应当制定企业银行结算账户（ ）等管理制度，并报当地人民银行分支机构备案

260、（多选题） 银行应当建立健全以（ ）为导向的企业银行结算账户业务考核机制，不得仅以开户数量作为考核指标。

261、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件（）。

262、（多选题） 加强中风险等级的内部复核，审慎作出中风险等级评估结论。

263、（多选题） 各商业银行、支付机构应 利用大数据分析、用户行为建模等手段，建立交易风险监控模型 和系统，及时预警异常交易，并采取（）等措施。

264、（多选题） 银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交银行上级。

265、（多选题） 银行应根据存款人（）等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。

266、（多选题） 对于通报账户可通过（）措施进行关联对比及拓展研判。

267、（多选题） 银行应在收到清算机构关于Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的风险提示后立即组织排查，在2日内向（）报告排查结果。

268、（多选题） 不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，“一刀切”要求额外提供居 住证明、工作证明、社保记录等证明材料。

269、（多选题） 经营性的存款人有下列行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

270、（多选题） 有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的（）予以保密。

271、（多选题） 2025年底前，电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理法制保障完善，常态化工作机制运转顺畅，相关黑灰产业整治取得积极成效，社会公众反诈拒赌和依法使用支付工具的法律意识明显提升。

272、（多选题） 银行为存款人开立银行结算账户，以下做法正确的是（）。

273、（多选题） 客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时，银行 应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核 查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，应要求客户出示有效 辅助证件，经人工审核后再办理开户。

274、（多选题） 银行监测发现Ⅱ、Ⅲ类户风险情形的，具体操作措施为（）。

275、（多选题） 下面关于存款账户划分说法正确的是（）。

276、（多选题） 建立银行账户管理长效机制，包括哪些内容（ ）

277、（多选题） 银行在为个人开立 I 类户时，无需尊重个人意愿，可引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。

278、（多选题） 鼓励银行与支付机构探索运用动态人像识别等技术手段核验账户非柜面业务、正确TM业务的操作人员真实性，进一步防范账户被盗用、出租、出借、出售的风险。

279、（多选题） 人民银行广东省内各地市中心支行对于涉案账户责任倒查和网民留言、监督留言办理过程中，需要注意以下（）方面？

280、（多选题） 企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具以下哪些（ ）开户证明文件？

281、（多选题） 下列做法符合国家网络安全和标准符合相关规定的有（）。

282、（多选题） 鼓励银行事前充分告知企业开户（ ）等，账户开立成功时明确告知企业开户时间和开户费用。

283、（多选题） 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围包括（）。

284、（多选题） 各银行机构要根据（）流程，进一步完善本行账户服务指引，面向客户提供更加简明易懂实用的服务指南和办理流程。

285、（多选题） Ⅱ类户为存款人提供（）。

286、（多选题） 简易开户服务是指银行根据《人民币银行结算账 户管理办法》等银行结算账户制度审核个人身份证件后，简化辅助身份证明材料要求，开立账户功能与（）和（）相匹配的银行账户。

287、（多选题） 自 ()起，银 行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法 犯罪提示，并提醒客户阅知。 自 ()起，银行和支 付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络 新型违法犯罪提示。

288、（多选题） 人民银行分支机构、银行要加强企业银行账户（）的监测分析。

289、（多选题） 下列关于存款账户用途，说法正确的是（）

290、（多选题） 各金融机构和支付机构应当遵循()和() 原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户 (或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

291、（多选题） 各商业银行、支付机构应严 格落实《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕 第9号公布)、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理 的通知》(银发〔2015〕199号),承担收单环节支付敏感信息安 全管理责任。

292、（多选题） 人民银行将“银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户”的单位和个人信息已送金融信用信息基础数据库，并向社会公布。

293、（多选题） 人民银行分支机构应当建立银行（ ）通报机制。对较差银行采取通报、约见谈话等管理措施。

294、（多选题） 人民银行分支机构、银行分类重点宣传包括：（ ）。

295、（多选题） 自2016年6月1日起， 各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术 (Tokeniz正确tion), 对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏处理，并通过设置支付标记的交易次数、交易金额、有效期、支付渠道等域控属性，从源头控制信息泄露和欺诈交易风险。

296、（多选题） 因变更、撤销取消许可前基本存款账户、临时存款账户而收回的原开户许可证原件或相关说明，银行应作为重要资料进行保管。

297、（多选题） 在设定交易渠道或验证方式、确定交易限额等涉及客户权益的业务处理过程中，以下做法正确的是（）。

298、（多选题） 对被不法分子利用转移涉诈涉赌资金的（）等开展倒查，查补本单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，划清前中 后台部门、各环节、总分行责任链，严肃追责，完善风险防控体系。

299、（多选题） 银行应当建立和完善企业银行结算账户（ ）方案，加强企业银行结算账户开立、变更、撤销等监测，并按规定提交可疑交易报告。

300、（多选题） 有关单位和个人对依照本法作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，以下说法正确的是（）。